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1、鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构【精华帖】2018年CFP分组面授案例2题目答案-中年转职创业决策与赡养规划一、客户基本信息和家庭财务状况客户杨贵先生，45岁，目前在厦门市一家工程设计公司担任规划部主管，过去1年税前月薪5万元，年终奖金20万元。配偶李霜女士，42岁，在一家民营企业担任财务总监，过去1年税前月薪2万元，年终奖金5万元，另兼朋友公司财务顾问,每年领取顾问费6万。大儿子杨杰，17岁，就读香港某大学一年级。二儿子杨艺14岁,就读厦门某外语高中一年级,家庭生活费用年支出15万元，70岁父母老家生活费用每月5000元,大儿子学费一年6万元,二儿子学费
2、一年3万元。资产负债方面：现有现金及活存10万,银行理财产品20万元，国内银行与房地产业股票各50万元，基金投资十几年目前累计净值120万,过去1年的金融投资收益为8万元。杨贵的社保养老金个人账户余额为15万元，缴费年数为20年。杨贵的住房公积金缴存额全部用来偿还房屋贷款本息，无余额。配偶李霜的社保养老金个人账户余额为12万元，缴费年数为18年。配偶李霜的住房公积金缴存额也用来偿还房屋贷款本息，无余额。目前拥有一套价值300万元的投资性房产，过去1年的税后房租收入为4需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构
3、万元。另有价值500万的自用房产，目前的住房公积金贷款余额为80万元，贷款年利率为3.25%，按月等额本息还款，贷款剩余期限10年。另有一辆价值25万元的自用汽车。杨贵五年前升任规划部主管后,单位为他投保年金保险,60岁退休每年可领10万年金直到终老,若于85岁前终老则领取250万减去之前领取金额,一次性给付。商业保险方面，杨贵夫妻在10年前分别以对方为受益人投保了保额100万元的终身寿险，缴费20年，年缴保费中杨贵为4万元，李霜为3万元，其中保障型保费的部分均占30%，保单现金价值中杨贵为32万元，李霜为24万元。5年前二人同时投保了保额30万元的定期重大疾病保险，缴费20年，保费中
4、杨贵为8,000元，李霜为5,000元。二、理财目标与决策1．创业转职决策：最近有家新设计公司找上猎头中介力邀杨贵到其公司任职，杨贵面临是否转换工作或自行创业的决策：（1）留任原公司：预计税后可支配薪资收入年增长率为8%，退休后每年可领10万年金直到终老。需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构（1）转职新公司：厦门市某新设立的工程公司邀请杨贵担任设计部总经理，首年税后可支配薪资收入为40万元，年增长率为10%。公司提供高管股权激励计划，杨贵加入新公司后可以面值1元/股的价格认购该公司的原始股票120万股，
5、在任职后第1年可获得税后股息收入6万元，股息增长率为10%，杨贵预计15年后出售该股票，不含股息的年化投资报酬率可以达到13%。（3）共同组创公司：杨贵目前的团队希望杨贵一起合组工程设计公司,按目前人脉及专业,业务发展肯定没问题,估计创业资本需筹集500万,杨贵占股20%,需筹集100万,年税后可支配薪资收入为20万元，未来每年税后能有70万的分红收入,年增长率8%,60岁退休交棒给团队里的接班人,并一次领取300万退休金。不管采用哪个方案，杨贵均计划60岁退休。方案决策时以8%作为折现率或制作生涯仿真表以ROI计算净现值。儿子学费规划：杨贵计划让大儿子在香港就读6年直到研究生毕业，大
6、学每年为6万元民币,研究生每年10万,二儿子高中毕业送到美国念大学和研究生,每年30万人民币。2.赡养规划：需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦~鑫考学院www.xinkaoedu.com专业金融案例制作机构杨贵计划1年后回老家以150万元为父母整建新房,并持续奉养父母15年。2.退休规划：退休后夫妻二人的生活费用现值为每年12万元。三、假设条件1．家庭成员退休前后的生活费用年增长率、子女教养费用的年增长率均是6%。李霜的年收入及顾问费收入年增长率为7%。房租与房价的增长率均为5%。2．厦门市社保养老金的个人缴费费率为8%，失业保险的个人缴费费率为0.5%，医疗保险
7、的个人缴费费率为2%，住房公积金个人与企业的缴费费率均为6%，缴费工资上限为上一年度职工月平均工资的3倍。厦门市上一年度职工年平均工资为69,218元，年增长率为7%。退休后领取的养老金年增长率为7%。3．杨贵夫妻的退休生活费计算年龄均为85岁。4．杨贵家庭紧急预备金设定为3个月的总支出。5．杨贵家庭可承受的最大本金损失为10%。6．杨贵夫妻的保费支出占可支配收入的比率均为10%。四、问题需要CFP案例和金融理财比赛案例制作可以到网站联系客服哦
