浙江省城市商业银行跨区域经营模式研究【开题报告】

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1、毕业论文(设计)开题报告金融学浙江省城市商业银行跨区域经营模式研究—、立论依据1•研究意义、预期目标研究意义：城市商业银行止在进入一个新的发展阶段一一跨地区发展，发展势头良好。但伴随着发展也面临一些新的问题，如跨地区发展时缺乏科学规划，大家扎堆进入发达地区；业务高度同质化，无自己特色；对异地分支机构的管理缺乏管理经验和管理人才等等。因此，城市商业银行跨地区发展之路还很漫长，需要不断探索、创新、完善。预期目标：由于商业银行跨地区业务发展处于拓展阶段不够成熟，所以研究商业银行跨地区业务面临的问题，是解决未来跨区域经营业务开展成功与否的关键。本研究以宁波银行为对象研究上市商业银行

2、跨地区经营面临的问题和解决的方法。进而得出解决商业银行跨地区经营问题的钥匙。2•国内外研究现状(1)国外关于商业银行跨地区业务发展的研究综述George等通过考察美国20世纪70〜80年代企业兼并浪潮、联邦法案规则变化及其他行业放松区域管制实践，得出银行业放松管制(定价、跨区域经营和进人)会使银行数目减少，效率提高，规模增大以及产品多样化，并最终有利于消费者。BengSoonChong(2004)运用事件分析法得出类似结论,但强调利润率提高的同时，增加了银行的市场风险。Allen对美国银行4年间观测值进行面板数据分析，表明银行总资产在扩大到5亿美元时才会出现规模经济递减；而

3、取消地域管制以后，仍处于规模经济递增阶段的小银行可以继续扩大规模，直至在最有效规模上运营。Astrid(2004)的研究表明，Riegle-Neal法案通过之后，大都市统计区(简称MSA,以一个或者若干有一定规模数量的中心城市和若干个相邻城市组成的区域)内HHI指数略微下降，单差界不大。MSA内市场支配结构(DFS)期初期末没有显著差别，即控制本地存款的主要银行数量没有显著变化，从而在城市范围内，银行业市场集中度未因放松区域管制而显著变化。但当把美国划分为9大区域进行类似研究时，结果差别很大。研究期内，HHI指数在9大区域内均显著上升，而期末各区域占支配地位银行数相比期初大

4、幅减少。此外,Nicola(2005)展示了欧盟允许银行跨国经营对非金融行业市场结构的影响。29个OECD国家的面板数据分析表明欧盟银行业管制放松，引起金融市场高效竞争，降低了非金融行业的平均企业规模。此研究同时支持另一观点，即在欧盟国家中，银行业市场集中度随管制放松而降低，银行业竞争程度得以提高。Margaret(2006)fiJ用美国1999〜2004年的数据验证了银行区域管制放松与经济增长Z间的正相关关系。实证分析表明区域管制放松引起的银行市场规模扩张和州经济增长之间存在着显著相关关系，以此作者断定政府允许银行在州内建立分支机构或跨州经营将促进本州的经济增长。但是，作

5、者也承认了分析的漏洞，即研究并未涉及经济增长对银行管制放松的影响。由于未检验银行管制放松与经济增长之间的直接因果关系，因此仅能证明两者相关。(1)国内关于商业银行跨地区的研究综述虽然《城市商业银行异地分支机构管理办法》的颁布只有短短的5年，但我国学者对商业银行未来走向跨地区业务的发展还是有了很深刻的研究。学者刘墨2004年就提出了商业银行跨地区发展的实质：作为商业银行，它在扩大存款规模方面实际上面临着两个方向的选择，一是通过提高存款利率以吸引更多的存款，二是通过扩大分支机构来扩大区域的覆盖面。而在我国，《商业银行法》明确规定，不管什么银行，存款利率都由中国人民银行决定，并釆

6、取统一的存款利率。这样，存款利率竞争机制就失去了效力，取而代Z的只能是非价格竞争机制，所以城市商业银行只能扩张分支机构来吸收更多的存款。大银行经常把其在一个地区吸收的存款转移到另外一个地区使用，而城市商业银行则是把一个地区吸收的存款继续投人到这个地区。所以，回避央行对城市商业银行资金筹集和运用方面的限制是城市商业银行热衷于跨地区发展的主要原因。上海大学副教授王瑞兰(2010)曾在文章中提出我国城市商业银行跨地区发展中存在的问题：1•缺乏科学规划，扎堆进入发达地区，没有根据自身的优劣来制定科学的、清晰的规划，而是纷纷选择进入发达地区。2.业务高度同质化，缺乏自己的特色，未能充

7、分利用和发挥自己原有的特色和优势。3.定位模糊，竞争力不强。一些城市商业银行为了迅速扩大规模，不顾自身条件的限制，盲目与国有银行、其它股份制银行争夺大企业、大项目，结果导致成本上升，利润下降。4.盲目扩张，导致资本充足率下降近年来，随着跨地区发展的不断推进，城市商业银行的贷款增长速度和增长量均创历史记录，且高于全国平均水平。(李晓华2009)5.缺乏管理人才和管理经验随着城市商业银行跨地区发展的规模越来越大，管理人才和管理经验的缺乏口渐显现。学者周好文(2010)提出影响商业银行开展跨地区发展的因素主要是两个方面：