国际银行业的监管与业务PPT课件.ppt

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1、第十一章国际银行业国际银行业概述跨国银行的风险管理国际银行业的监管国际结算业务外汇买卖业务国际信贷业务近年来，跨国公司的规模、经营方式、产业结构均发生了前所未有的变革，国际金融市场迅猛发展，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇，扩大国际业务的规模与范围，到国外设立分支机构，提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行列中。第一节国际银行业概述商业银行的国际扩张20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业的管制。国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设立分行的原因所

2、在。各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平商业银行的海外业务机构形式代表处（RepresentativeOffice）代理处（AgencyOffice）海外分支行（境外联行）(OverseasSisterBank/Branch,Sub-branch)附属银行（子银行）（SubsidiaryBanks）代理银行(CorrespondentBanks)联营银行（AffiliatedBank）银团银行（ConsortiumBank）商业银行的全球竞争随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银行所面对的主要竞争对手不

3、仅有本国银行,还有外资银行，全球的银行竞争将更加激烈。商业银行在海外设立分支机构的数量增加投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就是承销、经纪等投资银行业务欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响全球银行业运行规则世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规则。其中，最有意义的三个规则是：《国际银行业法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》。1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国的国内外银行施加相同的监管1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。1988年的《

4、巴塞尔协议》规定了各国银行资本充足率的标准外资银行在中国早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模地进行扩张。外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市和沿海发达地区。外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市开展人民币业务。随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅速提高。第二节跨国银行的

5、风险管理跨国银行的风险种类跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的货币。信用风险市场风险结算风险政治风险法律风险跨国银行风险管理的基本方法风险价值法(VAR)VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核心——潜在亏损风险调整的资本收益法(Raroc)风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为依据来对其资金使用进行决策全面风险管理模式全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信用

6、风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一的标准进行测量并加总，根据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。第三节国际银行业的监管在国际范围内对银行进行监管（supervision）与规范（regulation）,这在一个正常运作的世界经济体制中是十分重要的因素。没有适当的监管，银行也就无法正常执行其信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨国界对其他国家的银行体系产生危害。这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的信贷政策指

7、导原则；经营不善。国际银行监管政策和规范巴塞尔协议和资本充足率1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低标准。第四节国际结算业务国际结算及其原则国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的行为即为国际结算（InternationalSettlement）按在银行业务中差异，分为国际贸易结算与非贸易国际结算。其中核心部分是国际贸易结算。按资金运送方式不同，分为现金结算和非现金结算。国际结

8、算的原则是：同一银行的支票内部转账；不同银行的支票交换转账；按时合