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1、关于银行房贷逆周期经营导读：此篇文章是银行和周期相关的毕业论文正规格式，供需要写此方面相关本科和硕士以及专科生毕业论文的学子们鉴赏。（工商银行福州分行，福建福州350000）【摘要】由商业银行顺周期性诱发的全球金融危机,给金融造成了巨大的冲击.痛定思痛,商业银行试图寻找到一条以弱化顺周期性,有效控制信贷风险的路径.银行房贷,不仅以使银行实现稳定利润增长,提升利润增长点，时，也能影响银行的利润，给银行带来利润风险.本文着重探讨了房贷的特点，以及银行房贷中存的主要风险.时，指出我国当前银行房贷要顺应顺周期和逆周期经营模式，最后，分析了银行房贷的一些弊端
2、，设计了房贷逆周期经营框架.【关键词】银行房贷逆周期顺周期系统风险房贷作为银行的中长期贷款,不仅以使银行实现稳定利润增长,时，也能影响银行的利润，给银行带来利润风险.银行为规避风险，实现稳定利润增长,往往采取风险多元化和资本充足管理等方法，但是，这种规避风险本篇关于银行房贷逆周期经营论文范文综合参考评定下度:优质题目的方式，实际上很难规避系统风险.宏观经济政策是逆周期的,选择逆周期经营，不仅以实现稳定利润增长,还以成功规避这种风险,以往顺周期的经营，往往经营过程中削弱了宏观经济政策的效果，宏观经济政策是逆周期的,果选择逆周期经营模式，银行会对经济起
3、到自动稳定器作用,以，我们探索银行房贷逆周期经营模式，对于银行业的发展具有非常重要的意义.一、银行房贷的特点银行房贷，主要指住房抵押贷款，这种贷款一般采用房产按揭房产抵押的方式进行，一般是抵押房产基础上进行二级担保.此，这种贷款被中外银行公认为安全性较高信贷业务，许多银行都将银行房贷业务确定为银行的支柱业务一.近些年的国内实践表明,按揭贷款的违约率比较低，一般情况下，住房抵押贷款违约率是万分一.但是,作为一项比较流行的金融服务业务，住房抵押贷款的专业性比较强，需要协调一些金融收放矛盾.资金分散与投放集中间的矛盾，贷款投放长期与资金短期的矛盾等等，这
4、些矛盾果处理不，能会产生金融震荡，尤其是经济上升周期的贷款，这种矛盾和风险更需要把控.2008年美国次贷危机,上个世纪日本的住房金融案件、英国的德比银行事件等等，这些金融危机，都和银行房贷有关，且风险一旦形成,会产生大面积的金融风暴，会危及到整个金融市场，进而会严重影响着国民经济的发展.根据这一特征，银行业要将房贷资产设计与这种周期波动相匹配，以应对周期波动对业务发展的影响.而逆向周期发展，是一种有效应对周期波动、具有内稳定器功能的业务模式，是值得探讨和采用的模式.二、银行住房抵押贷款存的一些风险(一)信用风险银行住房抵押贷款，对于促进银行利润稳定
5、增长起到了很大的作用，但是，我们也应该看到，银行住房抵押贷款，也给银行的经营活动带来很大的风险.首先，是银行住房抵押贷款带来的信用风险.虽然银行贷出款项前，客户经理经评估和核实了借款申请人的信用情况，时，对于借款人的购房合、抵押物、收入水平等也进行了评估，报上级审核部门逐级审核,时，银行住房抵押贷款，银行和客户需要签订合，合中，客户必须承诺以后按时还款.但是，由于受种素的影响，有些客户事实上没有达到银行的评估要求，一些客这篇银行房贷逆周期经营文章原创出处：shuoshilunargin-top:5px;margin-right:10px;text-
6、align:center;float:left;argin-left:10px;border:1pxsolid#ddd;border-bottom:2pxsolid#ddd;position:relative;overfloargin:0auto;font-size:12px;color:#666666;">银行和周期毕业论文正规格式繁荣时期，但是实践证明，这种房贷发放模式，往往信用最差、违约率最高的产品.房价高、利率低，经不住以后利率上升、房价下行的压力，以，这些年份的产品更脆弱，相反，经过动态的、周期性发展，我们发现，抗压能力比较强的产品，往往
7、是那些艰难岁月的产品，房价上行、利率下降，往往会使房贷质量更稳定，房贷的违约压力也会大大减弱，银行应风险形成时相应地增加资本，这样，算是进入了经济衰退期，银行依然有能力发展贷款业务.另外，银行房贷的风险评估和压力测试，一定要作全周期性的，尤其是经济上升期，房贷组合压力测试必须更加严格.一定要清醒地认识到经济下行会导致行违约率大幅上升这一趋势，对资产不仅作时点，要全周期性的充分认识资产组合，作全周期违约率分部评估.相对来说，信贷周期比资本计划周期长，以，对信贷业务决策进行全周期风险评估，比资本配置更重要.银行业的业绩衡量标准要以实际经济利润为标准，不
8、要以市场份额、资产量会计利润为标准.(三)短期房贷顺周期模式与长期房贷逆周期模式的配合银行个体采用逆周期模式，一定程度上有
