第五章 银行代理理财产品-银行代理保险产品

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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章银行代理理财产品知识点：银行代理保险产品●定义：主要包括寿险和财产险●详细描述：1、寿险银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。（1）分红险每年将保险的可分配盈余分配给客户。方式有现金红利和增额红利，国内大多采取现金红利。红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。（2）万能险保险费可调整，保险金额可调整。保费分作两部分，一部分进入保障账户，为保障成本，一部分进入投资账户，获得收益。（3）投连险投资连结保险，其保障功能已经被弱化，主要侧重于投资。初始费用高，适合长线投资。但其投资回报是不

2、确定的，视保险公司实际收益情况而定。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。2、财产险（1）房贷险，购房者购买保险，第一受益人为银行。（2）企业财产保险，法人单位为其存放在固定地点的财产和物资购买的保险。（3）家庭财产险，个人为家庭财产购买的保险。例题：1.以下哪项不属于投资型保险产品（）。A.寿险类投资型保险B.投资连结保险C.信用保险D.非寿险类投资型保险正确答案：C解析：信用保险不是投资型保险产品2.目前，银行代理的寿险三大险种不包括（）。A.分红险B.万能险C.投连险D.

3、房贷险正确答案：D解析：银行代理寿险主要包括：分红险，万能险，投连险3.下列各项中，属于保险当中的人寿保险的是()。A.企业财产险B.分红险C.万能险D.家庭财产险E.投连险正确答案：B,C,E解析：BCE属于保险当中的人寿保险4.银行代理险种中，占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）。A.分红险B.万能险C.投连险D.房贷险E.家庭财产险正确答案：A,B,C解析：占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。房贷险属于财产险。5.财险是目前各家银行大力发展的险种，主要包括（）。A.分红险B.企业财产险C.家庭财产险D.万能险E.房贷险正确答案：B,C,E解析：财

4、产险包括：企业财产险，家庭财产险，房贷险6.保险合同分为（）。A.财产保险合同B.人身保险合同C.再保险合同D.信用保险合同E.投资保险合同正确答案：A,B解析：保险合同分为财产保险合同、人身保险合同7.目前银行主要代理险种包括（）A.万能险和财产险B.寿险和房贷险C.寿险和财产险D.健康险和财产险正确答案：C解析：银行主要代理险种:人身保险和财产险8.财产险包括（）A.工程保险B.投资连结型财产保险C.公众责任保险D.家庭财产保险E.职业责任保险正确答案：A,B,C,D,E解析：财产险：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险，家庭财产保险和工程保险又属于物质财产保险，所以全选。9.

5、投连险的费用包括（）。A.初始保费B.风险保险费C.账户转换费用D.投资单位买卖差价E.资产管理费正确答案：A,B,C,D,E解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。10.财产险不包括（）。A.房贷险B.企业财产保险C.投连险D.家庭财产险正确答案：C解析：银行代理财产险主要包括房贷险，企业财产保险和家庭财产保险。11.目前银行可代理的险种包括（）。A.分红险B.房贷险C.企业财产保险D.万能险E.投连险正确答案：A,B,C,D,E解析：银行可代理的险种寿险和财产险12.下列选项中不属于人身保险的是（）A.人寿保

6、险B.投资连结型财产保险C.意外伤害保险D.健康保险正确答案：B解析：投资连结型财产保险不属于人身保险，寿险与投资连接的品种属于人身保险13.银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等A.养老B.意外伤害C.个人责任D.公司信贷E.儿童教育金正确答案：A,B,C,E解析：养老、意外伤害、个人责任、教育基金都是银行可以代理的保险14.财产险主要包括（）。A.分红险B.房贷险C.企业财产险D.万能险E.家庭财产险正确答案：B,C,E解析：考察财产险品种。15.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（）A.投资功能B.保障功能C.储蓄功能D.筹资功能正确答案：B解析：保险产品最

7、显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，16.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。A.正确B.错误正确答案：A解析：占据市场主流的三大险种是：分红险、万能险，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。