浙江省城市商业银行跨区域经营模式研究【文献综述】

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1、毕业论文(设计)文献综述金融学浙江省城市商业银行跨区域经营模式研究综合现在有关上市商业银行发展的文献论述，涉及商业银行改革和经营方向的文章恒河沙数，几乎每每这种文章都会提到在未来的很长一段时间商业银行跨地区服务将会成为炙手可热的商业契机。而政府也早在2006年就已经提出了全面的法律法规《城市商业银行异地分支机构管理办法》，随后各大商业银行都不甘落后的纷纷把目光和工作重心移向这全新的领域。由此面临的这种问题也接踵而至。1国外关于商业银行跨地区业务发展的研究综述1.1国外商业银行跨区域发展的背景George等通过考察美国20世纪70〜80年代企业兼并

2、浪潮、联邦法案规则变化及其他行业放松区域管制实践，得出银行业放松管制(定价、跨区域经营和进人)会使银行数目减少，效率提高，规模增大以及产品多样化，并最终有利于消费者。BengSoonChong(2004)运用事件分析法得岀类似结论，但强调利润率提高的同时，增加了银行的市场风险。1.2国外关于商业银行跨区域发展的理论依据和实例美国学者Jith•Jayaratne和Philip•Stmham(2002)认为地域性经营限制降低了银行资产利用的有效性，增加了银行同业之间的中介费用，尤其是限制了竞争力强的银行获得市场份额的能力。他们利用美国银行业1997-

3、2001年的数据研究了如果取消地域限制对整个银行体系绩效的影响，结果取消限制后，银行的贷款损失和经营成本都大幅降低了，效率高的银行获得了更好的成长空间，银行的绩效也得以提高。Allen对美国银行4年间观测值进行面板数据分析，表明银行总资产在扩大到5亿美元时才会岀现规模经济递减；而取消地域管制以后，仍处于规模经济递增阶段的小银行可以继续扩大规模，直至在最有效规模上运营。Astrid(2004)的研究表明，Riegle-Neal法案通过之后，大都市统计区(简称MSA,以一个或者若干有一定规模数量的中心城市和若干个相邻城市组成的区域)内HHI指数略微下

4、降，单差异不大。MSA内市场支配结构(DFS)期初期末没有显著差别，即控制本地存款的主要银行数量没有显著变化，从而在城市范围内，银行业市场集中度未因放松区域管制而显著变化。但当把美国划分为9大区域进行类似研究时，结果差别很大。研究期内，HHI指数在9大区域内均显著上升，而期末各区域占支配地位银行数相比期初大幅减少。此外,Nicola(2005)展示了欧盟允许银行跨国经营对非金融行业市场结构的影响。29个OECD国家的面板数据分析表明欧盟银行业管制放松，引起金融市场高效竞争，降低了非金融行业的平均企业规模。此研究同时支持另一观点，即在欧盟国家中，银

5、行业市场集中度随管制放松而降低，银行业竞争程度得以提咼。Margaret(2006)利用美国1999〜2004年的数据验证了银行区域管制放松与经济增长之间的正相关关系。实证分析表明区域管制放松引起的银行市场规模扩张和州经济增长之间存在着显著相关关系，以此作者断定政府允许银行在州内建立分支机构或跨州经营将促进本州的经济增长。但是，作者也承认了分析的漏洞，即研究并未涉及经济增长对银行管制放松的影响。由于未检验银行管制放松与经济增长Z间的直接因果关系，因此仅能证明两者相关。2国内关于商业银行跨地区的研究综述虽然《城市商业银行异地分支机构管理办法》的颁布

6、只有短短的5年，但我国学者对商业银行未来走向跨地区业务的发展还是有了很深刻的研究。2.1商业银行开展跨地区经营的理论依据：陈义忠(2006)认为，在社会主义市场经济条件下，作为主要经营货币商品的金融机构城市商业银行，在其经营过程中，虽然讲社会效益，但其最终目标仍然是追求利润最大化。一方面通过吸收公众存款，发放贷款，办理结算，汇兑与代理业务等为社会公众提供服务，另一方面能获得收益。城市商业银行业务经营的规模与获利的多少紧密地联系在一起。一般地说，其业务经营规模越大，获得的利润就越多。在获利动机的驱使下，城市商业银行必然要扩大获利的空间，向其所在区域

7、发展。张吉光(2004)认为随着经济金融环境的变化，特别是近几年来城市商业银行的快速发展，地域限制己成为制约城市商业银行进一步发展的障碍，地域限制的弊端口益明显。监管机构的态度对城市商业银行跨区域经营问题将由现在的“原则允许”到“实质突破”O城市商业银行开展跨地区业务需要金融监管颁布有效的法规。杨书剑(2006)认为银行业是一个规模经济效应非常突出的行业，银行经营规模扩大了，不仅能够增加银行本身更多的收入，还能够相对降低单位资产的人力成本、技术支持成本、后台结算成本、风险内控成本及其他后勤保障成本。这样，一方面成本收人比显著降低，另一方面也扩大了

8、利润规模和提高了盈利能力。在国际金融市场上，不断出现大银行的超级并购活动，正是追求规模经济的具体体现。2.2商业银行跨地区的实质意义学者