《商业银行业务与》ppt课件

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1、第六章商业银行业务与管理第一节商业银行概述第二节商业银行的资本第三节商业银行业务管理第四节商业银行经营管理第五节商业银行的金融创新第一节商业银行概述一、商业银行的产生和发展最初银行业形式：银钱业从事货币保管、兑换和汇兑的货币经营业，银钱业主收取保管费、服务费办理存款、贷款、汇兑等业务的早期银行业股份制商业银行的产生1694年英格兰银行成立，标志着现代银行制度的建立二、商业银行的功能信用中介：最基本最首要的作用闲置货币资金居民小额货币收入银行巨额生产资金资金盈余单位——银行——资金短缺单位支付中介：代理客户实施货币收付信用创造：利用支票存款创造信

2、用货币金融服务三、商业银行的组织制度1、单元制是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度。以美国为代表优点：不易产生垄断，可以提高服务质量经营成本较低可以更好地为当地经济服务缺点：不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具银行实力较弱，难以抵抗风险单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力单一银行组织形式获得联邦或州立牌照的一家银行只能：在一家全方位服务网点营业自动柜员机销售终端停车窗口加有限服务设施2、总分行制在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构的银行制度。世界各国一般

3、都采用这一银行制度，其中尤以英国、德国、日本等为典型3、银行持股公司制，又称集团银行制是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。非银行性持股公司和银行性持股公司作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限制，二是通过设立子公司来实现业务多元化，三是服务设施集中，可以节约费用开支。银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于竞争。4、连锁银行制是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一种银行制

4、度。连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。四、中国的商业银行体系1949年以前的银行体系1848年英国丽如银行中国现代银行的产生1897年清政府在上海成立的中国通商银行1905年清政府的中央银行——户部银行成立，1908年该行改组为大清银行，1912年2月，南京临时政府将大清银行改组为中国银行国民党统治时期：“四行二局一库”中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库民

5、族资本商业银行“南三行”：浙江兴业银行、浙江实业银行、上海商业储蓄银行。“北四行”：盐业银行、金城银行、中南银行、大陆银行。“小四行”：中国通商银行、四明银行、中国实业银行、中国国货银行新中国成立到改革开放前1948年成立的中国人民银行大一统银行体制中国人民银行一方面全部集中了全国农业、工业、商业短期信贷业务和城乡人民储蓄业务；同时，既发行全国唯一合法的人民币，又代理国家财政金库，并管理金融行政1977年至今1．体系重建阶段（1977—1986年）四家专业银行恢复或建立2．扩大发展阶段（1987—1994年）。交通银行于1986年7月重组相继成

6、立了12家股份制银行3．深化改革阶段（1994-2003）1994年三大政策性银行1995年《中华人民共和国商业银行法》4．改革攻坚阶段（2003年至今）国家控股的股份制商业银行银行上市分业经营模式和综合经营模式分业经营：银行业、证券业、保险业、信托业的分业经营变动历程和发展趋势美国：1933年《格拉斯•斯蒂格尔法案》，1999、11《金融服务现代化法案》1986、英国的“金融大爆炸”(BigBang)，拆除了银证之间的防火墙日本1998年提出金融改革方案，颁布了《金融体制改革一揽子法》。综合经营一是以德国、瑞士、荷兰、奥地利等国为代表的全能银

7、行制二是以美国、日本为代表的金融控股公司模式。该模式下，由金融机构组建金融控股公司，通过并购或投资控股独立的子公司分别从事银行、证券、保险等业务母公司（银行+证券）证券部银行部保险部其他部门保险分公司投资分公司其他分公司我国分业经营制度的确立1995年我国颁布了《中华人民共和国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》，这三部法律基本确定了我国金融体制分业经营的基本格局分业经营逐步放松1998年8月，央行颁布了《基金管理公司进入银行同业拆借市场管理规定》和《证券公司进入银行同业拆借市场管理规定》，允许券商和基金公司进入银行间同业市场。国务院于19

8、99年l0月批准保险公司购买证券投资基金，2005年2月，由央行、银监会和证监会联合制定的《商业银行设立基金理公司试点管理办法》公布施行，鼓励商业银行