浅议企业金融监管的发展与改革

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1、浅议企业金融监管的发展与改革　　摘要：金融监管是指对于金融管理与金融监督的总体概括。金融监管是指以金融监管作为主体为了实现监管的目标从而采取的一种有意识的，主动的进行干预与控制的活动。本文是从金融监管的理论开始、讨论了金融监管的缺陷、最后对于完善我国金融监管的进行了讨论。　　关键词：金融监管;发展;改革　　一、关于金融监管的理论　　金融行业进行监管的原因主要是在于金融交易双方会因为信息的不对称产生的逆向选择与道德风险问题，在经济社会不断发展的过程中，对于风险的问题主要是有三个方面的基础理论，分别是社会利益论、保护债券论与金融风险论三个方面

2、。社会利益论是在以委会社会公众利益的角度出现的，而时间是在二十世纪30年代左右。因为社会公众的利益是分散的，任何的私人部门都是不可能出面进行维护全体公众的利益.因此维护社会公众利益只能是由国家的法律授权的公共部门去执行。发展这一理论的基础点是认为市场运行的本身存在着不可避免的一些缺陷，并且存在着信息不对称与外部效应，在纯粹的市场经济的发展中必然会导致自然的垄断，这就是造成社会对于富力的损失问题。一些单位主要是为了自己单位的私立，而无暇估计他人的利益是否受到了损失，如果是这样就会因为自身利益的目标违背社会的目标.这样就是有可能会损害社会公众

3、的利益，这就需要对其的行动加以干预用来维护社会的公众利益。　　二、我国的金融监管内容与方法　　1.金融监管内容很不充分　　金融监管主要可以认为是对市场的准入监管与市场的运作监管，还有一个是市场的退出监管三个方面上的监管问题。　　(1)更侧重于合规性　　从长远来看，我国的金融监管主要是集中在一些金融机构的审批方面与业务经营方面，这也是一种合规性的检查，对与维护金融的安全具有很重要的作用。简单的检查对于风险还是没有有效的针对，因为简单的检查还没有触及到风险的深层次上，所以会导致无法真正的预测到风险的存在。　　因此，不断的实现以风险为监管重点，

4、可以有利于将监管的模式和建立防范风险系统架构进行结合，可以有利于围绕风险来确定监管的重点，并且统一监管的标准。　　(2)存在许多的漏洞　　因为我国现阶段的金融发展比较迅速，金融衍生品的出现也是在不断地更新着金融业的发展，而对于我国的金融监管行业来说，是跟不上金融业发展的步伐，导致于许多的金融产品没有及时的规范监管的内容，监管的主体也就无法真正的判别风险是否存在。或者可以说是某一金融产品，受到许多监管部门的监管，而某一些监管部门不是很明确自己的责任，所以对于监管的幽囚也没有能够很好的完善。　　2.金融监管的方式不尽合理　　随着我国金融业在不

5、断的发展后和成功进加入WTO，对于我国现有的一些方式与手段也就都暴露出了一些缺陷：　　(1)监管的方式单一且具有很强的行政色彩　　我国金融监管采取的方式主要是带有计划经济的管理办法，是一种相对较为直接的管理方式，比较具有行政色彩。这对于市场化与国际化的金融市场在很大程度上是不合适的。在监管的过程中，最容易出现的问题就是因为个人的原因导致了整个监管的失职。而监管的要求也会从质量方面转向适量方面上的要求，最终也会导致因为监管的行政色彩而失去了最初的目标。　　(2)现场进行监管与非现场进行监管混合使用　　就目前的形式来看，表面上是按照现场的检查

6、与非现场的监管并重的原则来形成现代监管的框架与工作的机制，但实际上是侧[1][2][3]下一页重于现场的监管的工作方法，非现场的监管的作用远远不及现场监管。非现场监管的主要优势就是可以将不好的事物扼杀在摇篮里，使得一些问题变得不攻自破。从而也就会减少其他金融机构的监管。很好的提高工作的效率，同时也会使得一些不法分子没有下手的方法。　　三、现阶段我国金融监管体制的缺陷　　对于监管方面的问题，因为每个国家遇到的风险不同，同时也会产生对风险的不同应对方法，而对于不同的风险我们只能使用自己的方法对使得风险能变得最小化。　　就目前金融监管体制的类型

7、来看有单一的监管体制和多元的监管体制。从改革开放以来，随着我国在金融业的迅猛发展，出现了一些多元化的金融机构、可以进行多种类的金融工具与金融业务，引进了许多的外资金融机构，导致了金融监管体制也同时在进行着一系列的改革，就目前基本上成立了分业监管的一种模式。许多金融监管的部门各司其职，并且分工合作。绝大部分的金融机构同时设立了内部的稽核部门，从许多的角度上来讲，我国的金融监管的体制已经是很完善的了，基本的框架已经形成。各种组织的发展也是很完善，在一定程度上来讲是促进了经济的发展。　　1.信息的披露制度不完善　　金融机构在经营的过程中需要对社

8、会披露自己关于经营方面的信息，而对于发表出来的信息我们需要注意其信息的实效性，因为信息的披露可以有效地使得社会上的人员对经济的发展有着很强的信心。同时也是有利于加强市场的约束力，保护资产人的利