我国中小企业融资难问题的研究

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1、我国中小企业融资难问题的研究　　摘　要：　　关键词：一、现状　　我国大多数中小企业成立时间较短、自有资金偏少，最重要的是中小企业的风险较大。所以无论是银行贷款还是民间融资基于安全方面考虑都不愿贷款给中小企业。至此我国的中小企业普遍存在自有资金匮乏的情况。　　二、中小企业融资难的原因　　我国中小企业对国民经济的发展有着非常重要的作用，而融资难却成为影响中小企业进一步发展的瓶颈。制约我国中小企业融资难的主要因素有：　　1.金融机构方面的原因剖析　　　（1）金融机构对中小企业放贷成本高。金融机构向中小企业放贷的经营成本远远高于大型企业。由于在

2、银行信贷方面有一套完整的流程，对待每一笔贷款业务有着类似的发放程序和经办环节等，所以对于银行而言，每一笔的信贷业务的成本基本上是固定不变的，但是银行的收益却随着贷款的金额、利率的变化而变化，而中小企业的贷款金额相对大型国企而言如杯水车薪。因此，银行从利润最大化的原则出发，银行自然更加愿意贷款给大客户、大国企等。贷款成本高在一定程度上制约了金融机构对中小企业放贷的积极性。　　　（2）金融机构对中小企业存在体制性歧视。国有商业银行为减轻金融风险，降低坏账的发生率，往往忽视中小企业的信贷要求，把经营重点放在国有大型企业和国家重点建设项目。同时

3、银行在授信方面，对中小企业存在明显的信用标准歧视，更甚者人为设置过高的信用标准。　　　（3）金融机构存在结构性缺陷。在我国现今的金融机构组织体系中，缺乏对中小企业提供融资的民间融资机构。所以中小企业只能向存在歧视的银行系统获得正规途径的融资贷款，但是获得融资的机会较小。由于缺乏专业的民间融资机构，在一定程度上限制了我国中小企业的发展。在中国发展民间融资机构能实现居民资金的高收益，同时能有效地缓解中小企业融资难的问题。　　2.中小企业方面的原因剖析　　我国多数中小企业由于自身的管理混乱、规模小、资金少、人才短缺等方面的缺陷，使其的有效资产

4、的抵押不足，最终导致金融机构的慎贷和惜贷；同时，我国部分中小企业内部存在财务制度混乱的状况，从而金融机构难以从中小企业得到真正准确的资金运营信息，导致金融机构怕承担过高的金融风险不敢贷款给中小企业；另外，我国一些中小企业自身条件不够，不符合我国金融机构资产抵押贷款的条件，使得企业无法从金融机构获得贷款。　　3.政府方面的原因剖析　　我国政府对中小企业的扶持力度不够，同时相关的法律体系不够完善，且缺乏后续的配套制度。虽然政府不能直接贷款给中小企业，但是可对中小企业能够有效的扶持和引导，能够帮助企业优化机构，促进其发展。近年来，我国政府逐渐

5、认识到中小企业在我国市场经济中的重要地位，开始非常重视中小企业的发展，并出台了一系列的有利于企业发展的政策和措施。但是从实际的执行情况来看，政策的落实到位程度有待提高。如中小企业信用评估和担保体系建设速度缓慢。　　　参考文献：　　[1]李寿双.中国式私募股权基金募集与设立[M].北京:法律出版社,2009.　　[2]苏佳萍.我国中小企业融资问题研究[N].金融理论与教学,2007.　　[3]李牧群,刘金贺,马兹辉等.中国中小企业融资难[R].北京:中国三星经济研究院,2010.　　[4]张艨.国际金融风暴下的我国中小企业融资问题浅析[J

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