实践报告 - 副本

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1、社会实践与调查报告报告作者：＿＿作者所在院（系）：作者所在专业：作者学号：＿批阅教师签字：年月日7/7一、实践目的：通过参观农行、与农行员工进行深入交流，了解银行业务运作流程；听农行金融理财师对于公司理财和私人银行金融业务与客户关系管理方面的讲座，进一步了解公司理财业务、私人银行业务。通过本次实践，帮助同学们进一步了解了中国银行业的发展、银行的业务流程，私人银行的发展现状，为以后成为一名优秀的银行从业人员打下了基础。二、实践内容：活动的具体安排:活动起止时间：活动地点：中国农业银行活动内容：参观农行、与农行员

2、工进行深入交流；听农行金融理财师对于公司理财和私人银行金融业务与客户关系管理方面的讲座。三、实践成果：（一）、中国银行业发展现状目前中国银行业包括四大国有商业银行、11家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外，还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。到2003年6月底，四大国有商业银行吸收了65%的居民储蓄，承担着全社会80%的支付结算服务，贷款则占全部金融机构贷款的56%。另一方面，股份制

3、商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长，到2003年6月底，已占中国各类金融机构总资产的13.6%。四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、IT信息系统上的总行集中化控制。但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍7/7十分严重。中国银行的资产充足率普遍较低。中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制

4、、风险控制能力等各方面都还有很多缺陷，员工队伍素质和知识技能结构有待提高，管理信息系统也还远未完善。而且，中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰，授信决策并不完全建立在资信因素上。此外，由于历史的原因，四大国有商业银行的网点和人员队伍过于庞大，造成经营上的巨大压力，在管理运营上也还失于低效迟缓。中国银行的人民币存贷款的利率仍受到控制。在存款方面，除了保险公司五年及3亿元以上的存款允许由双方自主决定利率外，其余各项人民币存款利率均由人行统一规定。在贷款方面，人行也规定必须在一个范围内浮动。这两方面就

5、决定了银行人民币存贷款的利差收中国银行所面对的许多企业客户的经营不够规范，财务报告不够健全可信，有关个人客户的资信信息也相当匮乏，使得银行很难准确地衡量贷款人的资信水平和还贷能力。这就导致中国贷款市场缺乏层次感：一方面，由于许多企业财务报告上的问题，银行难以准确地评估其资信水平；另一方面，由于利率管制，银行也无法根据客户的资信水平充分调整利率。所以，银行业务往往集中在少量优质企业上，争夺这些客户的竞争十分激烈。（二）、私人银行1、什么是私人银行私人银行（PrivateBanking），私人银行是银行服务的一种，

6、专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。2、中国私人银行的发展现状当初，私人银行业务理念进入中国，给中国银行业带来了一次彻底的“洗脑”风暴。随着金融产品的逐渐丰富，中国银行业服务观念得到了巨大的变革，同时，私人银行业务架

7、构也逐渐搭建并完善起来。私人银行在中国实现了一个“从无到7/7有”的巨大转变。（1）初步树立“以客户为中心”的服务理念可以说，服务理念的革新是中国加入WTO，与世界金融市场接轨的重大表现之一。当“私人银行业务理念”进入中国市场之后，中国银行业服务理念有了重大的革新，开始逐步向“以客户为中心”转变。尤其是当我国各家银行逐步完成股份制改革之后，更是为了追求利益最大化，将“客户满意”作为金融服务的头条宗旨。近年来，各家银行逐步树立了“以客户为中心”的服务理念，在网点改造、服务人员配置、产品组合等方面都下足了功夫，确保

8、每一位客户，尤其是高端客户，在进入银行的第一时间内银行服务人员就可以捕捉其金融需求，满足其金融需求，享受到有针对性的金融服务。（2）构建了多元化的私人银行体系撇开较为成熟的香港市场不谈，自2005年瑞士友邦银行在上海成立私人银行代表处之后，中国内地的私人银行部服务中心像雨后春笋一样迅速开业，瓜分”着包括北京、上海、广州等经济金融较为发达地区的富人资源。在中国，私人银行服务部门大体上可以