金融控股公司下銀行與非金控銀行之競爭優勢分析

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1、金融控股公司旗下銀行與非金控銀行之競爭優勢分析CompetitiveAdvantageofBanksunderFinancialHoldingCompanyandLocalIndependentBanks劉芬美12，范佳珉1，張家蓉1，張謹安1，黃立佳11元培科技大學企業管理系2元培科技大學財務金融系摘要台灣自2001年通過「金融控股公司法」，金控公司旗下銀行因而擁有規模經濟的優勢，對一般銀行帶來強大的威脅。本研究在資源基礎理論的架構下，探討金控旗下銀行與一般銀行之競爭優勢來源是否有差異。本研究以新報資料庫提供之金控非

2、金控共23家銀行為樣本，以股權報酬率作為競爭優勢之指標，運用財務比率分析銀行之優勢資源與管理能力，先以因素分析將具共線性的財務比率萃取出共同因素，再以複回歸分析法確認各個共同因素對股權報酬率的解釋能力，最後區別分析檢測結果顯示，金控與非金控銀行之競爭優勢來源並無顯著差異，故建議非金控銀行欲在競爭激烈之環境下生存，宜採用合併或策略聯盟等策略，俾擴大規模降低營運費率以提升競爭力。關鍵詞︰金融控股公司、資源基礎觀點、原素分析、區別分析AbstractSincetheFinancialHoldingCompanyActbrou

3、ghtintopracticein2001themulti-integratedfinancialserviceshavebroughtthefinancialholdingcompaniestheadvantageineconomicscaleandhavethreatenedthelocalindependentbanksinTaiwan.Weuse12banksunderthefinancialholdingcompaniesand11localindependentbanksprovidedbytheTEJda

4、tabaseassamplestoexploretheirsourcesofcompetitiveadvantage.Thereturnonequityisusedastheprovisionofcompetitiveadvantage.Ninefinancialratiosareusedtoindicatetheresourcebundlesandmanagingcapabilitiesofthebanks.Threefactorswereextractedfromtheninefinancialratioswith

5、multicolinearity.Multipleregressionanalysishasverifiedtherelationshipbetweenthecommonfactorsandthecompetitiveadvantageofbanks.However,discriminantanalysisshowsthatthedifferenceofsourcesofcompetitiveadvantagebetweenbanksunderfinancialholdingcompaniesandthoseofthe

6、independentbanksisinsignificant.Theresultsrevealthattheindependentbanksshouldseekmergeorstrategicallianceopportunitiestoenlargetheireconomicscaleanddecreaseoperatingcostsinordertocompetewiththebanksunderfinancialholdingcompanies.Keywords:FinancialHoldingCompany、

7、ResourcesBasedView、FactorAnalysis,DiscriminantAnalysis通訊作者：范佳珉、Fanchia-min；元培科技大學企業管理系學生、Student,DepartmentofBusinessAdminiseration,YuanpeiUniversity，地址：花蓮縣吉安鄉永興村國興街17號、E-mail:kissdearwind@yahoo.com.tw、電話：0919872055。91.前言台灣於2001年通過「金融控股公司法」後，金融股控公司(金控公司)陸續成立，及至目

8、前共有14家金控公司。金控公司旗下銀行透過共同行銷、營業場所共用等資源共享機制，創造有利於傳統壽險、銀行、證券之金融服務，提供消費者一次購足的服務。金融控股集團下的每個銀行，在提供專業化金融業務的股務方面擁有較高度自主權、獨立性，就可迅速又確實因應每個客戶的不同需求，銷售成本也期透過整合來降低成本以提高產品競爭力。根據實證研究結果