城市商业银行的跨区域经营模式分析

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1、城市商业银行的跨区域经营模式分析3.北京银行跨区域经营模式概况北京银行作为一家一线大型城市商业银行，在其跨区域经营的道路上，借鉴国外经验，参考国内实际，积极探索了许多创新经营模式，20年前，作为一家地方性银行，北京银行的发展区域受到严格限制；20年来，北京银行通过跨区域发展，抓住了区域经济一体化的历史机遇，融入环渤海、长三角、珠三角和中西部地区，目前，北京银行已拥有了国际国内近400家分支机构，形成了银行主页与消费金融、人寿保险、中加基金、北银置业、村镇银行等齐头并进、多元发展的格局，初步构建起一个全牌照、多功能的“航空母舰”战斗群。本章主要对北

2、京银行的跨区域经营模式进行细化分析。3.1北京银行组建背景、业务发展概况1996年1月29日，北京市90家城市信用合作社在政府指导下组建成为“北京城市合作银行股份有限公司”，1998年3月12日，北京城市合作银行股份有限公司按照监管部门下发的《关于城市合作银行变更名称有关问题的通知》要求，将其名称变更为北京市商业银行股份有限公司，2004年再次更名成为如今的北京银行股份有限公司。经过一年的时间，2005年，北京银行经银监会《关于INGBANKN.V.和国际金融公司入股北京银行的批复》批准，同时引入了荷兰ING银行作为境外战略投资伙伴，引入IFC成

3、为其境外财务投资者。北京银行自成立后，经过近十年的发展创新，其运营能力、盈利能力、资产质量等各项指标都能维持在全国所有股份制商业银行的中上游水平以上，为其实现跨区域经营的目标打下了较好的实力基础，且按照我国城商行跨省设立异地分支机构的标准《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》，北京银行已经达到标准，因此2006年6月21日，北京银行第一家异地分支机构——天津分行获批成立，同年10月天津分行正式开业，这也标志着北京银行成功的迈出了跨区域经营的第一步。2007年9月19日，北京银行正式上市，继成功上市后，于2007年10月28日在上海设立第二家异地分

4、行，正式入驻长三角经济区域，积极参与国际金融中心建设；2008年3月28日，北京银行西安分行正式开业营运，为西部中心城市的发展繁荣而服务，截至2014年年末，北京银行存款余额9255亿元，贷款余额6657亿元，股本106亿元，总资产1.52万亿元，实现净利润156亿元，成本收入比仅24.65%，ROA1.09%，ROE17.96%，不良贷款率0.86%，拨备覆盖率334.22%，资本充足率11.08%，2015年一季度，北京银行实现净利润50亿元，同比增长10%。各项经营指标均达到国际银行业先进水平，拥有3600名在职员工，12家分行，其中北京市

5、区支行31家，异地分行12家；设立3家村镇银行，分别位于北京延庆、浙江文成和吉林农安。2008年，北京银行已将发展触角延伸至国际金融中心之一——香港代表处的设立，进一步加快了北京银行国际化发展的步伐。目前，北京银行共设有北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等12大中心城市设立近400多家分支机构和中国香港代表处、荷兰阿姆斯特丹代表处。2014年年末，北京银行的人均创利水平和成本控制能力均位于所有已上市银行的首位。在银行品牌方面，在世界品牌实验室权威发布的《中国500最具价值品牌》排行榜上，北京银行品牌价值突

6、破200亿元，2014年，北京银行在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名中一级资本排名第99位，各项经营指标均位于国际银行业先进之列，品牌价值、知名度等受到全球金融业的一致好评。且荣获多项称号，被誉为“最佳区域性银行”、“中国最佳城市商业零售银行”、“亚洲十大最佳上市银行”、“中国上市公司百强企业”、“中国社会责任优秀企业”、“最具持续投资价值上市公司”、“中国优秀企业公民”。3.2北京银行跨区域经营模式的特点3.2.1直接设置异地分支机构从北京银行的跨区域经营模式来看，直接设置异地分支机构为其最主要的一种扩张模式，从数据统计来看，目

7、前北京银行已在全国十二大中心城市拥有400家分支机构，从北京银行对外公布的近三年收入构成情况来看，北京总部收入占比逐年降低，外部分行收入占比逐步提升，截止2015年6月底，异地分行的收入已占据全行收入的31.37%。北京银行自2006年11月开始，便开办了第一家异地分行——天津分行，经过7年的时间，总资产突破550亿元，存款突破300亿元，在天津市31家中资商业银行中排名第十三位，市场份额占比1.37%，发展态势良好，在天津市场上树立了优质品牌。从北京银行开设外埠分行的营销策略来看，2012年8月北京银行总行研究发展部提出，通过成立异地工作室，作

8、为跨区域发展前期铺垫的新模式。乌鲁木齐、南宁、昆明三家工作组便是采取的这种方式，通过为期一年多的业务拓展，2013年年末，三家异地工作组