基于供应链金融的信用风险研究

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1、基于供应链金融的信用风险研究摘要：供应链金融模式是以供应链这个整体作为切入点，解决中小企业融资难的问题。银行根据供应链链条中所处的位置以及行业特征进行综合考量，使企业获得授信的可能性更大。供应链金融以核心企业为核心，连接上游和下游的企业，把物流、资金流和信息流高度统一，供应链中的资金更好地配置，使整条供应链更有竞争力，与此同时，在供应链运行过程中也存在各种各样的风险，尤其是信用风险，目前对中小企业的信用风险的重视还不够，因此本文从供应链金融的信用风险入手，对信用风险进行防范和控制，使企？I遭受更小的风险，使供应链金融有更好的发展。Abstract：Thesupplychai

2、nfinancemodelisbasedonthesupplychainasabreakthroughpointtosolvethefinancingdifficultyofSMEs.Accordingtothepositionofthesupplychainandthecharacteristicsoftheindustry,thebankmakesacomprehensiveconsideration,sothatthepossibilityofenterprisesobtainingcreditwouldbebigger.Supplychainfinancetakes

3、coreenterprisesasthecore,connectstheupstreamanddownstreamenterprises,andmakeslogistics,capitalflowandinformationflowinthesupplychainhighlyunified,realizesbettercapitalconfiguration,soastomakethewholesupplychainmorecompetitive.Atthesametime,inthesupplychainoperationtherearealsovariousrisks，

4、creditriskisnotenough,sothispaperstartsfromthesupplychainfinancecreditrisks,takesapreventionandcontroltothecreditrisk,soastomakeenterprisessufferlessrisks,andthesupplychainfinancehavebetterdevelopment.关键词：供应链金融；融资难；信用风险Keywords：supplychainfinance；financingdifficulty；creditrisk中图分类号：F274；F8

5、30文献标识码：A文章编号：1006-4311(2017)08-0077-030引言在经济高速发展的今天，中小企业在经济发展中起到重要的支撑作用，屮小企业的能否很好的发展至关重要，但是随着经济的不断发展，屮小企业融资难的这种现状越来越明显，我们应该高度重视。目前我国中小企业的融资方式主要依靠银行贷款，但是由于屮小企业规模小、不稳定，造成信用评级不高，贷款非常困难。中小企业融资难问题的解决对于保持经济的稳定健康的增长至关重要。针对中小企业融资难的问题，提出了供应链金融业务，供应链金融很好的把核心企业、上下游企业、物流企业和商业银行联系在一起，为中小企业提供了资金方面的支持，与

6、此同时，也产生了信用风险，信用风险的有效控制对供应链金融的发展至关重要。1中小企业在供应链金融业务中的信用风险分析1.1供应链金融及其信用风险的定义供应链金融(supply-chain-finance,SCF),是一种新型融资模式，是以供应链上的核心企业为核心，为供应链中的单个中小企业或上下游多家企业提供较为全面的金融服务以及产品。供应链金融不是对单一的企业进行授信，以核心企业为核心，从原材料的采购，到产品的生产，最后到把产品卖给消费者，这整体的供应链把供应商、制造商、分销商和零售商结合在一起构成一个整体，一个核心企业为多个企业提供了比较全面的融资服务，这样使物流、资金流和

7、信息流被充分地信用，使供应链的各个企业都能很好地获利。供应链金融的信用风险，也就是违约风险，一般是指中小企业在融资过程屮由子屮小企业规模小、不稳定等因素的影响导致的其无法及时或没有能力或者拒绝偿还银行贷款和利息，使银行受到很大的损失。1.2供应链金融融资模式供应链金融的融资模式主要有三种，分别足应收账款融资模式、存货融资模式、预付账款模式。具体如下：1.2.1应收账款融资模式应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。应收账款融资模