当前农村金融存在的问题与对策

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5、产外。金融业发展滞后是当前阻碍农村经济发展的最大的问题。一、当前农村地区金融业的发展现状当前，在我国农村金融业主要包括政策性、商业性、合作性金融以及自发分散民间借贷等金融形式。其中主要机构包括农行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄、农村商业银行、农村合作银行以及民间借贷等。长期以来，在农村地区的发展过程中．在以农村信用社为主要核心的金融业的作用下，农村地区的经济不断发展壮大。　　但是，在为农村经济做出巨大贡献的同时，农村地区的金融业也付出了非常惨痛的代价，几年来。农村地区不良贷款率居高不下，甚至超过了工业不良贷款率。究其原因，除了因政策性原因带来的损失外农村地区金融市场发展不完善

6、以及金融机构自身存在的问题也是其中的主要原因。二、当前农村地区金融存在的问题　　(一)农村地区的金融存在着严重的供给不足当前，我国农村地区迫切需求资金的是广大的农村企业以及农户。　　就农村企业来讲，比较普遍的是农村中小企业。通常来讲。农村中小企业正处在初期发展阶段，不但企业发展的资金相对薄弱，而且规模也相对较小，管理水平比较低。正是因为农村中小企业正处于初级发展阶段，因此其还贷能力也比较低，这样就导致农村金融机构不愿给农村中小企业发放贷款的现象出现，这样也就导致农村地区的中小企业融资困难。就农村地区的农户来讲，大部分都是刚刚脱离贫困，还没有原始积累的农户，无论是种植还是养殖，这些农

7、户的生产经营规模都比较小．还贷水平也相对较差，这样也会导致农村地区的金融机构放贷意愿比较低的现象常出现。无论是农村的中小企业还是农户，在融资方面普遍存在着一定的困难。究其本质原因，主要是由于农村地区的经济比较薄弱，目前的发展状况仍然是小农经济，所经营的业务普遍具有相当高的风险，并且缺少能够支撑贷款的抵押物，这样就导致了金融机构不愿放贷的现象出现。(二)农村地区的金融需求普遍较低在大多数农村地区仍然处于小农经济的前提下，农村地区对金融的需求普遍较低，究其原因，主要有下面