互联网金融环境下的中小企业融资困境及对策

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1、市场论坛2017,09,54-56+60互联网金融环境下的中小企业融资困境及对策王钰涵江西财经大学导出/参考文献鈕分享收藏打印摘要：互联网技术的发展，特别是互联网金融的发展，为中小企业融资提供了一个新的出门。文章阐述了互联网金融在破解屮小企业融资问题屮可能面临的困境，如网络安全问题、服务范围扩大困难、金融监管空缺等，并对这些问题提出了相应的解决建议。关键词：互联网;金融;中小企业;融资;作者简介：王钰涵（1998-）,女，四川阆屮人，江西财经大学会计学院会计专业，研究方向：会计与财务。收稿日期：2017-06-19Recei

2、ved：2017-06-19一、互联网金融的优势及其功能（一）互联网金融自身特点及优势互联网金融作为一种新型的金融形式，与传统金融模式相比，互联网金融有四个显著优势:其一，互联网異有强大的信息流通，其所掌握的大数据、互联网、社交网络、移动支付和云计算等，打通了企业特别是中小企业获得融资信息的通道。其二，获得贷款的成本低，互联网金融打破Y传统金融模式，具有先天的低成本优势。由于金融产品直接在网络平台进行发行、展示和交易，在无垄断利润、无交易成本、无传统中介的情况下，资金供求双方直接完成匹配、定价与交易，交易成木得到了最大程度的

3、降低。其三，贷款门槛低，直接融资方式（如向银行贷款）对中小企业来说可谓是“难于上青天“，而间接融资方式的成本乂借机“水涨船高”，这无异于是一种隐形的进入门槛。相较而言，此时网络贷款模式的便利性和优势得以“小露尖尖角”，其抵押方式多样化（厂房设备均可抵押），贷款门槛低。其四，极高的融资效率，如我们所知，银行处理企业贷款请求的审核周期大多在10天至1个月，耗时较长。互联网金融突破时空限制，业务处理速度快，支付方式快捷，一旦通过第三方审核，网贷模式只要儿天便能放款。（二）互联网金融在中小企业融资问题上发挥的作用如上所述，互联网金融

4、在解决屮小企业融资具有信息、成本、门槛、效率等方面优势。这些优势得到发挥，很好的帮助解决了中小企业从传统金融机构获得融资难、成本高的问题。这种帮助总结起来可以用五个关键词来表达:倒逼、科学、便捷、成本低、资本聚合。关键词一，倒逼。在长久的过去，传统金融机构一枝独秀，垄断金融市场，金融市场长期处于卖方市场。但现在不一样了，互联网金融应运而生，撼动了这种一枝独秀的地位，卖方市场逐渐演变为双方自由选择的市场，买方在融资方面有了更多的选择权，客户被分流，客户的减少倒逼着传统金融机构，逼迫其参与到这股互联网潮流中来。资料显示，截止20

5、14年3月，16家上市金融机构都以自建或合作的方式参与到互联网金融浪潮当中，加大对中小企业放贷力度，如北京银行与小米互联网金融的战略合作。关键词二，科学。这体现在对象选择上，这种“科学性”，可以从两个对象方而进行阐述。第一个对象，在互联网平台内的中小企业们，这些企业顺利的适应了这股浪潮，积极地加入到不同的互联网平台当中，在这些平台上，它们的各方面的能力指标和关键信息如经营状况、盈利能力、财务能力、创新能力、资信水平、信用评价等能够得到一个科学而客观的分析，平台能从这种分析屮识别出其最有价值和潜力的亮点，为这些企业量身定做适合

6、其自身情况的金融服务;第二个对象，那些还未能及时适应变化，尚未参与到平台之中的中小企业们，它们虽然没有参与其中，但这并不代表它们就没有需求，它们对于数据的需求依然存在，市场运行一大原则在于，需求催生“供给”，也就是说，这种需求将会产生价值，而有价值，就会催生“供给”，自由市场下，专业的数据分析公司应运而生，它们或是寻求专门从事中小企运营数据的公司的合作，或是通过与水电力、海关等权威专业的第三方合作，来为中小企业提供分析和评估服务。综上所述，在大数据时代下，不管是平台外还是平台内，中小企业的融资需求都能够以不同方式得到科学合理

7、的冋应。关键词三，便捷。抵押方式的变化使得中小企业服务更加便捷，人人提高融资效率。一直以來融资抵押较为传统，大多是土地、有价证券、固定资产如房屋、厂房等，但是在如今的大数据时代下，中小企业融资抵押方式有所创新，其自身的财务能力和信用水平等数据成为抵押的主要凭据。这对于规模尚小但是有发展潜力的中小企业来说至关重要，这种新的方式对它们来说是“雪中送炭”，它更具实用性和可操作性，中小企业融资具有“少”、“频”、“急”、“短”的特点，传统金融机构贷款手续繁琐，一方面无法解屮小企业燃眉之急，另一方面，小额需求同样耗费和同程序的这一情况

8、，会造成不必要的人力物力上的浪费。互联网金融主体与这一情况形成鲜明对比，大数据优势下及时处理中小企业贷款需求，在正确的时间和地点，以及准确的数量进行发放。除此之外，当下互联网金融平台对屮小企业的作用并不单单止步于满足其融资需求，它还融入到中小企业经营的全过程中，满足其在客源、投资、市场等全