商业银行应对第三方支付影响的对策分析

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1、商业银行应对第三方支付影响的对策分析张丽丽左妍辽东学院经济学院摘要：从解析第三方支付发展现状入手，剖析第三方支付发展对商业银行的影响，探讨商业银行如何从加大金融创新力度，完善自身电子渠道建设;加强与第三方支付机构的合作，实现合作共赢;开发商业银行客户群体，增加客户数量等应对策略。关键词：第三方支付;商业银行;支付!£;作者简介：张丽丽(1973—)，女，辽宁阜新人，副教授，研允方向：金融理论、金融实务与金融教学。收稿日期：2017-09-15基金：2016年辽宁省社会科学规划基金项目(L16BJL003)Coun

2、termeasuresforCommercialBankstoEliminateAdverseImpactofThird-partyPaymentZHANGLi-liZUOYanSchoolofEconomics，EasternLiaoningUniversity;Abstract：Thepresentsituationofthethird-partypaymentwasintroducedandtheadverseimpactofitoncommercialbankswasanalyzed.Accordingl

3、y,somemeasurestoeliminatetheimpactofthethird-partypaymentsuchasacceleratingthefinancialinnovationbyperfectingelectronicfinancialchannelsofthebanks,strengtheningthecooperationwiththethird-paymentorganizationsandincreasingthenumberofcustomersbydevelopingnewcust

4、omergroupsareproposed.Keyword：third-partypayment;commercialbank;八1ipay;Received：2017-09-15作为一国金融机构体系主体的商业银行，在互联网金融出现之前，在金融领域中一直处于主导地位U1。随着互联网金融尤其是以支付宝、财付通等为代表的第三方支付迅速发展，商业银行传统竞争优势逐渐受到威胁，致使商业银行的客户群体、资金来源、业务形态等都发生了剧烈的变化。如何有效应对第三方支付带来的不利影响，寻求适合自己的发展道路，将直接决定商业银行未

5、来的发展状况，也间接影响到我国整个金融格局的健康发展，因此，这是当前商业银行转型发展中必须迫切需要解决的一个课题。一、第三方支付的发展现状第三方支付是指非金融机构在收付款人之间作为屮介机构提供的部分或全部货币资金转移服务，比如网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务m。据中W产业信息网2017年5II发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》数据显示，2017年第一季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达188091.2亿元人民币，环比增长46.78%。在

6、众多的第三方支付平台屮，支付宝、腾讯金融两家占据着最大的市场份额，二者相加占到了第三方支付九成以上的市场份额（支付宝占53.70%，腾讯金融占39.51%），而其他的第三方支付则累计占剩下的不到7%的市场份额，第三方支付市场呈现出两家独大的局面（见表1）。表12017年第一季度第三方支付企业移动支付市场份额一览表下载原表这些第三方支付平台的经营范围括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单（全国）、预付卡发行与受理等具体的业务种类还处于不断地增长之中。随着第三方支付发展的逐步深入，以支付宝、财付通、微信等为代表的第三

7、方支付不仅逐渐取代丫以转账、汇款支付、网银等为代表的传统支付，而且在棊金销售、存贷款业务上迅速与商业银行产生了竞争。在大中城市，人们在购物、娱乐、饮食的过程中都可以通过支付宝、微信来完成消费行为，也可以通过上述第三方支付平台完成基金购买、转账等原木属于商业银行的传统业务操作Ill。根据有关数据显示，2015年我国第三方支付交易规模达31.2万亿，而在2009年才刚刚突破3万亿，获得牌照的第三方支付企业从2011年5月26口的27家逐渐増加到2016年底的270家，无论交易规模还是企业数量总体呈现出不断增长的态势。

8、2017年第一季度中国已经成为世界最大的第三方支付市场，其移动支付市场交易规模达188091.2亿元人民币，环比增长46.78%。可以预见未来第三方支付将继续呈现蓬勃发展的态势。二、第三方支付对我行的影响（一）第三方支付对商业行中间业务的影响1.与支付结算业务形成竞争支付结算业务是传统商业银行的一项重要中间业务，在第三方支付未产生之前，票据、汇款、托收等支付结算业务既是银