努力搞好银行业的有效监管

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1、努力搞好银行业的有效监管

2、第1　　　加入世界贸易组织后，中国银行业的风险将面临更加严峻的形势，如何利用有限的监管资源、增强央行监管的有效性、最大限度维护金融安全问题已迫在眉睫。　　（一）建立金融监管信息资源共享体系。　　1、央行各分支机构之间建立有效的监管信息资源共享体系。从当前中央银行监管工作的实际出发，分行、监管办、中心支行还未能建立起有效的监管信息、风险处置与防范的信息沟通和共享体系，实现联手监管，在毗邻地区建立起有效的、防止金融风险传播的“防火墙”，密切监视其他地区金融风险可能对本区域所造

3、成的影响。　　2、增强监管者与被监管者的沟通，形成互动式监管。监管是互动的、双向的，沟通与交流是监管中必不可少的一部分。因此，监管人员要正确理解监管者与被监管者的关系，加强沟通与交流，掌握被监管者的实际情况，同时也使得被监管者进一步了解央行的政策与标准。　　（二）完善监管制度，加大查处力度，实现监管效能最大化。一是加大对金融机构违规行为的查处力度，严厉制裁金融违规行为。对违规行为的处罚，不仅要使违规者得不到违规利益，而且还要付出高昂的成本代价，促使其主动放弃这种得不偿失的行为。二是充分发挥金融执法

4、监察效能，把金融执法监察与金融监管有机地结合起来，对违规行为的处理，要充分运用经济、行政、纪律、法律手段综合治理，标本兼治。三是建立金融监管公告、通报制度，充分发挥社会监督效能。树立“管理的宗旨就是对人的管理”的理念，通过一系列有效的监管制度，对高管人员的经营行为建立“标尺”和“刻度”，并结合机构年检，强化银行业高级管理人员的任职资格的跟踪考察，对违规的银行机构，不仅要取消其负责人的任职资格，还要将其违规事实在适当的范国内（有的甚至可以向社会）给予公告和通报，扩大违规机构的社会负面影响，以此减少违

5、规现象的发生。　　（三）加强央行外部风险监管与商业银行内部风险控制的协调。为了保证风险监管的有效性，人民银行要把督促、检查商业银行是否建立和严格执行完善的内控制度作为风险监管的一个基本的重要环节来抓。此外，通过已经建立的商业银行信息披露制度，要求商业银行适当披露其财务信息，以利于公众了解银行的运作情况，提高银行体系的透明度，以市场力量来约束商业银行经营行为，促使其稳健经营。通过中央银行的外部监管、商业银行的内部控制以及社会力量的公开监督来保证银行业防范和化解金融风险的有效性，提高银行业抵御风险的整

6、体效能。　　（四）要正确处理好监管与创新的关系。金融创新与金融监管是一对矛盾统一体。市场经济条件下，金融创新过程在一定程度上是规避金融监管的过程，也是监管主体与创新主体之间的博弈过程；而金融创新又是推动金融监管发展变化的主导力量。通过持续不断的金融创新，作为创新主体的银行业获得了创新收益，监督主体通过监管提高了监管水平，创新水平和监管水平都上了一个新台阶。有鉴于此，中央银行要更新监管理念，加快监管体制创新，通过加强对新兴业务的学习和建立新业务、新机构回访制度等，减小监管与创新之间的磨擦，形成一种鼓

7、励和支持制度创新，自动协调和平衡两者矛盾的机制。既要通过监管防范创新风险，同时又要注意保护微观金融主体的创新热情。只要创新合法合规，有利于金融发展，就应予以支持，从而应对加入世界贸易组织对中国金融业带来的新挑战，增强金融监管的有效性，实现区域金融安全。　　（五）督促商业银行建立风险管理框架。目前，我们正在逐步加大对商业银行的风险监管，但由于商业银行目前的风险较大，监管资源过多地分配于摸清商业银行风险的大小，而对其风险管理的方法和能力监管不够。我们的确需要摸清家底，但在市场经济条件下，银行面临的风险

8、不断变化，监管者实际上很难准确掌握其风险状况。更重要的是，如果不具备风险管理能力，没有有效的风险管理系统，商业银行风险会不断增加。因此，银行监管不仅要关注银行风险大小，更要重视其风险管理，把风险管理的有效性作为风险监管的一个重要部分。　　（六）重视建立对监管质量的控制、分析和评价机制。监管质量控制是确保有效监管的重要环节，主要包括统一的政策和标准、人员培训、对监管工作的监督与评价三个方面。在明确的监管分工中，央行应制定统一的监管政策和监管标准，并编写具体的操作手册，供分支机构在日常监管中执行和使用

9、，这不仅能保证检查效率，而且不会忽略检查重点。同时应加强对监管人员的培训，参加人员要接受考试，合格者才能取得相应的监管资格。应设立专门部门负责综合、分析银行反馈的意见，评价监管质量，主要包括监管内容的全面性、必要性，监管人员的专业水平、职业操守等，提出修改有关政策和标准以及撤换相关监管人员的具体意见。　　（七）理顺监管主体和客体的关系，建立监管需求的生成机制。央行应明确自己的监管对象和自身的监管职责，找准自身是竞技场上裁判员的角色定位，而不能再充当运动员，做到监管到位而不越位；作为