金融监管制度的调整

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1、论文题目经济法作业从经济法角度论金融监管体制的调整学院：计算机学院专业:计算机科学与技术姓名：王立群学号：1120310202从经济法角度论金融监管体制的调整金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是山谁來对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。现阶段我国金融监管体制2003年10月，经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力。至此，形成了我国IT前的金融临管体制。冃前，我国实行金融分业经营体制，并依据人民银行法、商

2、业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定实施具体的金融监管。从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元多头”，即金融监管权力集中于中央政府，由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分別履行金融监管职能，即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场，中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。在这种分业监管休制小，小国人民银行处于核心地位，是全国金融业的最高主管机关，它不仅负责银行业和信托业的监管，还要从宏观上对证券业和保险业的监管予以指导，以保证整个金融业的健康发展；银监会负责对银行业的监管，证监会作为国务院证券监

3、督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理;保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时，我国法律还规定有金融业的自律监管和社会监管作为辅助监管。白律监管包括金融机构白我监管和行业自律监管，社会监管主要是指屮介机构的监管。我国现行金融体制面临的挑战首先，金融监管体制存在障碍，监管力量分散。银监会、证监会、保监会“三足鼎立”的监管格局，往往使监管出现真空，造成中央银行货币政策作用的空间缩小。其次，冇效银行监管的基础没有建立起來，缺乏社会联合防范机制。金融机构上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制，导致下级行经营者强化内部控制的激励不足。

4、同吋，作为商业银行内部控制重要内容的稽核监督体系，隶属于各级行经营者，没冇冇效独立出来，其监督职能也容易流于形式。第三，缺乏一整套系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。金融监管没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏早期预警和早期控制，监管信息没有有效利用，风险防范工作忙于事后“救火”，不利于有效防范化解金融风险。第四，基层屮央银行缺乏一套科学严密的监管制度和监管方法，监管工作屮信息不对称，由于商业银行报送数据可用性较差，中央银行的非现场监管体系不能发挥应冇的作用，临管效率冇待于进一步加强。第五，监督措施的效能未得到充分发挥。

5、突出表现在：对金融机构违规行为的处罚成本过低，违规处罚执行中缺乏严厉性,且当前监管部门対违规行为的处理缺乏有效性。从法律角度来讲，进行金融监管有其必要性(1)权力必须加以制约的法律规则决定了必须进行金融监管。金融机构承担了一定的社会职能，中央银行具冇提供公共服务，进行宏观调控和进行金融监督的职能；商业银行具有信用中介、支付中介和信用创造的职能；证券、信托、保险等活动也都具有一定的分配和调节社会资源的职能。这些机构的职权隐含着某种权力因索。如果不对具权力进行监督，就容易导致权力的滥用和对社会利益的侵犯。因此，必须对其进行监管。(2)维护公平的法

6、律原则要求进行监管。金融机构通常具冇一定的垄断地位，当今世界各国对金融机构的设立都采取特许制，金融机构的设立及其营业范围都必须取得政府的特别许可。特许权是一种独占权，即行业垄断。这种垄断地位决定了金融机构在市场中处于一定的优势地位，也给其滥用特权提供了可能。为了维护公平，保护处于劣势的相对方的合法权益，对金融机构必须进行监管。总而言之，监管是金融体系所必需，是制约金融权力，防止滥用垄断权力的必耍手段。经济法在金融危机中对金融监管制度调整方向的探究经济法-直在试图寻找市场与政府兼治的最住路径：既克服市场失灵，有限制政府的过度干预以寻求一种平衡状

7、态。经济法进行金融制度调整处理吋，选取了重视央行作用的路径,由此实现经济系统稳定与金融市场化安全的要务，来达到市场与政府的兼治。金融危机中金融监管制度的调整实际上是原冇法制观点的纠偏，整个经济运作，需政府与市场形成共同关注的合力。当然，此合力作用要收到真正的实效，还需为政府的调控合理定度，以防止其替代市场的权欲畸胀，做到国家干预的有理有节。市场与政府兼治，要通过经济法双向干预关键下的制度够册来完成，从金融监管的角度视Z。这些制度包括金融监管组织制度、金融市场准入监管制度、金融市场运营临管制度、金融机构危机处理少市场退出制度。金融监管之制度是国

8、家公立金融监管组织结构体系的法制化安排,其内容不仅包括监管纽织的集权的分权的制度安排，还包插足之间的只能联系处理等问题。经济法对金融监管纽织模式的调整性设计，对纟R