保险学2风险管理-17

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1、回顾第一章：风险1.风险的定义：损失的不确定性。2.构成风险基本要素：风险因素风险事故损失3.风险的分类4.可保风险分析思考：个人面临风险？如何管理？第一部分风险管理和保险1.风险风险的定义、构成要素、分类2.风险管理风险管理的涵义、程序和方法3.保险概述保险的定义、性质、职能和作用1第二章：风险管理（RiskManagement）21.风险管理含义、由来和发展2.风险管理步骤3.风险管理技术方法（风险对策）4.风险管理与保险1.风险管理含义、由来和发展31.1风险管理的定义风险管理：经济单位通过对风险识别、估测和分析，采取合理经济技术手段，有效控

2、制风险及妥善处理损失后果，以最小成本取得最大安全保障管理方法。风险发生规律风险控制技术1.2“风险管理”由来和发展420世纪30年代风险管理在美国兴起，50年代得到推广，60年代逐渐成为一门独立的管理学科。1983年美国风险与保险协会年会“101条”风险管理传统上局限于纯粹风险，但在20世纪90年代，扩展到投机性财务风险。逐渐延伸到组织面临的所有风险。损失风险管理（纯粹风险）经营管理型风险管理（企业风险管理）风险管理在许多发达国家普遍运用，成为企业中重要的职能部门。举例“101条风险管理准则”51983年推出“101条风险管理准则”作为各国风险管理

3、的一般原则，风险管理趋于规范化。风险管理的一般原则；风险的识别与衡量；风险控制；风险财务管理；索赔管理；职工福利；退休年金；国际风险管理；行政事务处理；保险单条款安排技巧；交流；管理哲学。企业损失风险（纯粹风险）6财产损失责任损失经营收入损失人力资源损失市场信誉和公众形象遭到破坏经营管理型风险（企业风险管理）7战略风险：指企业财务目标不确定性。经营风险：企业经营行为的不确定性。财务风险：企业财务管理失误导致的风险。市场风险：指商品价格、利率、汇率和货币价值变动导致的损失不确定性，如金融风险。法律风险：因法律诉讼引发的风险。例：《中央企业全面风险管理

4、指引》本指引所称企业风险，指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。本指引所称全面风险管理，指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。8境外国资流失“五宗最”“最草率”的仓促上马：波兰A2高速公路项目“最遗憾”的经营失策：中航油陈久霖事件“最内讧”的恶性竞争：南北车的海外竞标“最无奈”的审批僵化：五矿等痛失发展良机“

5、最腐败”的管理漏洞：薄启亮中饱私囊92.风险管理的步骤10首先，明确风险管理的目标2.1风险识别2.2风险评估2.3→3.风险管理技术选择2.4风险管理实施和评价风险管理目标11损失发生前风险管理目标？避免或减少风险发生机会，降低可能的损失成本。损失发生后风险管理目标？努力复苏，变坏事为好事。以企业为例：损失发生前：风险因素分析；确定风险管理办法损失发生后：维持企业的生存；生产目标的实现；保持企业的服务能力、履行社会责任2.1风险识别12风险识别：风险发生前，对面临的潜在风险加以经验判断（感知）、归类整理（分析），并对风险性质鉴定的过程。识别风险的

6、信息来源（以企业为例）：生产流程图财务报表分析实地调查历史损失数据保险调查与保单对照（例：风险分析调查表RiskAnalysisQuestionnaire）2.2风险评估132.2.1风险估测：通过分析大量损失资料，运用概率和数理统计，估计和预测风险发生概率和损失程度。损失频率是指一定时间和范围内发生损失的次数占所有可能发生损失的相对次数。损失程度是指发生一次风险事故平均损失额度，表示某一特定风险发生的严重程度。2.2.2风险评价14风险评价：根据系统发生风险的可能性及其危害程度，确定系统风险的性质和等级，以决定是否采取处理和处理到什么程度。不能承

7、担（unbearable）：风险太大，造成损失足以使一个家庭或企业崩溃或破产。难以承担（difficulttobear）：造成的损失严重降低家庭的生活水平和企业的收入。相对不重要（relativelyunimportant）：不会对家庭生活水平或企业经营水平有较大的影响。风险评价结果类型损失频率损失程度评价风险管理方法1低小相对不重要？2高小能承担？3低大不能承担？4高大不能承担？152.3→3.风险管理技术选择16控制型（风险控制riskcontrol）：降低风险的频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件。财务型（风险融资

8、riskfinancing）：事先做好对风险发生的财务安排，通过财务处理可以把风险成本降低到最小程度。2.4风险管理的实施