商业银行复习资料

《商业银行复习资料》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、1694年历史上最早的股份制银行英格兰银行信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能单一银行制在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是谨慎监管原则我国现行的银行业监管机构是中国银监会银行的核心资本由股本和公开储备组成。《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由最低资本要求监管当局的监督检查和市场纪律构成。银行资本的来源渠道主要有(创立时筹措的资本)(经营中利润留成)和(外部市场筹资)。在最低资本金要求中《新巴塞尔资本协议

2、》中要求充分考虑到(信用风险)(市场风险)(操作风险)对资本充足率的影响。商业银行负债主要包括(存款负债)(借入款负债)和(结算性负债)。商业银行负债的主要目的是(维持资产增长)和(保持流动性)。在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大(核心存款)所占的比例。银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本(小于)边际收益。资金成本相当于(利息成本)和(营业成本)两种成本的总和。我国银行负债主要来源于(各项存款)。商业银行在中央银行的存款由两部分构成(法定准备金)和(超额准备金)。目前我国商业银行的

3、法定存款准备金率为(20%；16.5%)。可用资金头寸是指扣除了(法定准备金)以后的所有现金资产。商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成(游动性货币负债)(脆弱性货币负债)(稳定性货币负债)三类。银行主要可以通过(转换资产)和(借入资金)两种方式满足流动性需求。银行贷款组合的目的是(最大限度提高贷款收益，降低整体贷款风险)。按贷款的风险程度，贷款可以划分为(正常)(关注)(次级)(可疑)和损失五类。呆账准备金的提取要符合两项原则(及时性原则)和(充足性原则)。针对我国国有银行不良资产率高的情况

4、，我国成立了四家(资产管理公司)剥离其呆坏账。银行对企业发放的短期贷款具有(自动清偿)的性质。对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运比率）(杠杆比率)(流动比率)。现金净流量包括企业的(经营活动现金净流量)(投资活动现金净流量)(融资活动现金净流量)反映流动性的比率由(流动比率)和(速动比率)两个指标构成。个人贷款是指银行等金融机构为满足个人（消费）（投资）（经营）所需贷款。影响个人信用（偿债能力）的主要因素包括两个方面：一是（个人财务状况，即财务因素），另一个是（主观意愿或信用意

5、识，即非财务因素）。通常情况下，速动比率为1．00或高于1．00被认为是合理的，它说明（1元流动负债）至少有（1元流动资产）做保证。Z计分模型是一种以（会计资料）为基础的多变量信用评分模型，Z值越大，信用就（越好）；Z值越小，信用就（越差）。个人住房贷款的种类，从贷款利率分为（固定利率）和（浮动利率）。汽车贷款模式主要分为（直客模式）和（间客模式）两大类。汽车贷款供给方式主要分为(商业银行)和(汽车金融公司)两种。我国汽车贷款主要采用(商业银行直客模式)的供给方式，贷款期限不超过(5年)。汽车贷款

6、的主要风险是（信用风险）（市场风险）（操作风险）。商业银行证券投资的主要功能是（获取收益)(管理风险)(增强流动性)。证券投资收益主要是（利息、股息、红利等收入）和（资本利得）。证券的收益率的表示方法有（名义收益率)(当期收益率)(到期收益率)。资金缺口是用于衡量银行净利息收入对(市场利率变动)的敏感程度。利率敏感比率大于1，表明利率敏感性资产(大于)利率敏感性负债。当银行预测利率将会上升时，银行应该建立一个(正)资金缺口。持续期实际上是(加权的现金流量现值)与(未加权的现值)之比。远期利率协议不

7、交易本金，只是在特定日交易根据协议利率和协议规定的（参考利率计算出来的(利息差额的贴现金额)。在远期利率协议交易中，若参考利率高于协议利率，支付资金的一方为(卖方)。利率互换交易的定价一般是以(伦敦银行同业拆借利率)为基准利率。票据从种类上讲，包括(支票)(汇票)和(本票)。银行汇票的有效期限为(1)个月。汇票经银行承兑后，第一付款人就由第三方转变成(承兑行)。当前国际汇款一般使用(电汇)方式。信用卡按照是否向发卡银行缴存备用金分为(贷记卡)和(准贷记卡)两种。现代租赁业务是以(融资)为主要目的的

8、信用方式。1．商业银行的职能作用是(ABCD)。A.信用中介B.支付中介C．信用创造D.金融服务2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。A．单一银行制B．分行制C．集团制D．银行控股公司制3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．监管机构4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。A．全面管理B．财务管理C．人事管理D．经营管理E．市场营销管理5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。A.资本