小额贷款公司可持续发展问题分析.doc

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1、摘要当前，在我国经济多元化发展格局和银行信贷资金局部供给短缺的情况下，小额贷款公司已经成为国家投资、金融机构贷款之外的重要融资途径之一。民间融资的发展对于弥补正规金融机构业务经营不足，缓解资金供需矛盾起到积极的促进作用。由此，小额贷款公司凭借市场机遇得到了大力发展。然后，由于缺乏相关制度法规的监管，小额贷款在发展过程出现了一些问题，这些问题的存在严重影响了小额贷款公司的可持续发展。鉴于此，本文以“小额贷款公司可持续发展问题分析”为研究选题，通过对小额贷款公司发展过程存在的问题进行分析，进而找出促进小

2、额贷款公司可持续健康发展的途径。关键词:小额贷款公司，可持续发展，融资目录引言4一、小额贷款公司现状分析4二、小额贷款公司可持续发展过程存在问题分析5（一）管理水平不高5（二）存在信贷风险6（三）可持续发展动力不够6三、促进小额贷款公司可持续发展的措施分析6（一）强化团队建设7（二）完善资金管理7（三）积极优化融资环境8结束语8参考文献10小额贷款公司可持续发展问题分析引言随着经济发展进程的不断加快,国际需求市场的发展与营运能力已经成为中国经济保持增长的推动力，也是成就中国制造国际竞争力的关键因素。

3、由于中国市场所面临的国内市场潜能和极具空间的发展能力，为中国金融的发展提供了足够的动力。当前，在我国经济多元化发展格局和银行信贷资金局部供给短缺的情况下，民间融资已经成为国家投资、金融机构贷款之外的重要融资途径之一。民间融资的发展对于弥补正规金融机构业务经营不足，缓解资金供需矛盾。企业发展需要强有力的金融支持，但是我国以大银行为主的金融机构一般不适合小规模的金融服务，融资难的问题就出现了。为解决这一现实问题，小额贷款公司得到了市场的认可。作为一种市场化的中小金融机构，小额贷款公司的成立不仅拓宽了企业

4、融资的渠道，而且也表明中国金融业对内开放有了实质性的进展。作者在调研小额贷款公司的发展与运行机制时，了解中小金融机构在我国的生存状况，结合市场动态进行分析，并得出相关的建设措施，为金融业的深度与广度发展提供实践经验，同时为企业融资找到可行之路。一、小额贷款公司现状分析小额贷款公司是民营经济的金融机构，它是完全按照市场化运作的企业。小额贷款公司一般由多家民营企业共同出资组建，拥有比较合理的金融产权结构和资本结构，注册资金全部来自各企业的自有资金。我国小额贷款公司的试点和推广主要在沿海经济发达地区进行，

5、因为这里民营经济发达。这类型小额贷款公司的出现正是我国金融业进一步发展的需要，是我国民营经济参与金融业的体现。作为小额贷款公司来说，面临着诸多的竞争，只有提高竞争力，才能与之抗衡。这就必须从单一服务，向全过程的服务转变，通过提供多元化服务来挖掘“利润源泉”。通过内部经营结构调整，建立符合市场规律的管理系统，降低服务成本，为客户提供更多的服务功能与效率。随着小额贷款公司规模以及行业影响力的上升，我们需要重新明确小额贷款公司的定位和市场发展规划；需要总结试点经验和问题，同时借鉴国际优秀经验，弥补我国小额

6、贷款公司发展方面存在的制度短板和不足，这最为关键。作者认为，应从企业实际情况出发，进行系统的宣传、培训，制定出切合实际的企业发展计划。然后要对其发展进程进行评估与可行性分析。其次要选择合适的区域平台和地区发展业务，从供应者和需求者的角度来说明发展方向，对于提高企业柔性、强化企业的核心竞争力的重要性。由于种种原因，小额贷款公司在国内行业市场发展较缓，在经营理念、服务水平和网络结构等各方面与外资巨头有很大的差距。小额贷款公司的收益，85％来自基础性服务，而增值服务的收益只占15%。目前，我国小额贷款公司

7、95%处于盈利状态，小额贷款公司行业毛利润率约为30%，资本利润率约为8%，接近社会平均利润率。在小额贷款公司蓬勃发展之时，行业规模壮大的阻碍因素日渐凸显，可持续发展前景存忧。根据规模经济理论，企业规模越小，运营成本越高，进而影响企业的经济效益以及长远发展。从世界范围看，小额贷款公司都受困于资金来源问题，因为各国基本都禁止其吸收公众存款。我国小额贷款公司资金来源受限于制度层面的约束更大，与其他国家限制最低注册资金不同，我国还限制最高注册资本金，注册资金一般不能高于2亿元，目前广东、福建个别省份已经将

8、上限调升至5亿元。国家对于小额贷款规模的控制意在使其始终保持在一个适度发展规模，避免其经营风险扩大化，防止扰乱社会和金融稳定。二、小额贷款公司可持续发展过程存在问题分析（一）管理水平不高由于我国小额贷款公司准入门槛不是很高，加之地方政府对于发展小额贷款的热情较高，相关审批并不是很严格，促使我国小额贷款公司数量激增。而且，小额贷款公司呈现较高的集中性，内蒙古、浙江、辽宁、山西等14省、市、自治区小额贷款公司机构数量均超过150家，合计约占全国小额贷款公司总量的73%。受