银行业不良贷款管理与问责办法

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1、银行业不良贷款管理与问责办法笫一章总则第一•条为进一步促进银行业金融机构加强不良贷款管理，扎实防范化解不良贷款风险,严格执行不良贷款问责制度，实现不良贷款“双控”H标，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和有关法律、行政法规，制定木办法。笫二条本办法屮的不良贷款是指银行业金融机构办理贷款、项F1融资、贸易融资、贴现、透支、保理、贷款承诺、担保、信用证、票据承兑等表内、外授信业务所形成，五级分类为后三类（次级、可疑、损失）的信贷资产。不良贷款是现实的高风险资产，其管理冃标是化解不良贷款风险，提高信贷资产质量和效益，促

2、进信贷资产稳健经营。不良贷款管理应坚持运用法律保障和寻求政府支持相结合、转换银行信贷经营管理机制和支持企业改革相结合、增量贷款投入和存量风险化解相结合、责任落实和责任追究相结介的原则，防治并举，全面提高不良贷款管理能力。第三条不良贷款管理的主体是银行业金融机构。银行业金融机构应明确不良贷款管理的职能部门，建立健全不良贷款管理制度，将管理责任落实到每个分支机构，加强对制度执行情况的监督检査。笫四条泰州银监分局对银行业金融机构不良贷款管理负有监督管理责任，应综合运川现场检查、非现场监管、调查研究、市场准入、监管评级等手段

3、，加强对银行业金融机构不良贷款管理的监管。对违反木办法规定、不良贷款管理不力的银行业金融机构，泰州银监分局将釆取约见高管谈话、通报批评、限制市场准入、提高现场检查频次、降低监管评级等级、取消高管任职资格、行政处罚等监管扌昔施。第五条本办法适用于泰州辖内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构。第二章不良贷款防控第六条各银行业金融机构应成立专门组织或指定专门部门、专门人员，切实加强对国家经济政策、产业政策、信贷政策的研究，结合本行信贷市场定位和辖区经济结构特点、运行情况，合理制定信贷业务

4、发展计划和信贷经营策略，健全信贷业务考核体系和考核机制，谨防信贷业务经营中的冲动行为、短期行为。第七条各银行业金融机构应以转型升级为抓手，切实提高信贷精细化管理水平。应综合运用制度控制、流程控制、技术控制、检查控制等手段，进一步提高贷款“三查”的能力和水平，严禁在“三查”不到位的情况卞发放贷款。应建立健全客户经理的持续教育机制、工作评价机制和激励相容机制，稳定客户经理队伍，提高客户经理能力，防范客户经理风险。应进一步提高优选客户的能力，合理测算借款人信贷资金需求，切实改变“追大户”、“垒人户”的现象。应将信贷资金流向

5、监控和抵押物管控的责任落实到人，谨防借款人挪用信贷资金、风险缓释措施落空。第八条各银行业金融机构应建立健全表外业务管理制度和操作流程，在确保资金安全的情况下审慎开展类信贷业务,建立风险防火墙,完善风险处宜预案，严防表外业务、类信贷业务风险演变成事实信用风险。第九条各银行业金融机构应严格执行贷款风险分类管理制度，真实反映信贷资产质量,鼓励执行更加细化、更加严格的风险分类制度。应每半年开展一次贷款风险分类制度执行情况的白杏，设有内审部门的银行业金融机构每年还应至少安排一项贷款风险分类制度执行情况的审计项目，并于自查或审计

6、工作完成后一个月内向泰州银监分局提交自查或审计报告。第十条各银行业金融机构应进一步加强信贷业务风险预警能力的建设，完善现有预警系统，细化预警倍号，建立健全预警处置跟踪监督机制，确保预警系统真正发挥作用。第十一条各银行业金融机构应认真执行泰州银监分局关于大额客户授信联合管理的和关要求，遵守“同业合作、联合授信、信息共亨、满足需求、封闭管理、同进共退”的管理原则，综合运用统一授信额度管理、联动预警管理和联合风险管理等手段，提前识别和预警大额客户授信风险，切实防范银行业多头授信和过度授信导致的大额授信风险。对已在4家以上银

7、行获得贷款的企业应提高准入门槛、从严审查授信、审慎发放贷款。单一银行对单户企业或单一项冃新增贷款或累计新增贷款达到2亿元（含）以上的，应在授信获批后一周内向泰州银监分局书面报告借款人、项冃名称、授信金额、拟放款吋间等基本情况。2家（含）以上银行拟对同一企业或项冃新增贷款、预计贷款总额超2亿元（含）的，应由拟新增贷款最多的银行牵头组建银团贷款，并在组建银团贷款决泄作出后一周内向泰州银监分局书面报告借款人、项目名称、拟新增贷款额、银团安排等基本情况；金业或项目存量贷款在2亿元（不含）以内、拟继续向其他银行申请新增贷款、存

8、量增最贷款合并预计超2亿元（含）的,应将存量增量贷款重组银团贷款，并由拟新增贷款银行在重组银团贷款决定作出后一周内向泰州银监分局书面报告借款人、项冃名称、原有贷款惜况、拟新增贷款额、银团安排等基本情况。第十二条对存量贷款，各银行业金融机构应按季开展潜在风险排查，建立风险借款人名录，及时制订应对预案，并在每季结束示20日内向泰州银监分局提交风险排