中小银行社区责任法律分析

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1、中小银行社区责任的法律分析(硕士学位论文摘要)专业：法律硕士研究方向：金融法作者姓名：秦茂宪指导教师：杨忠孝资金匮乏是各国社区发展所面临的共同困境，社区所得的资金在规模上从未达到与它要解决的问题相称的水平。在我国，商业银行营业网点的大规模撤并则使社区金融面临“空洞化”的危机，社区发展受到严重制约。社区发展的这种困境，迫切需要一种金融机构担当起相应的责任。我国中小银行因资本力量有限或受国家法规的制约，多数只能在一定区域从事银行业务，分支机构的设立也只限于总部所在地区，而且我国各地经济发展很不平衡，具有很强的区域性特征，当地的中小银行比大

2、银行更能准确把握当地的经济特点。从这个意义上来说，社区金融与中小银行具有天然的契合性。基于这一点，笔者提出在社区责任的理念下对现有中小银行进行法律变革的构想，目的在于既能为社区发展“物色”一类合适的金融机构充当社区发展的血脉，又能为中小银行找到自身的正确市场定位，最终达到社区与中小银行共赢的局面。文章第一部分主要对中小银行的社区责任作了界定。中小银行的社区责任是一种比较新的提法，在学者中间鲜有人提及，更不用说就这一概念达成共识。又因为该命题所包含的一系列关键词如中小银行、社区等概念本来在学界就没有统一的说法，所以本文是在中小银行和社区

3、概念界定的基础上分析了中小银行社区责任，揭示了其特征，并特别强调了中小银行社区责任的范围。文章第二部分对与中小银行社区责任相关的理论和立法作出了梳理，并在此基础上提出了对中小银行社区责任立法体例的构建，目的在于给出未来中小银行社区责任制度变革方面的努力方向。中小银行社区责任理论主要从企业的社会责任理论和社区银行理论得到启发。与中小银行社区责任相关的立法涉及到公司法、银行法、公益事业捐赠法等多个法律部门。中小银行社区责任的立法体例主要涉及到两个问题，一是能否用法律的形式规定中小银行道德意义上的社区责任；一是中小银行社区责任的实行应采取怎

4、样的法律机制。第三部分是文章的重点，力图展示法律在因应中小银行社区责任的要求而进行制度调适和制度构建中面临的新课题。在社区责任观的主导下，法律应当对中小银行重新定位，中小银行就不仅仅是股东谋利的工具，还应当为保障利益相关者权益及社区发展提供支持；在社区责任观的主导下，中小银行自身还要作出一些制度变革与调适，既包括内部治理结构的调适，也包括外部治理结构的调适。对中小银行内部治理结构的调适，应在借鉴欧美等国社区银行治理结构的基础上，推行外部董事或独立董事制度并对外部或独立董事恰当定位；应让非股东利益相关者参与银行公司治理，并恰当界定亲自介

5、入中小银行内部治理利益相关者的范围。对中小银行外部治理结构的改革应从四个方向努力：对中小银行进行准确的市场定位；逐步建立和完善中小银行的准入、发展、退出的市场机制；对现行中小银行进行重新设置和调整；建立和完善信用制度。关键词：中小银行社区责任公司内部治理结构公司外部治理结构TheLegislativeAnalysisoftheResponsibilitiesoftheMedium．andPint-sizedBanksinCommunities(TheAbstract)Maior：Direction：Author：Tutor：J．MFi

6、ancialLawQinMaoXianProfessorYangZhongXiaoEachcommunityinChinaisfacedwiththesameproblem，thatis，lackingsufficientfunds．Withthewimdrawalandcombination9fthecommercialbanksinalargescaleinChina，thecrisisofinanitionisfollowed，thusleadingtotheresultthatthedevelopmentofthecommun

7、ityisrestrictedseverely．Insuchacase，somekindoffinancialorganizationswhicharesuitablefortheunbalancedeconomicdevelopmentisneededurgently．Meanwhile，themedium—andpint—sizedbankscorrespondwithitnaturally．Theyhavethenecessarycapitalstructureandreceivesmorerestrictionsfromthe

8、government，whichallowsthemtooperateonlyincertainareas．Moreover，theirbranchesarealsolimitedinthenearbydistricts