中小企业融资困境下的对策

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1、中小企业融资困境下的对策中小企业在促进区域经济发展与社会稳定,增加财政收入,促进科技创新方面做出了重要贡献。中小企业在持续发展过程中也普遍存在融资难、自主创新能力不强、核心竞争力有待提升等制约因素。其中融资难是制约中小企业发展的主要因素之一。据杭州市江干区2008年对区域内的200家不同行业、不同经济类型、不同规模的中小企业融资状况的进行的随机抽样调查表明,有81.74%的中小企业存在融资困难问题(共抽取200家中小企业作为样本单位,回收有效问卷175份,样本单位的分布情况见表1)。　　一、融资现状分析　　其一,中小企业资金短缺现象较为普遍。调查结果显示:资金短缺的企业

2、共143家,主要集中在计算机软件业、交通运输业、服务业。资金缺口达到31600万元。　　其二,中小企业普遍存在高负债率、融资方式单一的问题。调查结果显示,企业资产负债率在20%以下的企业有27家,21%—40%的39家,41%—60%的36家,61%—80%的39家,81%以上的有34家。企业的贷款总额占债务总额达到40%—60%的有34家,61%—80%有39家,81%以上的有37家。近三年之内有95.88%的企业没有接触过担保机构进行贷款。有78%的企业向银行申请过贷款,但最后得到贷款的只有9.7%。而获得银行贷款的又以工业企业居多,其担保方式主要是房产、设备的抵押

3、和其他企业担保。　　其三,中小企业对政府优惠政策获益度不高。调查数据显示,有83.64%对政府出台扶持企业发展的优惠政策了解不及时、不到位,11.2%的企业对优惠政策仅是一般了解,而这其中能实际享受到优惠政策的企业比例不足10%。一方面是由于优惠政策名额有限、门槛高、手续繁琐、申请等待时间较长;另一方面,优惠政策往往倾向于盈利好、规模大的企业,对于初创阶段或正在成长中的中小企业,申请优惠政策的门槛较高。　　其四,中小企业对现有融资环境满意度不高。通过对调查结果的分析,中小企业认为造成融资难的原因主要是国有金融机构对中小企业的政策歧视;其次为政府扶持不够。　　二、融资难的

4、原因分析　　其一,中小企业自身的原因。中小企业数量多,一般具有规模小,经营灵活的特点,但与规模大的企业相比更容易受经营环境的影响,预期收益不稳定,抵御风险的能力相对较弱,破产比率较高。同时普遍具有信用水平低、可抵押资产少、财务制度不健全、资金需求数量少且频率高等问题,使得银行金融机构对这些企业不敢轻易放款,贷款条件也制定的相当严格。　　其二,银行信贷管理体制不完善。在现行金融体系中,多数金融机构的服务对象以大型企业和集团公司为主,而那些以中小企业为主要服务对象的中小金融机构自身的发展不完善,服务范围、服务品种难以满足中小企业需要。即使对中小企业提供金融服务,其财务成本较

5、高,影响众多中小企业的经营利润,不利于企业积累发展资金。　　其三,没有一个专门的机构来全面负责、协调、解决中小企业资金问题,整个担保体系、信用体系的建设还不够完善,多渠道的中小企业融资良性环境还没有形成。　　三、解决中小企业融资难的对策与建议　　1、强化中小企业的自身建设,增强中小企业融资实力　　(1)把握企业经营方向,提高企业核心竞争力。在能源和原材料价格上涨、劳动力成本上升、节能环保要求提高、出口退税和加工贸易政策调整以及人民币汇率升值等诸多因素影响下,中小企业更多地承受了经济结构调整的压力。这从另一个方面也说明了中小企业经济发展过程中,正面临着经济增长方式、产业升

6、级和战略转型的压力和机遇。面对激烈、细化的市场竞争,把握正确的企业经营方向,是中小企业经营中的“重中之重”。中小企业实力有限,要选择最能发挥自身特点和优势的行业,尽可能地开发与本企业的生产工艺、技术水平相配套的产品,走技术、品牌创新之路,提高核心竞争力,增强企业融资实力。　　(2)注重企业诚信制度建设。目前金融机构对中小企业普遍存在不信任感,这需要企业努力提升自身素质和信用等级。企业要加快资本积累步伐,以合资、股份制等形式建立现代企业制度,完善企业法人治理结构,建立产权明晰、权责明确、管理科学的运行机制。加强基础管理工作,建立健全规范、完善的财务管理制度,增强企业信息的

7、透明度,提供全面、准确的财务和经营信息。　　(3)合理规划,利用好银行信贷资源。调查结果显示,将近80%的企业不了解银行机构(包括农村信用社)中小企业贷款的种类及贷款审批流程。中小企业与金融机构之间缺少信息沟通的平台。经营者不了解不熟悉各家银行的信贷产品,金融机构由于受人力、物力的限制,对企业的资金需求状况了解不够。中小企业要主动加强与银行的沟通,寻找一些以中小企业为主要服务对象的银行(如杭州银行、宁波银行、联合银行及一些新设X点的外来银行),建立起银企合作的平台。　　(4)因地制宜,积极拓展融资渠道。企业应广开融资门路,减少对银行的依赖