对中小企业融资问题的分析与思考

《对中小企业融资问题的分析与思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、对中小企业融资问题的分析与思考中小企业在国民经济中占据着极其重要的地位，是促进就业、推动社会经济发展的重要力量，但许多中小企业由于自身积累较少、规模较小、抗风险能力弱等原因，很难得到银行等部门的资金支持，资金问题已成为制约中小企业发展的“瓶颈”。本文对安徽中小企业融资难现状进行分析，找出主要问题所在，并探讨化解中小企业融资难的有效途径。一、中小企业所面临的融资困境及主要问题今年以来，受原材料价格上涨、国家紧缩银根等因素影响，中小企业发展依然面临着许多困难，企业融资渠道狭窄、贷款难是当前制约中小企业发展的主要问题。据安徽企业

2、景气调查，今年二季度，超过四分之一的中小型企业认为流动资金紧张，中小型企业，尤其是小型企业，流动资金景气指数为89.3，处于相对不景气区间。中型企业和小型企业融资景气指数分别为93.1和77.4，均处于不景气区间。中小企业融资难，究其原因，主要体现在以下几方面：1．贷款手续繁杂目前，政府对中小型企业有一些资金扶持政策，但需要逐级申报、审核，审批手续繁杂、时效性差，还要求企业用有效的资产作为抵押。调查中，许多中小企业反映，企业新建、扩建等需要资金，但由于银行等金融机构的信贷条件苛刻，申报手续繁杂，多数企业存在畏难心理，怕“麻

3、烦”，不愿贷款，所需资金或自筹，或靠年息很高的民间借贷解决。宿州市砀山县金深木业反映，上半年市场需求旺盛，企业订单充足，但受资金制约，计划上马的新生产线尚处于搁置状态。繁琐的手续使企业对银行贷款望而却步，500多万元的资金缺口成为制约企业发展的障碍。埇桥区朱仙庄镇的李某，曾在发达地区从事副食品加工，掌握整套技术。今年3月，在进行了充分的市场考察后决心回乡创业，但创业资金尚有10多万元缺口。他先后咨询了市劳动就业局、工商局、质监局、邮储银行、信用联社、徽商银行等多家单位，据了解，虽然该市有针对返乡农民工回乡创业的免息贷款，但

4、手续极其繁琐，他最终放弃了争取；而银行则提出土地、厂房抵押或公务人员担保等条件，李某说“还未创业，哪有什么质押”。最后他通过亲友从民间借贷的渠道解决了部分资金，但年息高达15%，而下一步经营尚缺5万余元资金。2．利率水平上升自去年10月份以来，央行已五次上调存贷款基准利率，各期限贷款基准利率增幅均在10%以上，贷款利率整体水平大幅上升；加之自去年以来，十二次上调存款准备金率，目前大型商业银行准备金率已达21.5%的历史高位，市场资金供应日趋紧张，信贷资金已成为稀缺资源，企业的议价能力有所减弱。据人民银行统计，一季度，全省金

5、融机构对企业贷款中，执行上浮利率的贷款占比为44.4%，较上年同期提高15个百分点，企业融资成本明显提高，企业尤其是中小企业融资难问题更加突出。据调查，合肥市各商业银行借款成本（含担保费、财务顾问费等）年利率在12%-15%之间，总的融资成本较往年增加三到四成。商业银行短期流动资金贷款利率由原来的基准利率下浮10%提高到上浮20%以上，并加收0.05%至1.5%的财务顾问费；融资性担保公司费率由原来的1.7%至2.0%，提高至2.4%至2.6%。此外，一年期基准贷款利率已达到2007年以来最高水平，为6.56%。3．银行组

6、织体系制约目前，金融组织体系以国有商业银行、股份制商业银行为主体，在国家对存贷款利差管制的条件下，对大企业、大项目的贷款已有足够的利润空间，导致信贷资源分布不均衡，大企业集中了大量的信贷资金，而中小企业的贷款需求大多在500万元以下，却难以得到贷款。2008年末，为应对金融危机冲击，国家出台4万亿刺激经济增长的措施，贷款投向集中现象愈加明显，基本上集中在大项目、大企业。一些国有商业银行近几年来陆续成立中小企业贷款专营机构，但也只是为今后的市场发展做准备，或是做些尝试性业务，无法从根本上解决中小企业融资难问题。4．中小企业信

7、用制度不健全中小企业信用透明度差，财务不规范，可供抵押的资产较少。商业银行与中小企业存在严重的信息不对称，对中小企业的信用把握不准，不敢贷款。我国征信系统建设发展还不完善，商业银行尚无法依靠企业和个人征信系统掌握企业的动态信息，信用评级机构的评级结果离商业银行的需求有距离，评级的公信力和认可度有待提升。评级的外部需求环境有待培育，在对中小企业实现信用增级服务方面有待改进。5．担保机构作用未全面发挥目前，安徽省担保贷款余额700多亿元，占全部贷款的比重还不到6%。小企业贷款也只有15%左右是担保贷款，担保机构作用没有完全发挥

8、。从担保机构现状来看，存在着以下几方面问题；一是规模较小、担保能力不强，很难满足中小企业贷款担保的需求；二是缺乏有效的风险控制机制，担保机构与合作银行没能达到利益共享、风险共担。担保业务中，协作银行多将贷款风险转嫁给担保公司，后者承担全责风险；三是部分企业信用观念淡薄，诚信意识差，缺乏偿债意愿，有的采取