银行代理理财产品

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1、第五章银行代理理财产品1.5.1银行代理理财产品的概念①简称代理业务n指不构成商业银行表内资产负债表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。2.5.2银行代理理财产品销售的基本原则①1.适用性原则n为客户推荐合的产品②2.客户性原则n客观地向客户说明产品的各种要素3.5.3银行代理理财产品分类①5.3.1基金n银行作为开放式基金销售代理人1.基金开户2.基金认购à（1）基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申购请购买基金份额的行为。à（2）基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则à（3）认购期

2、一般按照基金面值1元钱购买基金，认购昆曲率通常也要比申购费用率优惠。à（4）投资者进行基金认购需要携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行网点3.基金申购à基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为4.基金赎回à基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为5.基金转换à指投资者在持有某基金公司发行的任一开放式基金，可直接转换到该基金公司管理的其他开放式基金。56.基金分红à基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资人。7.

3、基金的流动性及收益情况à（1）基金的流动性à（2）基金的收益证券投资基金的收益主要有①证券买入价②红利收入③债券利息影响基金类产品收益基金的基础市场自身的因素8.基金的风险à指购买基金遭受损失的可能性à证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同à基金产品主要包括两种风险：①价格流动风险②流动性风险①5.3.2股票n1.银行代理股票的概念，范围更多地体现在第三方存管业务上。第三方存管是指证券公司客户的证券交易结算资金交由银行存管n2.股票的流动性及收益情况（1）股票的流动性à优质上市公司的股票的流通

4、转让非常快捷，流动性较强。个股的流动性受到各种市场和人为因素的影响。（2）股票的收益à股票的收益主要来源于股利和资本利得à股利来源于公司的税后净利润，决公于公司利润率和股利政策。n3.股票的风险在基础性金融产品中，股票的风险最高。股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。个股风险属非系统性风险，可以通过投资组合进行分散。②5.3.3保险5n1.银行代理保险的概念保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足

5、客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。（2）银行代理保险的必要性à商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障。n2.银行代理保险的范围银行主要代理的险种包括寿险和财险n3．保险产品的特点具有其他投资理财工具不可替代的保障功能利用保险产品还可以合理避税。保险产品的风险是具有法律效应的合同，具有长期性的特点①5.3.4国债n1.银行代理国债的概念、种类（1）我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政作担，信誉度非常高，历来有"金边债券"之称。（2）目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国

6、债、实物式国债、记账式国债。n2.国债的流动性及收益情况（1）流动性债券的流动性一般弱于股票。（2）收益情况à主要来源于利息收益和价差收益。n3.国债的风险（1）价格风险。是指市场利率变化对债券价格的影响。（2）再投次风险。再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。（3）违约风险。是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。（4）5赎回风险。赎回条款有三项不利：①增加了现金流的不确定性。②附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。③从而降低了投资收益率。（5）提前偿付风险。提

7、前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式。（6）对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是俩券的通货膨胀风险。①5.3.5信托n1.银行代理信托类产品的概念指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推价信托计划。n2.信托类产品的流动性及收益情况（1）流动性缺少转让平台流动性比较差。（2）收益情况收益全部归受益人所有，亏损全部由信托者承担。资产收益率和委托人的投资决策相关。n3信托产品风险（1）投资项目风险。投资项目风险包括项目

8、的市场风险、财务风险、经营管理风险。（2）项目主体风险。该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将很大程度上影响信托产品的安全程度。（3）信托公司风险。信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。（4）流动性风险②5.3.6黄金n1.银行代理黄金业务种类（1）条块现货（2）金币（3）黄金现金（4）纸黄金n2.业务流程（1）实物黄金业务流程（2）纸黄金业务流程n3.黄金的流动性、收益情况及风险点5（1）流动性（2）收益情况（3）