农村金融发展中存在问题的成因与对策分析

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1、农村金融发展中存在问题的成因与对策分析2008年第04期（总第95期）沿海企业与科技N0.04,2008CumulativelyNO.9COASTALENTERPRISESANDSCIENCE&TECHNOLOGY农村金融发展中存在问题的成因与对策分析行怀勇［摘要］农村金融是影响农村经济发展的重要因素.A前，由于农村经济市场化程度低，农村金融体制改革滞后使得农柯金融结构落后，农村金融服务边缘化，农村资金大量流向城市和非农产业等.文章针对这些农村金融运行中的问题，提出一些促进农村金融改革，创新的对策与建议，以促进新农村的建设.［关键词］农村金

2、融;金融发展;新农村建设［作者简介］行怀勇，青岛农业大学经济学院讲师，研究方向:经济理论与政策，山东青岛，266109［中图分类号］F830.6［文献标识码］A［文章编号］1007—7723（2008）04—0013—0003建设社会主义小康社会，解决好”三农”问题（农业，农村，农民）是关键.农村经济的发展离不开资金的投入，农村金融市场在农村经济发展中的融资起着举足轻重的作用.木文在总结前人研宄成果和实践基础上，从我W农村金融存在的问题开始分析，到对农村金融发展问题形成的原因分析，H在提出针对农村金融发展问题的建议与对策，供农村金融市场的改革发展参

3、考.，农村金融发展中存在的问题我国的经济体制改革虽然从农村开始，但是20世纪80年代中期的改革中心转入城市后，国家对农村经济和金融体制的改革关注程度略显下降.我W农村金融在改革幵放以后，随着农村经济的不断活跃和市场化水平的逐步提高，农村金融虽取得丫一定的发展，但在发展的过程屮出现以下的问题.（一）农村金融市场化程度低，金融结构落后和农村金融服务边缘化虽然我国已形成了以农村信用合作社为主体（部分地区农村信用社改革为农村合作银行），屮国农业银行，中国农业发展银行及邮政储蓄为辅助的农村金融体系.从表面上看这个体系功能合理，种类齐全，但在实际上缺少层次性，

4、矛盾冲突多，农村金融服务功能弱，不能满足农村日益提高的佥融需求，而且导致了农村佥融机构资金配置能力不足，使农村信用社在农村金融市场上形成垄断.另外，农村金融工•主要以短期小额贷款为主，结算手段落后，难以满足多元化的金融服务需求.我国农村佥融市场虽然存在多种形式的佥融组织，但没有形成有效的竞争机制，这在一定程度上可从农村信用社的经营效率低下得到反映;同时农村信用社的资本和经营实力，管理体制和经营水平，技术手段和金融服务能力还处于较低水平，造成农村金融市场低水平的垄断经营和金融服务边缘化.（二）农村资金匮乏，资金严重外流，大量流向城市和非农产业当前城市

5、与农村，发达地区与欠发达地区实施的信贷，利率等金融政策差别不大，而农村金融市场投资环境的不完善，资信差，信息不对称，大大增加了商业银行的经营成本和风险.商业银行将从农村金融市场吸纳的资金从蠃利能力差，风险高的农村金融市场流向赢利性高，风险相对低的城市金融市场，进一步造成农村资金的匮乏.资料显示，商业银行每年以吸储的方式从农村流出的资金估计大约3000亿元.我国政府为防范金融风险，严格限制农村金融市场的准入限制，使得许多民间资本难以进入农村金融市场，难以发挥为农村金融市场补充融资的作用，这造成民间资木流出农村以寻求其他投资市场.政策限制是农村金融市场

6、资金匮乏和外流的又一重要因素.（三）民间金融即农户间借款和各类非正式资金，其发展迅速，规模较大.但缺乏规范农村金融制度供给的错位与不足，使农村正规金融供给短缺，农村资金超出需求得不到满足使得农户和农村中小企业转向融资速度快，信息费用低，利率市场化，资金利用率高的民间金融.但像正规金融一样金融市场及其运作缺乏相应的制度规范，这是制约农村金融快速发展的一个根木问题.二，农村金融发展问题形成的原因（一）政府长期对金融的不当干预在我国长期以来实施的赶超型国家发展战略影响下，我国整体经济在发展初期实施以牺牲金融发展来追求经济高速发展的发展道路，这导致政府对金

7、融长期的干预.主要体现在两个方面:其是过度干预，指长期以來政府对农村佥融体系，金融创新管制过严，严重阻碍了农村金融的发展：其二是职能缺位.由于城乡二元经济结构己经到了”返哺"农村的时候，但政府在"返哺n这一问题上动作过小，在这方而没有发挥应有的职能.（二）农村金融体制改革滞后我国农村金融在曲折中发展，主要经历了四个阶段:20世纪80年代初期恢复农业银行及信用合作社改革，使农村金融业务规模和内容都有了快速发展，促进了农村经济发展U985年专业银行企业化改革，农产品收购资金短缺更加严重.为使农村政策性金融活动规范化和制度化J994年成立了专门的农业政策

8、性金融机构即中国农业发展银行，统一管理农产品收购资金，农村扶贫贷款和农业综合开发贷款等专项贷款业务U996年，中央推动了新