浙江省城市商业银行跨区域经营策略[文献综述]

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1、毕业论文文献综述浙江省城市商业银行跨区域经营策略一、前言到目前为止我国共有144家城市商业银行，其中浙江省有11家城市商业银行。“城市商业银行”是中国特有的概念，是我国银行改革的产物。组建城市商业银行的目的是防范化解城信社累积的金融风险，而非规模扩张。因此，自出现城市商业银行开始，其经营区域就被限定在单一城市。加之继承城信社而产生的巨额不良资产和严重资本不足，成立初期的城市商业银行亦无区域突破的实力。监管层限制城市商业银行自身实力不足，催生出城市商业银行的市场定位：“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”。成立十五年来，我国城市商业银

2、行的改革发展逐步走出了历史包袱沉重、市场空间狭窄的困难处境，依托鲜明的市场地位，抢抓我国经济社会持续快速发展的大好时机，各城市商业银行根据自身特点，把握发展机遇，不断加快改革创新步伐，持续探索心的改革发展策略。有的城市商业银行在发展新时期通过更名、引资、走出区域，提升了品牌形象，壮大了资本实力，拓展了资本实力，拓展了生存空间；有的城市商业银行在各级政府和监管部门的大力支持下，加快区域联合，实现资源共享，极大地增强了综合竞争实力和抵御风险能力；部分城市商业银行间加大业务合作力度，构建沟通交流平台，取得了非常好的效果。经营转型初见成效，风险控

3、制日益强化。业务创新明显提速，服务品质都得到了大幅提升。但从实践过程看，由于银行的竞争、分化、扩张，监管层逐渐放松了对城市商业银行跨区域经营的限制，采取了“分而治之”的监管思路，允许有实力的城市商业银行跨区域经营。所谓“跨区域”，是指在所在城市之外布局，包括在郊区(县)、周边(同一经济区)及不同经济区的布局(在国家主权边界内)。从银行业实践来看，自批准组建徽商银行，到批准上海银行开设宁波分行，再到北京银行多家异地分支行建立，城市商业银行的跨区域经营步伐逐渐加快。当然，出于风险控制的考虑，监管层至今未完全放开城市商业银行跨区域经营。作为城市

4、商业银行大家庭的重要成员，浙江各地的城市商业银行地处7中国发达地区，面对城市商业银行兼并重组，跨区域经营，同样需要一条适合自己发展的道路。为此，浙江各家城市商业银行纷纷制定了发展规划，明确跨区域经营的重点：（1）城市商业银行积极吸收相关企业参股投资,抓住机遇迅速增加资本金,为今后发展提供保证,将大大改变当前被动局面。(2)差异化营销产品和金融服务(3)积极推进多元化中小企业信用担保体系的建立。总之,浙江城市商业银行应合理定位，依托地方谋求发展，培育相对竞争优势,依据自身条件打造精品银行，以使银行资源的最优配置和最佳利用，从而创造自身最佳的

5、发展路径。在当前形势下，城市商业银行应放弃只重视规模扩张的非理性冲动，逐步将视线集中于银行“量的增长”和“质的发展”相统一走上持续、稳定、高效发展的路子。二、主体（一）国外基础研究从各国银行业实践来看，只有少数国家曾对银行经营地域进行限制。20世纪70年代以前，美国严禁银行跨州经营，但此后逐渐放松，1994年Riegle-Neal法案进一步解除限制，规定商业银行自1997即可完全实行跨州经营、兼并和吸收。George等通过考察美国2O世纪5O～6O年代企业兼并浪潮、联邦法案规则变化及其他行业放松区域管制实践，得出银行业放松管制(定价、跨区

6、域经营和进入)会使银行数目减少，效率提高，规模增大以及产品多样化，并最终有利于消费者。BengSoonChong(1991)运用事件分析法得出类似结论，但强调利润率提高的同时，增加了银行的市场风险。Allen(1993)对美国银行1980~1989年间观测值进行面板数据分析，表明银行总资产在扩大到5亿美元时才会出现规模经济递减；而取消地域管制以后，仍处于规模经济递增阶段的小银行可以继续扩大规模，直至在最有效规模上运营。Edward(1996)研究了商业银行跨区域经营法律修订过程，认为2O世纪70～80年代经营区域受限银行不断破产倒闭，信用

7、储蓄社倒闭危机以及金融全球化，加快了法律修订进程。而此间金融机构的兼并重组并未出现垄断问题，也打消了政府的疑虑。Jith&Philip(1998)证明了银行经营的地域限制取消之后，美国银行绩效显著提升。研究表明，银行营运成本和贷款损失随联邦政府允许在本州设分行及跨州经营而显著下降。对银行业而言，放松管制提高了银行中介服务的质量，提升整个资本市场的效率，并将整个资本市场资源配置到最优水平。Astrid(2003)验证了Riegle-Neal7法案通过银行跨州经营对金融市场结构、银行服务及银行行为的影响。研究表明，管制放松提升了银行面临的环境

8、质量，改善了银行的行为。首先，经营区域多样性规避了单一城市制的贷款集中度风险；其次，可能提高银行的利润率，原因是效率低的银行不得不减少市场份额或退出市场，而高效银行会占据更高的市场份额。Jit