p2p网络借贷风险的法律防范

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1、中图分类号：D90密级：公开UDC：34学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）P2P网络借贷风险的法律防范LegalprotectionofP2Plendingrisks作者姓名：元明月指导教师：樊鸿雁教授学科专业名称：民商法学论文完成日期：2016年3月二〇一六年三月二十六日I中图分类号：D90密级：公开UDC：34学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）P2P网络借贷风险的法律防范LegalprotectionofP2Plendingrisks作者姓名：元明月指导教师：樊鸿雁教授学科专业名称：民商法论文完成日期：2016年3月I学位论文原

2、创性声明本人所提交的学位论文《Ｐ２Ｐ网络借贷风险的法律防范》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明。本声明的法律后果由本人承担。论文作者（签名）：指导教师确认（签名）兴年４月於日年《月＾曰学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部口或机构送交学。位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅本人授权河北经贸大学可Ｗ将学位论１文的全部或部分内容编入

3、有关数据库进行检索，可＾１采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在年解密后适用本授权书）论文作者〔签名）：：方指导教师（签名）禪鄉＞／仁年ｉ月＞＞日？３／＾年月＾日２摘要自2007年第一家P2P网络借贷平台诞生以来，P2P网络借贷行业迅速发展。根据数据显示，目前我国P2P网络借贷超过4782家，平均每日网贷客户数30余万人，撮合达成融资余额4000多亿元。不过伴随着行业的快速发展，P2P网络借贷风险也逐步呈现在人们的视野中，贷款人、借款人以及P2P网络借贷平台为了利益最大化都可能引发风险。2015年12月28日，银监会等

4、四部门起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿）》正式颁布，这表明P2P行业将迎来规范化发展。本文第一部分主要对P2P网络借贷进行概述，采用文献综述法，通过阅读大量的书籍、论文深刻了解到P2P网络借贷的具体情况。首先介绍了P2P网络借贷的概念，即peertopeerlending，指个人之间通过互联网平台的连接进行资金借贷，为下文P2P网络借贷风险的界定奠定基础。然后，通过结合风险的共性和网络借贷风险的个性把P2P网络借贷风险定义为发生在互联网环境下，由于借款人，贷款人、平台等三方主体的行为违反相关法律规定，或者由于法律规定本身所存在的模糊性以及法律法规的空缺

5、，从而相关主体承担由此带来的不利风险后果的可能性。最后网络借贷涉及的主体入手详细分析了P2P网络借贷风险。主要有：P2P网络借贷的借款人会引发信贷技术风险和信用风险，P2P借贷的贷款人会引发洗钱风险、逆向选择风险，P2P网络借贷平台会引发超范围经营风险、非法吸收公众存款风险、中间账户风险及信息安全风险。第二部分详细介绍了我国防范P2P网络借贷风险的现状。这一部分采用规范分析法，通过对现有的防范P2P网络借贷风险的各种法律问题进行梳理，便于发现相关法律在防范P2P网络借贷风险所存在的问题，利于以后完善。这一部分依然从主体入手，主要从P2P网络借贷各方主体风险的法律防范制度及存在

6、的问题进行分析，其中对借款人、贷款人、P2P网络借贷平台可能引发风险的法律制度进行剖析，然后分析现在法律制度在防范P2P网络借贷风险存在的问题，意欲为下文防范P2P网络借贷风险提出可行性的建议。第三部分着重介绍了国外P2P网络借贷风险法律防范的制度。采用文献综述法，研究了国外大量防范P2P网络借贷风险的法律防范制度，着重比较了英国和美国这两个国III家在防范P2P网络借贷风险的主要法律措施。通过比较可以发现英美在防范P2P网络借贷风险方面有很多相似之处，即都通过立法方式，完善的法律监管体系，建立健全社会信用体避免信息不对称引发的各种风险。我们可以在规范P2P网络借贷行业方面借

7、鉴他们的一些成功经验，但是,同时我们也应清楚地认识到英美两国P2P网络借贷发展的特殊背景和社会环境,我们还有结合中国特有的发展环境批判性地借鉴。第四部分基于对前三部分的整理分析，针对网络借贷各方主体行为可能引发的各类风险及目前《征求意见稿》中对P2P网络借贷各方的法律规制，主要从P2P网络借贷平台明确信息中介的法律性质，加强平台信息披露、银行存管等角度进行风险的法律防范研究。对于借款人引发的各类风险，其主要由于是征信体系不完善造成，因此P2P平台应尽快接入金融风险信息共享系统，增强平台风控能力，同时应注