论基于商业银行意义及运作模式的普惠金融体系构建

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1、论基于商业银行意义及运作模式的普惠金融体系构建基于商业银行意义及运作模式的普惠金融体系构建论文导读：本论文是一篇关于基于商业银行意义及运作模式的普惠金融体系构建的优秀论文范文,对正在写有关于商业银行论文的写有一定的参考和指导作用,摘要：构建普惠金融体系需要各个层面不同机构的广泛参与，本文从整体上探讨了商业银行在构建普惠金融体系中的作用、作用及运作模式，通过区分大型商业银行与中小商业银行参与普惠金融的不同动因及相对优势，分别探讨大型商业银行和中小商业银行在普惠金融体系构建中各自的定位和作用，并在此基础上研究了二者参与普惠金融的不同运作模式。　　关键词：普惠金融体系；大型商

2、业银行；中小商业银行；定位；运作模式　　：B　　　　普惠金融体系的基本含义是有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，它是对现有金融体系所存在的金融排除现象的反思与变革，强调给一切有金融服务需求的群体提供平等的机会，尤其是服务于中低收入群体和贫困群体。普惠金融理论是经由小额信贷、微型金融理论一步一步发展来的，但普惠金融所追求的目标要高于小额信贷和微型金融，它所要实现的是将零散的小额信贷产品和微型金融机构进行整合，使之融入整个国家的金融体系和金融发展战略之中，最终构建一个多层次、多元化的包容性金融体系。其中各类商业和非商业性机构都能利用自己的比较优势为社会各

3、阶层和群体提供金融服务，使金融服务向过去不能到达的地区、产业和人群延伸。　　普惠金融体系的构建体现了社会公平，有利于创造就业机会、减少贫困和收入分配差距，推进经济社会的和谐发展，其作用非常深远。目前，我国对普惠金融的研究和实践呈现加速发展之势，特别是近来研究者对商业银行介入普惠金融体系的关注，触及到普惠金融的核心理念，即促使先前独立发展的、但一直处于边缘地位的微型金融融入主流金融体系，逐步消除二者的界限，构建统一的包容性金融体系。在这一体系中，提供微型金融服务的主体不仅包括非政府组织、合作性金融机构、商业性小额贷款机构、政策性银行等这类传基于商业银行意义及运作模式的普惠

4、金融体系构建由.zgl机、银行、银行、X上银行等电子渠道完备。商业银行通过共享方式帮助经营普惠业务的微型机构接入银行X络，可解决它们的汇兑结算理由。融入银行X络系统对于微型机构的经营和发展极为重要。此外，商业银行采用先进的技术和服务方式代替物理X点增设和人员配备，可以降低金融服务下移造成的高额成本，方便边远地区、农村地区客户业务，填补金融服务的空白点。　　4．商业银行的产品和服务种类齐全，可以为客户提供全面的普惠金融服务。根据普惠金融的观点，普惠金融不仅指小额贷款，还包括储蓄、保险、转账、、养老金等一系列的金融服务，这些服务是目前的小额贷款公司等机构难以涉及的。而商业银

5、行可以为其客户提供全方位的金融服务，其涉足普惠金融领域可以创造新的业务空间，丰富普惠金融服务品种，全面发挥普惠金融的功能。　　二、商业银行参与普惠金融的动因与优势　　商业银行对于构建普惠金融体系具有重要的作用，但不同类型的商业银行参与普惠金融的动机并不完全相同，其比较优势也是不同的。因此，它们参与普惠金融的模式以及在普惠金融中所承担的角色不能一概而论。所以下文将依据对商业银行规模的划分，分别探讨大型商业银行和中小商业银行参与普惠金融的动因、优势和模式。　　1．大型商业银行参与普惠金融的动因。这里的大型商业银行指全国性的大型股份制银行，包括中国工商银行、中国建设银行、中国

6、农业银行、中国银行和交通银行等。目前，我国大型商业银行参与普惠金融很大程度上是出于非商业性的理由，商业性的动机虽然逐步显现，但尚不占重要地位。　　第一，由于发展普惠金融对消除经济发展差距、维系社会稳定有明显作用，在一些国家，尤其是发展中国家，普惠金融被赋予了较多的经济和社会使命。商业银行作为现代金融体系最为基础和最为重要的组成部分，政府对其参与普惠金融往往有明确的要求，同时也给予一定的政策激励。对于推动大型商业银行介入普惠金融无疑起到相当大的作用。　　第二，20世纪90年代以来，社会责任思想得到广泛的宣传和普及，企业的社会责任意识逐渐增强，在追求商业利润的同时，企业开始

7、将增进社会、环境、弱势群体乃至整个社会的利益纳入经营目标，商业银行则将服务于中小企业和“三农”作为履行企业社会责任的重要方式之一，由此做了不少工作。但是，相较于国际性大银行（如花旗集团），以及国内一些中等规模商业银行，我国的大型商业银行在推进国内普惠金融建设方面的外在压力和内在动力都不还够，参与的成效不够显著。大银行的社会责任意识有待进一步加强，同时相关的政府激励机制、补偿机制和社会监督机制也有待进一步强化。　　2．中小商业银行参与普惠金融的动因。中小商业银行主要指中型股份制商业银行与区域性银行机构。相比大型商业银行，我国中小商业银行参与