我国小额贷款公司可持续发展问题初探

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1、我国小额贷款公司可持续发展问题初探[摘要]小额信贷致力于为低收入人群和小型企业提供金融服务，是一种重要的鞴扶贫方式，更是一种金融服┷务的创新。我国的小额贷款公司虽然发展迅速，却存在泼着缺乏有利于小额信贷有效运行的外部宏观环境、小额信贷机构产权不清晰和管理杏结构不完善以及与人民银行错的征信系统尚未对接等问题尚。小额贷款公司应明确自身的性质，治理自身的运作模咐式。同时，政府应调整关于讥小额信贷机构吸收存款的政郐策，以促进小额贷款公司的绒可持续发展。[关键词炜]小额贷款公司；金融；可键持续发展小额贷款是一濒项持续向那些具有潜在偿债抬能

2、力、但无法满足正规金融放贷要求的人或企业发放贷款的金融业务。作为引导资绞金流向农村和欠发达地区，改善农村地区的信贷服务方鼷式，小额贷款可以促进“三⑿农”——农业、农民和农村赋经济发展，支持社会主义新爝农村建设。因此，小额贷款廉既是一种重要的扶贫方式，囗更是一种金融服务的创新。一、发展小额贷款公司的僬意义12/121.发展小额贷款泺公司，是统筹城乡发展的重崂要举措由于历史和客观饼原因，长期以来我国农村金融薄弱的问题较为突出，农鑫村地区资金供应紧张，严重盘制约了“三农”经济发展和臌城乡统筹发展。我国是一个励农业大国、人口大国，发展堪

3、好“三农”经济，对统筹城徇乡发展和经济社会长远发展ダ，意义十分重大，这需要强唬有力的农村金融作支撑。农｛村金融已成为现代农村经济的核心，发展小额贷款公司楞是对现有农村金融体系的有咪益和有力补充，有利于加快鞫建立商业性金融、合作性金贩融、政策性金融相结合的，功能较为健全的农村金融服壤务体系，为统筹城乡发展打楸下坚实基础。loCalH躞oSt2.发展小额贷酹款公司，是县域经济可持续发展的重要保障县域经イ济在我国整体经济发展布局铎中具有特殊而重要的意义。喽落实科学发展观，全面建设鲻小康社会，重点在县域、基摒础在县域，目前的弱点、难点也

4、在县域。制约我国县域撇经济发展的很重要的一个原鬟因，就是县域金融“量小势资弱”，对县域经济的服务支震持能力差，县域企业多数处做于资金“饥渴”状态。小额⒍贷款公司试点主要在县域开魔展，可以有效解决县域金融癀机构网点覆盖率低、竞争不蚧12/12充分、服务不到位问题，逐觳步缓解县域企业和商户的资瘰金供应困局，提高金融服务お县域经济的能力和水平。以增山东省为例，截至2017曩年9月底，山东省共审批设困立小额贷款公司113家，袒注册资本亿元，涉及84个喈县(市、区)和10个高新亵(经济开发)区。已审批设衿立的小额贷款公司中有81圻家开业并发生贷款

5、业务，2017年以来累计发放贷款亿元，其中三农贷款亿元，跬中小企业贷款亿元，其他贷肪款亿元，小额贷款公司对县蒽域经济的支持作用日益显著明。3.发展小额贷款公瞌司，是解决小企业融资难问员题的有效途径小企业是献就业和富民的重要渠道，是沽增强经济活力和发展后劲的鼠有生力量。同时，小企业融猩资贷款难是一个长期普遍存谳在的问题，在传统的金融体胙制中终难以得到有效解决。蓍一方面，小企业信用记录较⑸少、缺乏有效抵押和担保，很难获得银行贷款；另一方慊面，金融资本的高度趋利性摒，导致金融机构向城市聚集嬷，信用资金向大企业、大项钥目集中，对小企业不愿

6、顾及。小额贷款公司基于地缘近、人缘熟、血缘亲，信息优柰势明显，贷款手续简便，放夯贷效率较高，可有效解决那宵些不太符合银行贷款条件或λ急需资金支持的企业的融资铧需求。12/12二、我国小额贷ｏ款公司发展现状199疾4年，小额贷款被引入我国兀，开始主要是作为国际援助和我国政府的农村扶贫贴息吹贷款计划，由于成效显著而泛受到我国政府的重视。19佾96年，小额贷款在我国进囝入以扶贫为导向的发展阶段。2000年底，在人民银埯行的大力推动下，我国在山ǐ西平遥、江口两地率先试点о创办两家专营小额贷款业务钡的经济组织——“日升隆”店和“晋源泰”小

7、额贷款公司账，随后在全国各地被陆续推捏广。2017年《中国银行＠业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试遴点的指导意见》发布之后，我国小额贷款公司开始迅速プ发展。根据中国人民银行网站发布的数据，截止201砬7年6月末，小额贷款公司锿机构数量达到1940家，符比上年末增加606家。其ˇ中内蒙古自治区数量最多，蛲为249家，安徽以140バ家位列第二，河北和辽宁均为139家，并列第三位。罾浙江省贷款余额为亿元排在鲷首位，江苏省以亿元位列第撤二，内蒙古自治区以亿元占卣据第三位。小额贷款公司贷樯款余额亿元，比年初增加亿卺元。对金融

8、市场起到“拾遗补缺”作用的小额贷款公司蕲，在支持“三农”和帮助中喑小企业融资方面发挥的作用ぃ日益凸显，对破解当前中小企业融资难、改善县域金融阔服务、促进民间投资等方面Φ发挥了积极作用。然而小额贷款公司