万元保险论文范文-试析广州“钻石王老五”保险和投资计划word版下载

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2、、负债少，但45岁了还是单身。如果円后他仍旧单身，如何保障父母和自己的养老；如果日后还要结婚生子，该如何准备更合理？今年45岁的刘先生是一家大型企业的副总经理，己过不惑之年的他在事业上干得是红红火火，但也因此耽误了自己的终身大事，现在仍旧是单身一人，是朋友、同学圈里出名的“钻石王老五”高收入低负担H前，刘先生的月收入为税前2万元左右，扣除“四险一金”后实际到手的约有16000元。而他每月的家庭支出则主要包括：口常生活开销3000元，交际健身等娱乐开销2000元，聘请钟点工人打扫卫生费用500元，资助困难学生上学800元。而作为副总经理，公司无偿提供了一部汽车给其使用，所以刘先

3、生并不需要负担任何的养车费用。此外，刘先生数年前购置了一套价值100多万元的房产，现在仍有12万元的贷款未清，每月仍需偿还4000元的商业房贷。如此算下来，刘先生每刀的结余有5700元。在年度收支方面，刘先生介绍，其年度收入主要有几个方面，一是公司的年终奖金，5万元左右；二是存款利息，将近1万元；另外，刘先生早年参股了老家一位朋友的工厂，现在每年还能分到3万〜5万元不等的红利。而在支出方面，则有那么几大项：外出旅游、给父母的孝敬费用、逢年过节给老家亲戚的一些红包，总共有5万元。家庭资产负债方面，刘先生在此前曾经炒过一段时间的股票，但是没有赚钱反倒亏了大半，至此之后就一直没有再

4、碰股票。今年在金融行业朋友的介绍下，买了20万元的基金和10万元的3年期国债，截止到7月底，他的基金账户净值有27万元左右。至于银行账户，刘先生拥有15万元的现金及活期存款，50万元的定期存款，另外还借给朋友6万元，这部分借款将于明年归还，由于是友情出借，因此这并未给刘先生带来利息收入。而在不动产上，刘先生除了自住的一套价值120万元的三居室以外，没有购买其他的投资性房产。厌恶风险希望提早退休按照现在的状况，刘先生主要有儿个理财方面的疑问。首先，他希望理财专家可以给他一个合适的资产配置方案，他现在手里数十万元的资金基本都在银行“睡大觉”，他希望能有比较好的理财渠道把这部分资金

5、在保值的情况下取得不低于8%的年收益。但是，由于刘先生属于风险厌恶型的投资者，所以他希望尽景避开和股票有关的投资方式。其次，因为在公司身处高层，工作压力很大，还要经常外出公干，刘先生为此落下了不少毛病。出于对自身健康的考虑，刘先生打算50岁就退休，到时候做一些自己喜欢做的事情，生活能够有一般中产阶层的水准就可以了。那么，他应该为自己准备多少的养老费用呢？第三，由于单身一人，父母年纪也大了。万一自己出些什么意外，失去了劳动能力，以后的日子都不知如何是好，虽然在老家他还有一个弟弟，但是也不可能长时间地在旁照顾。所以，刘先生希望专家给他选择几个合适的险种，保费贵一点不要紧，关键是可

6、以有一个全面的保障。另外，刘先生表示，虽然他现在还是单身，但也不排除口后会结婚生子。到时如果成家的话，支出上可能就会多很多了，他的退休计划或许也因此需要推后几年。对此，他希望理财专家在帮他进行规划的时候考虑到这个因素。资产配置分析与具体理财倡议陈燕一家庭财务状况分析1家庭收支情况分析目前，家庭年收入30.2万元，年支出17.36万元，年度结余12.84万元，家庭年度结余比例42.52%，结余比例在合理范围内。家庭收入80%来自于刘先生的工资收入，缺少稳定的理财现金流收入和稳健的理财工具，理财收入比例不高，财务自由度低。在家庭各项支出中，消费型的支出占比为72%；还贷支出力28

7、%,合理；无保障性支出。2家庭资产负债分析目前，家庭总资产228万元，家庭负债12万元，净资产216万元。净资产率为94.74%，其中生息资产占比为44.7%,自用固定资产占比为55.3%。其中生息资产中低收益的定期存款占比高影响了综合收益率，倡议可以通过调整投资组合进行提高，让家庭资产进行快速积累。家庭备用金充足率为45,流动性较好；资产负债率为5.3%,家庭资产抗风险能力强。3家庭保障分析家庭现有保障：刘先生单位为其购买了“四险一金”，但是这些保障不足以完全覆盖风险发生产生的影响，我们倡议刘先生应当