校园网络借贷的风险及防范

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1、校园网络借贷的风险及防范摘要：大学生进行网络借贷，面临着电子合同无效，个人信息泄露等风险，加强大学生网络借贷的风险的防控十分必要。进行大学生网络借贷风险防控，应从“对丁不良网络借贷应该加大监管力度”、“对在校学生应加强网络借贷方面知识的普及”和“加强大学生资助体系和征信系统的建设”三个方面着手。Abstract：Networkloanofcollegestudentsisfacedwithriskssuchasinvalidelectroniccontractandpersonalinformationdisclosure.Soitisnecessarytostrength

2、enthepreventionandcontrolofcollegestudentsnetworkloanrisks.Thispaperdiscussesthepreventionandcontrolofcollegestudentsnetworkloanrisksfromthreeaspects："strengthensupervisiononbadnetworkloan〃，"strengthenthepopularizationofnetworkloanknowledgetostudentsand^strengthenthecollegestudentsfundings

3、ystemandcreditsystemconstruction^.?p键词：校园网贷；风险；风险防范Keywords：campusnetworkloan；risk；riskprevention屮图分类号：G647文献标识码：A文章编号：1006-4311(2017)21-0172-021人学生网络借贷的背景在没有任何担保的情况下，校园里的大学生通过提交有关身份资料的方式，就可以向有关的网络平台获得一定数额的贷款。在获得这些贷款之后，校园里的大学生经常会用于购买笔记本、苹果手机等数码产品，再通过兼职的方式偿还所获得的贷款。除此之外，也会出现在继续资金的情况下，大学生向有关的

4、网络平台进行借款。因而，在校的大学生向网络平台进行借款，其原因有两类：一类是因为经济桔据，无法支付相应商品的货款，即我们所谓的“穷”；另外一类是因为急需用钱，如家里出现变故，需要使用较大数额的资金，即我们所谓的“急”。［1］2016年7月，云南某高校的学生因沉迷网络进行赌搏，利用本宿舍舍友多位同学的身份信息向网络平台进行了数次借款，前后共借款达数十万元，因为到期无法偿还借款，其和家人受到借贷公司多次的催款，甚至是威胁，该学生几次想要跳楼自杀。［2］而后，通过将身份证放在胸前，然后自拍，将此种方式所拍的“照片”作为信用抵押给借贷平台从而获得贷款，也就是所谓的“裸条”。“裸条”

5、借贷事件引起了各大媒体的关注，再次将网络借贷推向了公众的视野。校园网贷通常分为三种类型：其一是针对在校大学生的购物平台，其最大的特点在于能够分期购物；其二是网络借贷平台，其主要的功能在于助学或者帮助大学生创业；其三是电商提供的信贷服务，如京东白条。［3］校园网络借贷所引发的社会高度关注，始终都绕不过一个问题：校园网络借贷该如何进行监管呢？2016年4月，教育部办公厅和屮国银监会办公厅联合发布了《关于加强不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，着手对校园网络借贷进行监管。在社会高度关注校园网络借贷的情况下，从法律角度分析人学生网络借贷所存在的风险显得尤为重要。在明晰大学生

6、网络借贷存在巨大风险的前提下，如何引导大学生对校园网络借贷进行风险防范更是重中之重。2大学生网络借贷的风险分析在校大学生作为网络借贷的主体，其在网络借贷屮的角色可以分为两类：①大学生作为网络借贷中的出借人。网络借贷出借人主要涉及以下法律风险：首先，网络借贷所涉及的资金交易，均签订的是电子合同，因而网络借贷出借人面临着电子合同的合规性的问题。依据《合同法》第33条，出借人和借款人双方所签订的合同应当具有确认书。此外，电子合同的合规性问题还体现在是否按照法律规定的形式生成，是否存在电子签名或者手写签名，是否明确了借贷双方主体；其次，网络借贷巾出借人所拥有的债券的合法性的风险。依

7、据《L＜法通则》、《合同法》和《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》，对于出借人的债券的合法性作了相关的规定，同时对子所约定的利息也应符合相关的法律法规的规定；再次，网络借贷中出借人面临着个人隐私被泄露的风险。在网络借贷平台中需要借贷双方将相关的个人信息提供给网络借贷平台，因而可能存在网络借贷平台将出借人的个人信息池露给其他人的情况；最后，因为网络借贷平台的特殊性，网络借贷的出借人通过平台所发布的类似于资产证券化的借款，可能被认定为非法公幵发行证券的行为。[5]①大学生作为网络借贷中的借款人。网络借贷的借款人可