万元保险论文范文-试议北京千万资产家庭投资和保险计划word版下载

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1、万元保险论文范文:试议北京千万资产家庭投资和保险计划word版下载北京千万资产家庭投资和保险计划论文导读：本论文是一篇关于北京千万资产家庭投资和保险计划的优秀论文范文，对正在写存关于万元论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：今年42岁的易先生与40岁的易太太在公司都属于骨干力量，也有着比较高的工资收入。经过多年努力打拼，家庭已经积累了逾千万元的资产。不过，他们仍然有着关于理财的几大困惑。易先生今年42岁，就职于一家大型通讯公司。夫人40岁，担任一家设备公司的销售经理。女儿5岁，马上要进入学前班。易先生

2、是家里的独子，其父母退休后就来京与易先生生活在一起。月度和年度结余高易先生博士毕业，0前是公司的技术部门高级副总监，属于公司的骨干力量。公司效益相当不错，员工待遇自然不低。易先生每月的税后收入在5万元左右。夫人所在公司的业绩也比较好，月收入在2万元左右。每月的家庭支出主要包括：基本生活支出10000元，娱乐消费5000元，孩子的各项教育支出2000元，医疗费用30⑻元，养车费用3000元。另外，家里请了一名阿姨，负责卫生清洁以及买菜做饭等家务，工资支出2000元。家庭每月结余45000元，占比将近月收入的三分

3、之二，属于结余比较高的家庭。年度收支方面，易先生家庭的年度性收入主要来自夫妻俩的年终奖，共有30万元。年度支出则主要是旅行费用，易先生每年都要安排父母跟团出游一到两次，全家也会有一次出行。这部分费用大概在8万元左右。夫妻俩年度健身卡费用1.5万元，年度性集中采购支出5万元，保费支出1.5万元。家庭资产逾千万元家庭资产方面，现金以及活期存款有50万元，定期存款150万元，投资基金市值约80万元，家用轿车市值约20万元。另外，还有两套房产，一套200平方米的复式自住房在北二环边，H前市值约500万元。另一套投资房

4、产在海淀，是为女儿明年入学购买的学区房，90平方米，目前市值有300万元。“明年年初交房，正好赶上女儿入学。”易先生介绍，家中的第一套房产是2003年底2004年年初，房价还没有涨起来时买的，付的是全款。而第二套学区房是期房，只付了50%的首付，另一半需要在交房吋全部付清。两套房产目前都没有使用银行贷款，也就是说，易先生家庭没有任何负债，家庭净资产达1100万元。现有保障是否充足易先生介绍，目前的家庭保障中，他本人除了基本的社保外，还右公司为员工投保的团体险，大病保障额度在20万元。夫人也存公司的社保。此外，

5、家中还添置了商业保险，他和夫人各自一份意外险，保障额度分别为100万元。夫人另有一份终身女性重大疾病保险，保障额度20万元，交费期为20年，已缴费5年。易先生想Y解，自己和夫人的现有保障额度够不够，险种还需不需要添加？易先生5岁的女儿现有的保障主要包括北京市的少儿保险，以及一份平安的意外险。易先生打算为女儿添加一份教育金保险，哪家公司的哪款产品比较合适？理财儿大困惑易先生介绍，今明两年家中有几项比较大的开支，一项就是添置一辆20万元左右的家用车，现在一直是他和夫人共用一辆车，越来越不方便。购车计划安排在今年年

6、底。另一项比较大的开支就是明年年初收学区房时要交的费用，大概在100万元。同时，拿钥匙后还要马上装修，赶在9月份开学全家都要搬过去，以方便女儿上学。这部分预算加上购置家具，估计怎么也要25万元以上。等明年女儿入学安顿下来后，易先生还想在学区房附近买一个六、七十平方米的小户型的房子给父母住，这样离着近，方便照顾老人。毕竟90平方米的房子五口人住有些紧张，。易先生说他很犹豫宄竟要不要贷款，包括明年初学区房的尾款以及计划中要买的小户型。去年底买学区房时就有朋友倡议他贷款买，但他觉着没有更好的投资渠道，钱拿在自己手中

7、，这边利息这么低，那边却要付着比较高的银行贷款利息。“一个没有负债的家庭财务状况，是不是就是良性的、比较好的、健康的财务？”易先生还有一个网惑就是，明年搬到海淀学区房后，父母也会跟着搬过去。这样的话，现在的住房就空出来了，该如何处置？他到中介了解过出租的情况，但中介表示，这样的大户型相当不好租。卖吧，好像又不是太好的时机。此外，因为目前的金融投资品种只存基金，其他的投资品种不太熟悉，也没有太多时间了解，易先生经常听人讲保险理财，如何通过保险实现理财的目标，比如养老？准备养老金还有哪些投资途径？家庭资产配置与具

8、体投资倡议史慧一、家庭财务状况分析通过对易先生家庭财务状况的分析，得出了以上财务指标。从这些指标来看，虽然该家庭资产总额交稿，但家庭资产结构不尽合理，在一些指标上需要进行改善。具体分析如下：结余比率较高本指标主要反映家庭提高其净资产水平的能力，易先生家庭的这一比率已经超过了参考值，反映出家庭有非常强的储蓄意识。清偿比率过低该项指标反映家庭综合偿债能力的高低，家庭该项指标已经超标，主要由于家庭无负债导