国际银行业监管的几种模式

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1、国际银行业监管的几种模式

2、第1内容加载中...　美国银行监管模式及特点由于历史原因，美国的银行监管体制相当复杂。首先，由于银行实行国法银行和州法银行（“国法银行”亦称“国民银行”，指依照联邦法律登记注册的银行；“州法银行”指按依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行）并存的双重银行体制。因此，除美国财政部下设的货币监管总署（ＯＣＣ）以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。其次，美联储、联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）、司法部、证券交易委员会（ＳＥＣ）、期货交易委员会、储蓄机构监管办公室（ＯＴＳ）、国家信用合作管理局（ＮＣＵＡ）

3、、联邦交易委员会（ＦＴＣ）、州保险监管署（ＳＩＣ）甚至联邦调查局等机构也都从各自的职责出发对商业银行进行监督和管理。其中美联储、ＦＤＩＣ是两类最主要的监管机构。美国所有国法银行都是联邦储备体系（ＦｅｄｅｒａｌＲｅｓｅｒｖｅＳｙｓｔｅｍ）的成员，而州法银行则可自主选择是否成为联储的成员。美联储对所有成员银行均负有直接的、基本的监管职能。美国法律规定，在美国经营的银行要想吸收存款，必须首先加入存款保险。此外，ＦＤＩＣ还对州法银行监管部门提供业务指导，为之提供监管指标体系，对州政府银行监管人员进行定期培训。日本“金融大爆炸”的全面改革自１９９６年以来，日本经历

4、了泡沫经济破灭和亚洲金融危机两次大的冲击，日本政府一改往日在金融改革方面“说的多、做的少”、步履蹒跚的传统做法，大刀阔斧地推进冠名为“金融大爆炸”的全面改革。目前，金融厅成为日本金融行政监管的最高权力机构，全面负责对所有金融机构的监管工作。财务省（地方财务局）以及劳动省、农林水产省等行政部门作为金融监管的协作机构，根据金融厅授权或相关法律规定对相关金融机构实施监管。日本银行和存款保险机构只负责对与其有交易行为的金融机构进行财务检查，其权力于双方最初签订的交易合同，与商业银行有权对贷款对象企业进行查账的性质基本相同，与金融厅的监管权力则有着本质上的不同。日

5、本金融厅是根据内阁府设置法的第５３条第３项设立的，下设总务企划局、检查局、监督局三个职能部门。其中，总务企划局下设总务课（总协调机构）、政策课（联系与政策）、国际课（国际事务）、企划课（计划和立法）、市场课（金融市场）、信用课（信用系统）和企业公开参事官（合作会计和信息披露）等７个课室，检查局下设总务课（检查协调）、审查课（检查机构）和检查监理官（检查评估）三个课室，监督局下设总务课（监督协调）、银行第一课、银行第二课、保险课和证券科等四个课室。此外，还另设有金融审议会、汽车损害赔偿责任保险审议会、公认会计审查会、企业会计审议会、股票估算委员会、证券交易

6、监督委员会等六个专门委员会。其中的证券交易监督委员会下设事务局，事务局下设总务检查课和特别调查课，分别负责证券行业的检查、协调和调查工作。英国金融监管制度改革伦敦作为世界第二大金融市场，它近年来进行的金融监管改革引起了全球广泛的注意。英国新的统一金融监管制度主要体现在金融监管局（ＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｒｖｉｃｅＡｕｔｈｏｒｉｔｙ）的功能上。金融监管局既要为英国的金融服务法制定执行的细则，又要监管银行、住房基金、保险公司、证券公司等各种金融机构的金融活动，决定惩罚与处置，是个权力很大的二级立法及执行机构。金融监管局实行董事会制，董事由财政部任命，一旦任命，

7、董事会就自己独立运行。董事会由主席及５名部门总经理兼董事组成，这５个部门（司）有３个是职能部门，包括消费、投资与保险部，存款及市场部，监管程序及风险部，另加一个运营管理部及董事会主席办公厅。金融监管局是一个非赢利性机构，经费完全靠收费，这与美国监管机构的资金不同。美国监管金融活动的机构复杂，经费也不同。美联储的经费属联邦政府预算，州政府监管机构的经费来自州政府预算，美国证券交易委员会的经费部分来自于收费，部分来自于罚金。英国金融监管局收到的罚金是要上交国库的。英国金融监管局董事会下的两个顾问委员会有顾客与企业的代表，这些代表对收费的高低自然有反应，所以是

8、一种自动调节机制。韩国加快推进金融监管体制改革１９９７年金融危机爆发后不久，韩国随即对其金融监管体制进行了大幅调整和机构改革，在加强韩国（中央）银行独立性的同时，先后成立了金融监督委员会（ＦＳＣ）和金融监督院（ＦＳＳ），并将以往分别属于韩国银行、财经院、保险监督院、证券监督院等部门的各种金融监管职能统统转移至金融监督委员会（ＦＳＣ）及其下属机构金融监督院，实施集中统一监管。金融监督委员会（ＦＳＣ）是由政府各相关部门派员组成的委员会性质的政府机构，依照职能划分为企划总务办公室、金融监管政策一局和金融监管政策二局。该机构的主要职责有三：一是对有关金融监管的法

9、律法规进行解释；二是负责所有金融机构（包括在韩外资金融机构）营业执照的发放和吊销