投资保险论文范文-试析投资连结保险word版下载

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1、投资保险论文范文:试析投资连结保险word版下载投资连结保险论文导读：本论文是一篇关于投资连结保险的优秀论文范文，对正在写有关于投资论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：的保费是相等的，也就是平时所称的缴纳“水平保费”或“平准保费”。也正是因为终身寿险收取水平保费，它可以累积起相当的现金价值，进而使其兼具保障与储蓄两种功能。所谓投资连结保险，更为正式的名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。经营投连险的保险公司需要单独设立投资账户，【摘要】投资连结保险作为一种终身寿险产品且又是一种

2、有效的理财工具，已经逐渐被广大投资者所接受。投保人在享受寿险保障的同时，还可以从身故保险金和现金价值的变化屮亨受到投资的好处，本文分析了投资连结保险的特点以及优势和弊端。【关键词】投资连结保险；理财；投资收益“你不理财，财不理你”。理财，时下已经成为广大老百姓非常流行的一个词。长期投资理财是如今经常被人提起的概念。而投资连结保险（以T简称“投连险”），作为一种有效的理财工具，已经逐渐被广大投资者所接受并且慢慢流行开来。自中国平安率先开办“世纪理财投资连结保险”起，“投连险”就一直是市场关注的热点。一、投资连结保险的概念及特点作为

3、一种终身寿险产品，投资连结保险具有一般终身寿险产品的全部特征：它首先是一种人寿保险产品，在被保险人身故时向受益人给付保险金，而且无论被保险人在保单生效之后的何时死亡，只要死因不属于保单的除外责任范围，保险公司都会履行其支付义务，即提供所谓的“终身”保险保障。作为得到这种保障的代价，投保人需要支付相应保费。在终身寿险的场合，投保人可以选择一次性缴清全部保费，也可以分期缴纳，而每次缴纳的保费是相等的，也就是平时所称的缴纳“水平保费”或“平准保费”。也正是因为终身寿险收取水平保费，它可以累积起相当的现金价值，进而使其兼具保障与储蓄两种

4、功能。所谓投资连结保险，更为正式的名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。经营投连险的保险公司需要单独设立投资账户，将保户缴纳的保费扣除经营成本和弥补当年赔付所需费用之后的余额——也就是传统寿险中被作为现金价值积累起来的部分——转入分离的投资账户，而保户可以在规定的范围内指定资金的投资方向，多数保险公司提供的投资途径存普通股票基金、债券基金以及其他基金等等。、投资连结保险优劣分析从投资连结保险的产品设计上来看，其优点是明显的，其“投资账户”就相当于一种共同基金，保户在享受寿险保障的同吋，还

5、可以从身故保险金和现金价值的变化中享受到投资的好处，可谓是“一举两得”。投连险还有一个关键的优点就是，保险金和现金价值的变化可以达到保持保险金的实际购买力、抵御通货膨胀对实际购买力之侵蚀的目的。作为创新型的终身寿险，投连险的现金价值和身故保险金可以根据投资账户的实际投资业绩发生变化，而从长期来看，投资账户的收益率会高于通货膨账率——投资账户的资产大都分布在资本市场投资工具上，而根据长期的历史经验来看，资本市场投资工具、特别是普通股的收益率与通货膨胀同向变化，且快于通货膨账的上升，从而具有良好的防范通货膨账风险的作用。也正是因为这

6、一点，投连险在国外很多寿险市场上都占据重要地位。但是，所谓“硬币总是有两面”，投连险这种“可变额”的特征也正是它的缺陷所在，即“波动性”。由于投连险资产大部分都投向股票市场，其保费收入对股市行情十分敏感。当股市繁荣时，投资收益率高，投连险的需求就旺盛,其保费收入增长率也高；而当股市衰退、萧条时，投资收益率下降，投连险的需求减少，其保费收入增长率也会相应下降，甚至出现负增长。这种周期波动使得保险业务易受股市行情影响大起大落，而不为保险公司的意愿所左右。其次，保单失效率波动性增强。当股票市场出现持续下跌时，由于投资资产贬值风险增大，

7、客户为避开资产缩水、减少损失，更偏爱于持有现金或短期储蓄性产品等高流动性的金融资产，投连险退保率会大幅上升，在股市暴跌时很可能引发退保危机。失效率上升会给保险公司（尤其是专门经营投连险业务的保险公司）的经营带来诸多闲难：前期支付的展业成本无法按期分摊，保险资金长期运用计划被打乱，保险公司资产规模下降，经营绩效下滑，市场竞争力减弱。由于退保危机（或保单抵押贷款增加），保险公司需要准备大量现金以提高资产流动性（确保给付），极易引发现金流周转闲难，甚至导致保险公司破产和加剧金融市场动荡。最后，影响客户对保险的信任度。由于客户一般对保险

8、产品的安全性期望更高，在股市衰退、低迷时期，投连险投资账户资产价值出现大幅下降和亏损虽属正常现象，但却不为许多客户所接受，客户会埋怨“保险”也不“保险”，对保险产品降低信任，甚至对保险产生仇视心理。尤其是因在投连险的销售中常存在误导购买现象，受高佣金回报激励，代