银行业迎来“监管问责年”

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1、银行业迎来“监管问责年”近年来，金融市场新产业、新业务花样迭出，银行同业、理财业务、资产产品等业务领域创新纷繁，交叉性金融产品存在层层嵌套、链条过长，参与机构也存在业务、行为等不规范，这些问题被视为金融乱象。自2月24日郭树清任银监会主席以来，银行业监管力度明显加强。有舆论指出，郭树清把改革风从证监系统吹到了银监系统一一2011年10月至2013年3月卸任，在担任证监会主席的506天里，郭树清提出的各项制度调整政策达70项，相当于“7天一新政”。也有人戏称郭树清是郭“肃清”，要“肃清”一切“牛鬼蛇祌”。郭树清履新以来的3次公开发言表示，当前银行业存在“脱实向虚”、服务实体

2、经济不利、房地产的风险等问题，加强监管意在让银行回归本源，老老实实做传统业务。“今年是明确强调强监管的一年，也是监管问责的一年。”银监会高层在4月7口银监会新闻发布会上表示，2017年将是“强监管、强问责”的一年。连发七文治乱象自郭树清履职两个月以来，银监会监管文件频出。仅从3月28日到4月12日两周内银监会就陆续发布7个文件，密集的发布监管文件也表达出郭树清的“肃清”决心。3月28口，银监会发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项整治工作的通知》（45号文）。银监会表示，为进一步防控金融风险，治理金融乱象，坚决打击违法违规违章行为，督促银行业金融机构加强合规管理

3、，扎严“制度笼子”，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，决定在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”（下称“三违反”）行为专项治理工作。45号文显示，当前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。通过开展“三违反”行为专项治理，促使银行业金融机构进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。3月29日，银监会发布《关于开展

4、银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（46号文）。文件明确时间表：各银行业金融机构应在年11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。饱受诟病的信贷、票据、理财、同业等“空转”被点名，是此次专项治理的重中之重，旨在遏制资金在金融体系内空转而未流向实体经济。中长期看，商业银行规避资本充足率监管的套利必将受到遏制，部分银行可能需要大规模融资以补充资本或收缩业务九州证券全球首席经济学家邓海清分析，通过上述三类套利业务模式，大量资金通过“信托通道”等方式流入实体企业，产生了大量的表外信贷，大大抬高了企业的

5、杠杆率。“银监会对于‘三套利’的专项治理，重点在于整顿银行投行业务，引导银行、企业去杠杆，长期有利于银行、经济的健康发展。”邓海清表o4月6日，银监会发布《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。据某商业银行负责人透露，此次公布的部分指标约束要求十分严格，“对同业负债端的约束，即‘若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的1/3’仅这一条指标，估计有一半以上的银行都不能达标，包括我们自己。”此负责人同时指出，如果根据监管文件要求全部落实，对银行的利润会有一定影响，但对银行业来说总体向好，可以防风

6、险控规模，避免系统性风险的发生。4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结??复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下称“6号文”），0的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患。对于同业业务的风险防控，6号文要求银行采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度，督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同

7、业存单等同业融资规模。广发证券银行业分析师沐华表示，近期监管政策落地明显加速，针对性也极强，剑指最近两年高速扩张的同业投资链条，包括上游负债端的同业融资和下游资产端高速增长的债券投资，强化此前的去杠杆力度，对于监管套利、杠杆套利、空转套利将持续构成约束。4月12日，银监会再出监管新举措，下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，要求针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。在3月2日举行的国新办发布会上郭树清表示，重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不