【分享帖】中年移民及子女教育规划-2018年CFP分组面授案例1题目答案

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1、鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构【分享帖】2018年CFP分组面授案例1题目答案-中年移民及子女教育规划一、家庭基本状况与财务状况客户李磊先生，45岁，海归博士学历，在北京一风险投资管理公司担任市场总监，过去1年税前月薪8万元，年终奖金50万元。配偶王怡女士，43岁，为北京一高校专职教师，过去1年税前月薪1万元，年终奖金固定为6个月的薪资收入，两人均按北京市职工缴费标准缴纳“三险一金”。目前李磊的社保养老金缴费年数为18年，王怡的缴费年数为16年。大女儿李子怡，15岁，准备上高中。二女儿李子婷12岁，准备上初中。过去1年家庭的金融投资收益为35万

2、元，家庭生活费用支出为夫妻各20万元，两个女儿各5万元，另女儿的教育费用每人为5万元。需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构资产负债方面，家庭资产有现金及活期存款25万元；股票基金180万元；房地产信托200万元，美国REITs基金100万美元。李磊的社保养老金个人账户和医疗保险账户余额为10万元和2万元，王怡的社保养老金个人账户和医疗保险账户余额分别为5万元和1万元，缴费年资均为15年；住房公积金账户过去都用来偿还住房公积金贷款的本息，无余额；自用资产有一辆价值40万元的汽车，有一套价值2,0

3、00万元的房产，该房房贷已还清。另有一套市值1,000万元的投资性房产，贷款余额500万元，剩余期限15年，按月本息平均摊还，该房目前对外出租，年租金18万元。保险方面，李磊投保了20年期缴、保额300万元的终身寿险，年缴保费10万元，其中自然保费占20%，已缴5年，目前保单现金价值25万元。李磊还投保了保额100万元的意外险，年缴保费1,000元，计划续保25年。王怡投保了保额50万元60岁满期的定期寿险，附加保额30万元的重大疾病保险，年缴保费分别为2,000元余1,000元,还需缴费10年。二、理财目标与理财决策(未标明终值时均为现值)1、移民决策：基于子女教育及对国内

4、自然环境日益恶化的担忧及自身职业发展规划，，李磊家庭正考虑是否投资移民美国，尽快提出申请预计3年后能移民成功。比较3个方案：1）不移民：维持目前的工作与生活水平到退休，没有换房计划。2）王怡辞职带孩子移民美国，李磊继续在国内原单位工作，投资移民费用50万美元。打算出售国内投资房产，购置150万美元房产供母子居住，王怡在美国的年活费用4万美元。李磊在国内生活费用20万元，在退休后才以亲属移民到美国居住，届时再出售国内自住房产。需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构3）夫妻均辞职去美国开展新的生活。

5、王怡做全职太太，磊准备成立一家风险投资基金，为中国的新兴的优势企业寻找潜在的投资者。预计公司启动资金200万美元（终值），预计公司成立的前两年会亏损。第三年开始盈利，预计税后分红为10万美元，年收益增长率为10%。李磊60岁退休时预计公司市值为400万美元。打算出售目前自住房产和投资房产，购置150美元的房产供全家居住。李磊夫妻在美国的年活费用各4万美元。2．子女抚养与教育规划：在国内与若移民美国的年抚养费用均为每人5万元，都计算到24岁为止。国内教育费用每人各5万元。移民的话就读美国公立中学的学费为2万美元，无论家庭是否移民，李磊夫妇都希望两女儿本科及硕士在就读于美国名牌大

6、学6年。不移民的话国际留学生费用每人每年6万美元，移民的话学费比照本地生每人每年3万美元。3．退休规划：李磊计划在60岁退休，若不移民王怡计划在55岁退休，退休后生活费用现值在国内为每人每年15万元，若移民，退休后夫妻生活费用现值为每人每年4万美元。三、假设条件需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构1．家庭成员退休前后的生活费用年增长率、国内外子女教养费用的年增长率均为5%。李磊与王怡薪资收入的年增长率为4%。投资移民费用增长率为0%。2．北京的房价增长率与房租增长率都假设为5%。美国的房价增长

7、率为5%。4．北京市上年度年社平工资为92,472元，增长率为7%，最高提交倍数为社平工资3倍。企业年金的年投资报酬率为5%，养老金年增长率为5%。5．李磊夫妻的终老年龄均设为85岁。6．紧急预备金设定为3个月的总支出。7．李磊家庭可接受的最大本金损失为20%。8．李磊夫妻保费预算占可支配收入的比率均为10%。9.美元与人民币的汇率为6.6，假设规划期间汇率不变。10.假设移民资金可以按照分散境外汇款额度的方式汇出。需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~鑫考学院www.xinkaoe