万元保险论文范文-有关于８０后新上海人家庭保险和投资计划word版下载

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1、万元保险论文范文:有关于80后新上海人家庭保险和投资计划word版下载80后新上海人家庭保险和投资计划论文导读：本论文是一篇关于80后新上海人家庭保险和投资计划的优秀论文范文，对正在写有关于万元论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：1981年出生的晓露和先生毕业后闯荡上海已经5年了，在公公婆婆的支持下，有了一定的经济基础。如今，在上海买房、换车、实现财富增值、配置合适的商业保险是他们的目标。来看看理财师对解决这些理由的倡议吧。1981年出生的晓露2004年底大学毕业后，与先生一起来到上海闯荡，短短5年时间，她己经成为一家公司

2、的人事部门主管，先生在建筑行业的公司担任中层管理人员。“美食达人”成本颇高晓露每月税后收入5000元，先生每月11000元。由于在上海尚未购房，每月的房租需要支付1500元，不过，这还不是两人占比最大的花销，相比之下，每月4000元的饮食花销、4500元的基本生活开支显得更为庞大。“我们两个人倒也没什么特别的爱好，就是对食物的要求比较高。”晓露说，由于两人不善厨艺，所以几乎天天在外吃饭，变着法子满足自己的食欲，这样一来，每刀4000元的餐饮花费在所难免。加上养车的费用和其他置衣、娱乐费用，偶尔还会突破1万元。除了消费性支出外，两人每

3、月会投资1000元基金定投。晓露的年终奖金并不高，也就相当于一个月的收入，而先牛•的则比较可观，能够达到6万元左右。在年度支岀方面，人身保险费380元，车险3180元，孝敬老人、人情花费需要1万元，其他旅行等娱乐消费还需要2万元。年度结余51620元。老家房产是最大资产虽然晓露和先生没有在上海置房，但在老家却有两套房产，其中一套是公公婆婆的单位内部房，尚在建造过程中，已经由两位家长一次性全额支付了60万元的款项，算是送给儿子儿媳的礼物。另一套是公公婆婆几年前就写在儿子名下的老房子，大约90平方米，目前价值40万元，每月由婆婆收租18

4、00元，但租金由婆婆保管。据晓露介绍，现在两人的积蓄还不多，也没有卖掉老家房子的打算，等过几年经济条件再好些可以考虑在上海买房。两年前，他们共投资21万元到股市中，经过了一轮暴跌，亏损较为惨重，目前金融资产的市值仅为13.8万元，其中基金为11万元,股票为28000元。不述他们的心态还算不错，他们说：“反正我们还年轻，只要长期坚持，赚回本钱应该不难吧。"上个月，他们卖掉了部分有盈利的股票，获得17000元的投资收益。为了预防临时开支过高，两人备有15000元现金及活存。2005年底购买的私家车现在价值70000元。减去信用卡欠款30

5、00元后，家庭净资产有122万元。还未到而立之年的夫妻俩家庭资产已经过百万元，对此晓露表示主要还是靠公公婆婆的支持，他们希望靠自己的努力在上海尽快实现买房的愿望。保险配置是首要理由对于现在的家庭状况，晓露基本上都很满意，唯独觉得保险有些欠缺，让人不是很安心。“因为我和先生是外地来沪人员，在上海都没有社保，单位为员工购买了综合保险和员工团体险，门急诊就医可以报销50%〜80%。我先&在老家有社保，缴纳三金，还有一份商业养老保险。”晓露的先生有一份每年缴费5800元的养老险，已经由婆婆缴费10年了。在这些保险基础上，她和先生都希望再配置

6、一些重大疾病险或其他医疗保险。除此之外，晓露对父亲的身体状况有些担忧，因为老人所在单位破产后没有收入，也没有社保，更没有商业保险，一旦身体有恙，女儿当然要全额负担，她不知道该怎么准备这笔资金。是靠保险（老人已经59岁）还是自己储备呢？在投资方面，考虑到每年有10万元左右的结余，两人有加盟连锁店创业的想法。“比如那些饮料连锁店、便利店等等，我们还是蛮有兴趣的，不知道是不是有好的加盟项目，也不知道我们两人是不是适合投资。”晓露希望理财师给些意见。因为还没有属于自己的房子，经济基础还不够牢固，两人不打算在2年内生宝宝，不过他们倒是对换车有

7、些憧憬。“我先生想买个更好一些的车子，估计需要30万元左右，靠我们现在的经济实力，不知道积累3年是不是可以实现。”晓露还是想听听专业理财师的观点，看看换车是否可行。资产配置分析与具体理财倡议胡立力家庭资产状况分析晓露家庭目前处在家庭形成期，在这一时期内，晓露家庭基本开支将会遥渐增加，同时保险需求增加，需要通过一定投资，加快资产积累，着重考虑购房置业等大型开支安排、保险安排、养老安排等。首先，看一下晓露家庭量化指标：晓露家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：家庭流动资金偏低晓露家庭有1・5万元的活期及现金，紧急预备金倍数在1・5,

8、流动资金过低，在财务应急能力方面偏低。固定资产偏高晓露的总资产122.3万元，基本无负债还款压力。固定资产比率82%,资产集中在房产上，相对来说金融资产偏低，目前可以合理安摊支岀，进行金融投资，加快金融资产的积累。家庭风险保障不足晓露