我国金融监管应作策略调整

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1、我国金融监管应作策略调整

2、第1　目前，随着金融体制改革的不断深化和加入“ＷＴＯ”的日渐临近，我国金融监管工作正面临着严峻的挑战。如何在新时期、新形势、新任务下实现人民银行金融监管工作的有效性，当务之急应从以下五个方面实行我国金融监管的策略调整。规范金融机构市场准入管理。市场准入是金融监管的第一关，也是极其重要的一关。然而，一段时期以来，我国几家国有专业银行在无序竞争下，盲目按行政区域设置了众多经营亏损的县级支行机构，成为目前向商业银行转轨的一大包袱。从今以后，人民银行应该严格把住金融机构“市场准入”关，在审批权限内对新设机构审批

3、程序进行规范，严格遵循“合理布局、公平竞争和经济核算”的原则，严把“筹建”关和“开业”关，力求在市场准入阶段逐步规范辖内商业银行的布局，提高其网点效益，为其今后的规范经营打下良好的基础。而且，就目前情况看，人民银行原则上不应再批准设立新的商业银行网点，并应加紧撤并那些经营亏损或效益不高的商业银行县级支行及其处、所。加强对金融风险的监管措施。从改革和发展的趋势看，我国加入“ＷＴＯ”后，随着外资银行的不断进入，金融业的竞争将日趋激烈。为求得生存和发展，提高商业银行的国际竞争能力，各商业银行必然要求进行金融业务和金融工具的创新，实行综

4、合经营，但同时经营风险也必然随之增大。我国的金融监管应从原来的合规性监管为主转向风险性监管为主。必须从以下三个方面入手，强化对我国金融风险的监管措施。一是制定银行业经营风险管理与控制指标体系。应根据“三性”原则要求，贯彻落实《巴塞尔协议》精神，划分资产风险权重，建立起以资本充足比率、资产流动比率、资产安全比率为核心的风险考核指标体系。二是对中小金融机构建立存款保险制度，解决金融机构市场退出问题，切实保护存款人的权益。三是适当调整贷款呆帐保证金制度，完善事后补救措施，按合理比例提取风险准备金，并适当简化报批手续。强化金融机构效益监

5、管。毋庸讳言，最近几年，我国金融领域已暴露出诸多问题，主要表现在：一是银行不良贷款率不断攀升，信贷资产质量日趋恶化；二是银行盈利能力较差，经营效益普遍低下。这也成为阻碍我国金融改革和发展的“症结”所在。如何对“症”下药实施效益监管才是人民银行督促和帮助金融企业化解不良贷款的根本途径。就当前和今后一段时间来看，人民银行应该严格按照效益原则来监管金融机构。首先，人民银行原则上应不再批准设立新的商业银行机构网点，同时，在全国范围内尤其是在金融机构相对密集的地区，大刀阔斧地撤并多余的机构网点，纠正金融企业“不计成本、不讲效益”和“以量取

6、胜”的经营思想，从而最低限度地降低经营成本，提高经营效益。其次，人民银行实施效益监管，必将促使金融企业从一开始就按照商业银行原则向借款人发放贷款，对其实行信用等级分析，从而极大限度地提高信贷资产质量，有效防止不良贷款的发生。金融企业也应设法增收节支，通过各种途径盘活信贷资产存量。拓展金融监管客体的覆盖面。从改革和发展的趋势来看，各商业银行必然要求进行金融业务和金融工具的创新，实行综合经营。这便在客观上要求，我国金融监管不仅涵盖银行机构、非银行金融机构、证券市场、资本市场、保险市场、金融创新工具和金融期货期权市场，而且金融监管的侧

7、重点也应该有所转移。金融监管当局在关注对商业银行传统资产业务和负债业务监管的同时，应更多地转向中间银行业务、表外业务的监管；在继续关注对商业银行监管的同时，更多地转向对非银行金融机构的监管；在关注对传统金融机构监管的同时，更多地转向对资本市场、金融衍生工具市场的监管；在继续关注对国内金融机构与市场监管的同时，更多地关注对外国金融机构和跨国界市场的监管以及金融监管的国际协调与合作。　　开辟金融机构市场退出途径。“市场退出”是金融监管体系的一个重要环节，也是最后一关。金融机构只有正常地“进入”和“退出”市场，才能保障金融体系安全、健

8、康、高效地运行。然而，我国目前在金融机构“市场退出”监管方面还是一个非常薄弱的环节，甚至可以说是一片空白。为了保证国家金融体系的稳健运行，使经营亏损、不能依法经营的金融机构及时退出金融市场，金融监管当局必须开辟金融机构“市场退出”的途径和方式。具体而言，应该开辟破产倒闭、收购合并、联合经营、优化组合等各种市场退出的途径。规范商业银行分支机构的市场退出程序，防范由此产生的金融风险，此规范市场准入管理显得更加重要。在商业银行大规模的机构撤并过程中，人民银行应做好指导、协调和监督工作，密切注视和防范机构撤并带来的金融风险和社会风险；在

9、规范撤销操作程序时，突出把握退出机构债权债务的移交，总体上建议金融机构对债权债务按照就近原则进行整体移交信用贷款除外，还可采取非行政性劝告即“窗口劝导”的方法，建议基层乡镇网点撤销后存款业务移交优先考虑当地农村信用社。在扶持地方中小金融机构的同时，最大限度地降低