风险贷款重获新生的实践与启示——以沧州市为例

《风险贷款重获新生的实践与启示——以沧州市为例》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、风险贷款重获新生的实践与启示——以沧州市为例文/管建民【摘要】2014年以来，沧州市管道装备业的龙头企业——河北力通联无缝钢管有限公司（简称“力通联”）经营陷入困境。在沧州市政府的大力支持下，沧州银监分局主动作为、牵线搭桥，按照“政府主导、企业并购、贷款重组”的处置思路，确定了“落实承贷主体→签订处置协议→实施债务平移”的处置路径，力促达力普石油专用管有限公司对“力通联”实施兼并重组，帮助企业有效化解了贷款资金风险，实现了银企双方互利共赢。概括了这一成功化解贷款风险成功案例基本做法，给了我们五个深层启示，即保障、基础、关键、根本、助推。..关键词风险处置；贷款重组；实践；启示【简介】管建民，

2、中国银监会沧州银监分局，经济师，研究方向：金融监管。2014年以来，作为沧州市支柱产业的管道装备业银行信贷风险逐步暴露，形势较为严峻。当年4月份，沧州辖内同行业中规模较大的钢管生产企业河北力通联无缝钢管有限公司停产，陷入经营困境。为有效化解辖内银行信贷风险，沧州银监分局汇聚多方力量，按照“政府主导、企业并购、贷款重组”的处置思路，救活企业，保全债权，遏制了信贷风险蔓延势头。一、基本情况“力通联”公司成立于2006年1月，位于沧州市高新区，注册资金9850万元，主要生产各种规格石油套管、结构管、气瓶管。企业有无缝管生产线1条和热处理生产线1条，年生产能力18万吨，为当地行业龙头企业之一。近两年

3、来，受国内外经济下行影响，加之企业管理不善、过度扩张，使得公司经营日趋困难。2014年2月，河北中海钢管制造股份有限公司法人代表因投资房地产、参与民间融资等造成资金链断裂而发生“跑路”事件，“力通联”公司最终因以“中海”1000万应收账款为抵押的保理无法偿还，导致企业资金链断裂，于2014年4月份宣布停产。企业停产当日的银行贷款总额约3.3亿元，涉及中国银行沧州分行、中国工商银行沧州分行、中国建设银行沧州分行、中信银行沧州分行、河北银行沧州分行和沧州银行等6家银行，除沧州银行、中国建设银行以房地产全额抵押外，其余各行均为担保、联保或动产质押贷款。经评估，企业停产日账面总资产约2.5亿元，企业

4、信贷风险问题严重。二、化解贷款资金风险的具体做法为了从根本上救活“力通联”公司并保全银行债权，沧州银监分局建议市政府推动“力通联”公司重组，同时要求各债权行统一认识、加强协作，积极配合市政府，全力支持企业重组。在政银企统一认识的基础上，在市政府的主导下，经过银企、企企之间多轮磋商、沟通，最终选择财务状况总体较好的达力普石油专用管有限公司（以下简称“达力普”公司，注册资金1.51亿元，AA级信用，总资产约18.9亿元）对“力通联”公司实行并购，并作为承贷主体承担对应债务责任，确定了落实承贷主体→签订处置协议→实施债务平移的风险贷款处置路径。三、初步成效1.由“死”向“生”，企业生产能力得到提升

5、。“力通联”公司原来月平均生产能力在1.4万吨左右，2013年最好月份产量为1.8万吨，一直不能达产。新公司自9月初投入生产后，在原有设备技术基础上进行了部分技术改造，生产能力得到大幅提高，目前月产能在2.5万吨至2.7万吨左右，较原企业月产量实现翻番，投产首月便实现达产。目前，企业正在实施轧管线技术改造，年底完成改造任务后生产工艺将进一步优化，产品专业化程度也将大幅提升，产品由原来的单一普钢扩展到石油专用管和管线管。2.由“弱”转“强”，企业整体面貌得到改善。“力通联”公司原有员工207人，自2014年5月已停发工资，职工面临下岗失业。“达力普”公司实施并购后，无一推向社会，全部接收留用，

6、并签订正式劳动用工合同，同时提高了职工的福利待遇，月工资在原有基础上提高10%，并给员工缴纳“五险一金”，员工的工作、生活环境也大为改善，激发了员工生产积极性，企业呈现出全新的局面。3.由“单一”到“配套”，企业产业链条得到延伸。“力通联”公司原为“达力普”公司“铸坯—轧管—管加工”产业链中的中间环节，即轧管制造环节，为“达力普”公司供应半成品。并购之后“达力普”公司整合了该上游产业，即由原来单一生产轧管延伸为轧管生产后完成套扣、上色等工序，实现了从原材料到产品的流水线生产。4.由“危”转“活”，银行信贷风险得到化解。“力通联”公司停产日贷款总额约3.3亿元，“达力普”公司实施并购后，截至9

7、月末已偿还贷款6350万元，对剩余2.6亿元未到期贷款，银企双方已达成协议，其中沧州银行8200万贷款全部签订《债务转移协议》，将原“力通联”公司名下贷款转移到“达力普”公司名下，债务转移后，由“达力普”公司负责偿还。其他各行也以与“达力普”公司签署全面合作协议、提供授信等方式推动抵押资产的转移和债务的承接。由于风险得到妥善处置，极大地缓解了参贷银行不良贷款上升压力。5.由“波动”到“强心”，地区金融稳定得到