用制度创新解决金融监管难题

《用制度创新解决金融监管难题》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、用制度创新解决金融监管难题

2、第1...　　　金融监管近几年来一直是社会各界人士关注并屡有批评的问题。问题究竟出在哪里？应当采取什么对策？我们应当在机构改革、调整监管职能的同时，加大制度创新步伐，采取措施，多管齐下，达到加强监管、提高监管效果的目的。　　改革国有银行体系，实施制度创新　　针对国有银行存在的许多问题，相信中国经济的持续增长使政府有能力解决这些问题。但距2006年我们承诺的开放银行业竞争的时限已为期不远了，在4年不到的时间里，把四大国有独资银行改造成“治理结构完善，运行机制健全，经营目标明确，财务状况良好，具有较强国际竞争力的大型现代商业银行”，时间紧迫，任务艰巨。　　国有商

3、业银行要成功改制，必须首先解决的最大难题是不良资产率高的问题。有方案提出加快国有银行改制上市，以上市收益支付改革成本，来弥补资产管理公司的最终损失，使国有银行尽快摆脱历史包袱。这种做法把上市融资放到优先于企业改制的地位，落脚点不是在股权多元化的基础上完善公司治理结构。也有方案提出国有银行分拆上市，即套用过去国有工商企业公司化改组的惯用方法，把国有银行中的优质资产剥离出去上市，然后让存续的劣质资产控股上市公司，以后逐步清理存续银行的不良资产，可这使得国有银行的整体改造成为一个极漫长的过程。　　多数意见倾向于整体改制，将国有银行改革成为国家控股的股份制商业银行，符合上市条件的银行上市。对于

4、不良资产问题，靠银行自身很难消化，加强监管，改善经营，也只能控制增量，对这一存量问题，要在2006年时限前解决，必须采取快刀斩乱麻的方式解决，尽早做好国有银行坏账剥离的制度安排。　　建立国家存款保险制度　　存款保险制度作为银行“安全网”的一个组成部分，在保护存款人利益，促进金融稳定，遏制银行挤兑方面，被工业化国家证明行之有效。存款保险的明显好处就是存款保险体系在政府直接或间接地支持下，对商业银行和储蓄机构的存款进行保险，为存款人提供保险保护。在这种制度安排中，它不保护非存款债权人或倒闭银行股东的利益，并且只对储蓄账户、支票账户、存单和由现金存款组成的退休金账户等存款账户进行保险，而对投

5、资基金、各种年金以及通过银行购买的股票、债券、国库券等投资产品，存款保险体系均不予保险。　　服务业开放的结局一定是无歧视、无条件地给予外资银行国民待遇，提高金融监管透明度。启用国家存款保险制度，无异于一次金融监管的制度创新，它对于统一监管标准和政策，加强市场戒律对金融业的约束，提高审慎监管水平大有裨益。　　国家信用保障存款人利益只限于国有银行，不能惠及股份制金融机构和民营银行、外资银行，而采用存款保险制度，可对所有参加保险的银行或储蓄机构提供存款保险业务，即利于统一监管标准，又彻底割断了银行与财政理剪不断的联系。　　启用国家存款保险制度，无异于一次金融监管的制度创新。其监管意义主要体现

6、在三个方面：第一，该制度进一步促进审慎监管法规的健全与统一。银行管理不善、过度涉猎风险、内部交易、从事不安全、不稳健银行行为等，都可能给存款保险基金造成损失。所以，国家存款保险公司与银行监管部门要协力促成政府、人民代表大会通过立法来消除任何可能侵蚀存款保险基金的行为，通过完善审慎监管法规，扩大其覆盖面，来阻止银行资本金实质性的下滑耗损，增大资本金和呆账准备金提供的减震作用，防止银行过于集中于某些资产或业务活动，控制银行资产和负债期限结构不匹配的程度，增强流动性，加强银行风险管理和内部控制；第二，该制度有助于加大监督检查的力度。银行监管活动的核心是现场检查和非现场监督，监管当局通过对报送

7、报表资料的分析，特别是通过现场检查，评判银行资本金充足性、信贷风险和资产质量、管理状况及内部控制程序、盈利水平、流动性的适宜与否，来判断银行的总体财务状况，仔细评估银行整体的风险承受，以便及时采取监管措施。同时，现场检查也是国家存款保险公司实行风险费率或差别费率的重要数据；第三，该制度使处置有问题银行的政策程序更具透明度，清算倒闭银行的行为更为规范。国家存款保险公司有义务和其他监管部门一道，帮助有问题的银行恢复到健全状况，也有职责通过保障银行收购方或合并方不承担快要倒闭银行的损失来着手促进合并重组。此外，国家存款保险公司还作为参与存款保险的银行的清算管理机构和接管人，负责制订清算方案，

8、组织实施清算程序，规范了金融机构市场退出行为。（完）