工商管理学位论文无锡对农村商业银行的现状分析研究

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1、第一章章标题第一章绪论1.1论文研究的背景、目的和意义1.1.1论文研究的背景2008年经济全球经济危机后，国际经济金融形势复杂严峻，全球经济增长乏力，主要发达国家财政金融问题相互交织，国际金融市场持续动荡。国内经济压力增大，中央出台了一系列稳增长政策措施，使经济运行中的积极因素得到强化，宏观经济逐渐企稳，全国经济运行总体平稳。我国商业银行运行平稳，资产负债规模继续增长，银行体系流动性比较充裕，资本充足率稳步上升。中国银行业监督委员会发布的《中国银行业运行报告（2012年度）》显示，各类商业银行中，资产余额同比增长最快的是农村商业银行（增幅47.1

2、%，主要原因是部分农村信用社与农村合作银行改制为农村商业银行）。近年来，银监会不断完善农村金融服务体系，积极引导银行业改进“三农”金融服务，发布了一系列的规范性文件和指导意见，深入推动银行业改革转型，稳步推进农信社转制，鼓励农信社和农商行向乡村下沉服务网点，强化社区金融服务。经过近20多年的农村金融体制改革，迄今为止形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的，以正规金融机构为主导、以农村信用合作社为核心的农村金融体系。2000年8月，信用社体制改革试点首先在江苏进行，首批组建了张家港、常熟和江阴农村商业银行；2003年将改革试点扩大到浙江、山东

3、、江西、重庆、陕西、吉林、贵州和江苏八省，截至2013年8月，全国共组建了农村商业银行138家，农村商业银行逐渐成为农村金融体系的主体，得到了快速发展。农村商业银行作为一种产权明确、风险自担的运行模式也受到普遍认可。英国《银行家》杂志公布的2013年度全球银行1000强排行榜上，江苏省有6家农村商业银行入选，入选数在全国各省份中位居首位。入选的6家农村商业银行分别是：江阴农商行（689位）、常熟农商行（690位）、张家港农商行（697位）、无锡农商行（719位）、吴江农商行（771位）、昆山农商行（904）位。经过10多年的改革与发展，我国农村商业

4、银行的资产规模大幅度增长，不良贷款率大幅度下降，金融监考机构也积极支持农商行上市，但是，农村商业银行在快速发展过程中，伴随着的是银行发展战略、银行治理结构、风险控制管理等问题，农村商业银行的快速扩张，加剧了金融市场竞争，但监管相对落后，企业文化尚未成熟、风险管理工具缺乏，特别是业务范围过于集中，风险突出。随着金融市场进一步放开，新《商业银行资本管理办法（试行）》的推行，对农村商业银行的风险监管提出了更高的要求，如何完善股权治理结构、提高抵御风险的能力，强化创新能力，进一步提高运行效率，在激烈的市场竞争中保持竞争优势，是我国农村商业银行迫切要解决的问

5、题。无锡农村商业银行前身是江苏锡州农村商业银行（2005年），2010年7月19日经中国银监会批准，江苏锡州农村商业银行更名为无锡农村商业银行，10月21日正式更名揭牌。2012年，提交了财务核查资料申请上市，2013年证监会披露，无锡农村商业银行处于“初审”第一章章标题阶段。无锡农商行为上市进行了一系列的准备工作，2012年底不良贷款率降低到0.84%。无锡农村商业银行在快速要求进步的同时，其经营业务主要还是集中在无锡市区，在江阴、宜兴尚未设置分支机构，2009年与无锡农商行规模相仿的苏州银行（前东吴农商行），2012年末的资产规模和利润已接近无

6、锡农商行的两倍。因此，当前无锡农村商业银行面临的还是发展问题。1.1.2论文研究的目的10多年的改革与发展，农村商业银行快速扩张的同时，问题也逐渐显现：如业务范围过于集中、风险突出，企业文化尚未成熟，内部控制管理尚待加强、风险管理工具缺乏等。如何在激励的市场竞争中解决出现的问题，保持竞争优势，是我国农村商业银行迫切要解决的问题。特别是东部经济发展较快的地区，这些问题已经制约了农村商业银行的发展。无锡农村商业银行前身为无锡市成教信用联社，2005年6月14日，正式组建江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月28日，更名为无锡农村商业银行股份有

7、限公司。通过2005年到2008年几年的实践，无锡农村商业银行分别采取了综合柜员制、信贷主管委派制、内勤副行长坐班制、客户经理制等一系列管理措施，经营和管理能力进一步加强。2009年在无锡市委市政府的关心支持下，无锡农村商业银行荣幸地成为无锡市民卡的唯一发卡银行，为全行的未来发展开辟了广阔的空间。2012年准备上市，2013年入选《银行家》银行排行榜1000强，上市还在审核。发展速度很快，但是无锡农村商业银行在发展过程中面临的问题也很多，如目标客户不明确，基层网点的定位不够准确，部门职责不够清晰，机制运行不顺畅；流程效率不高；风险管控不到位等，这些

8、问题制约了无锡农村商业银行的发展。本文通过无锡对农村商业银行的现状分析研究、运用价值链理论，构建无锡农村商业银行的价值链结