商业银行复习资料

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1、商业银行一、名词解释1.商业银行：是经营货币的特殊企业，以追求利润为经营目标，是具有金融服务和信用创造的金融中介组织。2.信用中介：信用中介是商业银行的最基本的功能，商业银行充当闲置资金供给者和资金短缺者之间的信用中介人，从而实现资金的有效使用和融通。3.银行资本：是银行股东或其他投资人为赚取利润而投入银行的初始资金，与保留在银行的所有未分配利润的总和，这些资金必须可供银行长期保留或较长时间使用。4.核心资本：《巴塞尔协议》将银行资本划分为核心资本和附属资本。银行核心资本包括股本和公开储备两部分，它们是银行资本的最重要组成部分。5.附属资本：《巴

2、塞尔协议》将银行资本划分为核心资本和附属资本。附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金或普通呆账准备金、混合资本工具、长期次级债务。6.负债业务：是指商业银行融通资金的各种业务，它的数量、规模和结构直接影响到银行的资产业务和其他业务。7.存款业务：是指商业银行接受客户存入的货币款项，并承诺存款人可随时或按照约定时间支取款项的一种信用业务。包括活期存款、定期存款和储蓄存款。8.储蓄存款：是指银行针对居民个人的储存货币需求而办理的一种存款业务。包括定期储蓄存款和活期储蓄存款。9.存款准备金：是指商业银行为了保证客户提取存款而保留的库存现金及按规定

3、存入中央银行的存款。分为法定存款准备金和超额存款准备金。10.法定存款准备金：是指依照法律规定商业银行等存款机构必须将其吸收的存款按照一定比率存入中央银行的存款。11.回购协议：类似于一种证券抵押贷款，是指商业银行在向其他金融机构出售证券等金融资产时事先签订协议，约定在未来的一定时期会按照约定的价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。12.资产业务：是指商业银行将其通过负债业务所吸收的资金加以运用的业务，它是商业银行取得收入的主要途径。商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、票据贴现等类型。13.现金资产：是指商业银行持有的库存现

4、金及与现金等同的可随时用于支付的资产,包括库存现金、在中央银行存款、在同业存款和托收存款等。14.库存现金：是指商业银行为了现金支付需要而保存在金库中的现钞和硬币。15.贷款：是指商业银行或其他金融机构向借款人出借资金，并要求借款人按照约定的利息和期限还本付息的信用活动形式。16.担保贷款：是指由一定的财产或第三方的信用作为担保而发放的贷款，具体分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款三种。17.消费信贷：又称消费者贷款或信用消费，是商店、企业、银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供赊销服务和消费支出贷款而形成的一种新型信贷形式和新型商品销售形式

5、。18.表外业务：是指商业银行所从事的不在资产负债表上反映且不影响资产负债总额的经营活动。19.银行保函：是指银行应申请人的要求作为担保人，向受益人（通常是债权人）开立的一种书面信用担保凭证。20.代理业务：是指商业银行接受客户委托，以代理人的身份，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。21.贷款承诺：是指银行向客户作出的在未来一定时期内按照事前商定的条件为客户提供约定数额贷款的承诺。22.商业银行监管：是指中央银行或其他监管组织对银行的监督与管理，它们针对商业银行运营活动制定出相关的要求、限制和规范，通过法律法规和行政措

6、施对银行进行的监督与指导。23.内部控制：是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。24.担保业务：是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，当债务人不履行债务时，银行按照约定履行或者承担责任，承担债务人违约风险的一种表外业务。二．简答、简述1.列举我国现行的商行体系大型（5家）：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行中型（12家）：中信银行中国光大银行华夏银行广发银行深圳发展银行浙商银行招商银行上海浦东发展银行兴业银行民生银行恒丰银行渤海银行小型：城

7、商行（120家）农商行（65家）村镇银行（86家）其他：农合行（31家）农信社（27家）外资（75家）中国邮政储蓄银行（1家）2.简述商业银行的性质与职能答：性质：（1）商业银行是企业，以利润最大化为目标，股份公司则以股东财富最大化为目标，实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束（2）商业银行是特殊的企业，是经营货币业务的特殊企业（3）商业银行是特殊的金融机构，区别于中央银行和其他金融机构职能：（1）信用中介功能：商业银行通过负债业务将社会上的闲散货币资金集中至银行，再通过资产业务将资金投向向银行借款的单位和个人（2）支付中介功能：商业银行以客

8、户的存款账户为基础，为其办理货币结算、货币兑换、异地存取和货币收付等业务活动（3）信用创造功能：商业银行利用存款发放贷款，在非现金结算的