wto体制下金融服务贸易目标与金融监管目标的冲突与协调

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1、WTO体制下金融服务贸易目标与金融监管目标的冲突与协调金融服务贸易的发展客观上耍求放松对金融业的某些管制，充分的金融监管又是维护一同金融体系的安全所必需的。因此，金融服务贸易CJ由化所耍求的放松管制与维护金融安全所必需的帘慎监管之间必然存在某种程度的冲突和矛盾。金融服务贸易□标与金融监管□标的固有冲突在自由贸易体制下更为突出。正确协调W者的冲突，是多边贸易体制下维护金融体系安全与发展金融服务贸易所必需研究的问题。一、金融服务贸易目标与金融监管目标冲突的原因(-)贸易口标与监管口标木身的不同金融监管的目标钮拈维护金融体系的安全与稳定，保护存款人、投资者和其它社会公众的利益，促进金融体系公平、冇效

2、竞争，提高金融体系效率等诸多目标。并且，由于各同和各地区经济发展水平的不同、历史文化背景的差异，不同国家金融监管的0标冇所不同，即使是M—国家的不M历史时期也表现出较人的差异。如美国20世纪30年代监管的口的是保证金融制度的安全性与健全性；在50年代和60年代，反垄断成为实施监管时首先考虑的问题；70年代保护消费者利益成为时尚：而80年代和90年代促进金融业和公肀竞争则倍为推崇。$因此,金融监管的目标既不是唯一的，也不是恒定的。但总的来看，它仅关注于监管目标的实现，而不关注于金融服务的自由贸易和公平竞争，尽管自由贸易和公平竞争对实现管制□标的能力有积极或消极影响。与此和反，金融服务贸易则有明确

3、的贸易动机，它以推进金融服务的自由贸易，促进金融业效率的提高为唯一H标。丼且，这一目标并不因国家不同、历史时期不同而宥所改变。(二)自由贸易体制下审慎措施的合法性与独立性考虑到同内监管制度在服务贸易领域屮的重要作用，WTO允许成员国在逐步取消金融服务部门的贸易限制并增强竞争的同时，采取审慎措施，此即“审慎例外”。@®张忠军，《金融监管法论》，法律出版杜，1998年7月第1版，第28页。®金融法屮，“审慎”指的是经济安全的保护及机构或体系的安全。K.N.Schefer，InternationalTradeinGATS《金融服务附录》第2条第1款规定，不管本协定任何其它条款作何规定，不应阻止一•成

4、员国为审慎原因而采取相应措施，包括为保护投资者、存款人、投保人或金融服务提供茗对其负有托管责任的人而采取的措施，或为确保金融体系的统一和稳定而采取的措施。如果这些措施不符合本协定规定，则它们不应用来逃避该成员在本协定T的承诺或义务。据此，不管审慎例外是否被认为是同民待遇或市场准入措施的限制，都不必列入成员国的特定承诺表中。就其范围而言，审慎措施可能包括没冇列入成员国特定承诺表而在金融服务部门适用的任何限制性措施，以要援引该例外的成员国证明其是出于审慎原因。总的来看，对资本充足率、风险集中限制以及风险管理制度耍求、流动性要求、内幕交易禁止、产生利益冲突的交易禁止、董事和经理的合格性测试、信息披露

5、要求构成审慎措施是少宥争议的。&'但对宥些措施是否构成审慎措施从而不受GATS的约束却存在很人的争议。总之，《金融服务附录》对审慎措施既没奋明确的解释，也没有列举可能包拈的措施，所以一国在采取该措施方面有很大的自主权。并且，该例外与GATS第14条规定的一般例外相比，并没有要求审慎措施是为达到特定目的所必需的。②(二)金融服务贸易自由化对金融监管的双電要求金融服务贸易自由化与金融监管并非简单地放松监管与加强监管的关系。放松管制意味着W内管制的减少，自由化意味着lU场的开放。随着政府更多的依赖于市场力景，放松管制的努力和自由化的努力是Y•行发展的，但也不存在本质的原因促使他们这样做。实际上，CJ

6、由化努力可能产生新的管制需要，而不是减少管制。®一方面，金融服务贸易自由化客观上要求放松对金融活动的管制。这种放松首先体现为放松对外国金融机构的山场准入管制，如放松对外国金融机构的参与限制，允许外W金融机构以任何形式的法人实体7T展经营，赋予N外U金融机构在提供金融服务方面以平等的待遇等等。事实上，它还潜在地耍求放松对国内金FinancialServices:TheNAFTAProvisions,p.355.'WTO，FinancialSendees:BackgroundNotebytheSecretariat,S/C/W/72，2December1998,p.l().@GATS第14条是关于

7、一般例外的规定，毡括为保护公共道德或维护公井秩序所必需的；为保护人类、动物或植物的虫命或健谈而必需的；为确保遵守与协定不和抵触的与某些事项打关的法律和法规所必需的等。P以看出，措施的“必需性”是成员国援引一般例外的条件之一。'HaroldD.Skipper，Jr”InternationalTradeinInsurance,inClaudeE.Barfield(ed.)，InternationalF