合作性金融支持农村土地流转的问题思考

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1、合作性金融支持农村土地流转的问题思考　　黑龙江省是农业大省，在现阶段农村经济社会发展进程中，推进农村土地承包经营权流转既要保证国家粮食安全，也要促进黑龙江省农业现代化，同时要兼顾城乡社会统筹，针对黑龙江省农村经济社会发展现状，以黑龙江省为着眼点，从合作金融支持农村土地流转这一角度对有关问题进行研究具有普遍的伦理意义与实践价值。　　黑龙江省农村金融的主体是合作金融，合作性金融在支持农业发展中占有重要地位。在黑龙江省农村政策性金融缺失、商业性金融弱化的情况下，合作性金融应成为支持农村土地流转的主要融资渠道。作为新形势下的支

2、农主力军和联系农民的最好金融纽带的合作金融，支持新农村土地流转义不容辞，责无旁贷。合作金融面对新形式，新机遇，新任务，如何加强对农村土地流转的支持，在支持农村土地流转中做大做强建议，是合作金融现实与未来，生存与发展的第一要务。　　一、黑龙江省合作性金融支持农村土地流转存在的问题分析　　合作性金融是黑龙江省农村金融体系中不可缺少的重要组成部分。但随着商业银行在农村机构网点的收缩，以农村信用社为代表的合作性金融成为正规农业贷款的主要融资平台。尽管农村信用社具有点多面广的网络优势，覆盖了广大农村地区，但其资金及业务仍不能满足

3、农村土地流转的需要。　　(一)农村资金外流，信用社支农力度不够　　农村土地流转规模经营需要更多的资金投入和信贷支持。在黑龙江省现有的正规农村金融机构中，能为土地规模经营提供贷款的主要是农村信用合作社，其他金融机构基本上只是吸收存款，造成农村资金的大量外流。近年来，农村信用社不断改善支农服务手段，逐年加大支农贷款的投放力度，但还不能满足农村土地流转资金需求。　　(二)业务创新不足，服务手段单一　　由于各金融机构之间在农村市场缺乏有效竞争，以农村信用社为主的合作金融缺乏创新意识，业务品种缺乏，服务手段单一。农村信用社主要经

4、营传统的存贷款业务，收入来源主要靠贷款利息收入，金融产品和服务方式创新能力不足，难以满足农村土地流转多元化的金融服务需求。　　(三)不良资产比率高及非农化倾向削弱信用社支农力度　　由于信贷管理机制不健全，内部制度执行不严格，自身经营决策失误及各类借款人逃废债务原因，信用社存在资产质量差、不良资产比例较高的现象。面对农村土地流转而产生的大额资金需求，显得力不从心，难以独立承担金融支持的重任。同时，农业的弱质性、周期性及高风险性，使信用社在经营中出现商业化倾向，资金流向收益率相对较高的城镇或非农部门。此外，农村信用社每年通

5、过缴纳存款准备金、转存中央银行、购买国债、向城市客户贷款等形式使大量资金流出农村，削弱支农作用的发挥。　　二、合作性金融支持农村土地流转的路径选择　　(一)合理定位合作性金融的支农地位　　黑龙江省农村土地流转的资金需求要充分利用信用社在农村地区网络覆盖大、信息成本低、形式灵活等优势，发挥合作性金融的支持的主力军作用，以解决农村土地流转资金不足的问题。政府通过降低信用社准备金或补贴等方式加大对农村合作金融的支持力度，并制定相应立法约束农村信用社资金使用领域建议，防止资金出现非农化倾向。农村信用社自身应坚持服务农村的方向，

6、牢固树立为三农服务的宗旨，发挥支持农村土地流转的主力军作用。　　(二)积极创新农村信贷服务品种　　合作金融机构要针对不同农村土地流转规模经营主体金融服务需求特点，以农户小额信贷与农户联保贷款为基础，加大支持农村土地流转金融产品和服务的开发与创新力度，进一步加大对农村土地流转的金融支持力度。通过有组织、有计划地提供差别产品、差别营销和差别服务，满足农村土地流转中多层次、多样化的金融服务需求。如开发及时雨短期大额贷款，满足季节性资金需求;庄园梦长期贷款，在总的授信额度内逐年发放，支持农业产业化开发，等等，形成品种齐全的金融

7、超市。根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别定价。对于农业企业类客户贷款，根据客户在合作金融的存款、结算、代发工资、代理保险等业务开展情况，确定不同的利率浮动幅度;对农户和个体工商户贷款，按照评定的信用等级不同，确定不同的利率浮动幅度。农村信用社应本着发展业务和控制风险的同步规则，根据农村市场不同层次的资金需求、资金用途、资金量大小以及客户的资信状况，调整信贷结构，开发多层次的信贷产品，以满足农村不同层次市场主体对于金融服务的需要。　　(三)深化农

8、村信用社改革，切实改进农村信贷管理机制　　加快农村信用社的产权制度改革，吸引民间资金入股，简化信贷程序，降低贷款门槛。农信社应遵循股权结构多样化、投资主体多元化的原则，允许民间资本入股信用社。这样既可以充实农信社的资本金，又可根据不同地区的情况，分别进行股份制、股份合作制的改革，通过产权制度的改革促进农村信用社法人治理结构的完善和