对构建信用合作社普惠金融体系的思考

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1、对构建信用合作社普惠金融体系的思考摘要：近些年，城乡差距逐步加大，这实质上是由乡镇中的企业发展不足造成的。这种巨大的差距体现了我国金融发展的不平衡性。这时现有金融体系已经不能满足当前经济发展的需求，普惠金融体系就应运而生。信用社主要是为三农服务的金融机构，信用社通过构建普惠金融体系能够推动贫困和偏远地区的发展并为之提供更为合理的金融服务，以期能够扩大金融服务覆盖区域，更好更大限度地满足各个阶层的金融需求。关键词：信用合作社;普惠金融;体系一、研究背景9近些年，城乡发展出现了巨大的差距，这种巨大的差距体现了我国金融发展的不平衡性，甚至有的相对较为贫困的地区是金融服务的真

2、空地带。普惠金融体系是现有金融体系的进步和改进。现有的金融体系虽然随着多年的发展已经趋于成熟也发挥着重要的作用，但是其弊端也越来越明显。普惠金融体系改进了现有金融体系只关注价值较高的客户而忽视其他客户的缺点，将很大一部分被排斥在现有金融服务体系外的低收入群体和企业也纳入金融服务体系之中。信用社通过构建普惠金融体系能够推动贫困和偏远地区的发展并为之提供更为合理的金融服务。通过了解信用合作社和普惠金融体系的相关理论，阐述构建普惠金融体系的重要意义，并且找到构建信用合作社普惠金融体系的苦难点，最终构建出信用合作社普惠金融体系，以期能够扩大金融服务覆盖区域，更好更大限度地提供

3、金融服务。二、信用合作社普惠金融体系的相关理论（一）信用合作社相关理论信用合作社也叫做信用社，主要是指通过个人集资联合而成的，以互助为宗旨的合作金融组织。信用社的主要目标是更为快捷和简便地为社员提供借贷服务，帮助低收入的个人或企业解决资金难题。信用社和政府一起发挥自身的职能为社会的发展贡献力量。现在的农村经济发展主要是依靠信用社。信用合作社具有资源入社或退社的原则，社员提供一定股金和承担相应责任的原则和民主管理等原则，这些原则主要是为了保证信用社继续发挥自身职能，而不被少数人所控制。（二）普惠金融体系的相关理论9普惠金融体系这一概念来源于英文，在2005年宣传小额信贷

4、时开始被广泛使用。普惠金融体系指能够全面、有效地为所有百姓提供金融服务的体系。普惠金融实质上是为了让所有的百姓都能够享受更为优质的金融服务，更好地支持社会经济的发展。目前，现有的金融体系并不能够做到为所有阶层都提供其所需要的金融服务，因而普惠金融体系的建立就十分必要。可以说，普惠金融体系的涵义就是能够为社会上所有阶层，包括低收入人群提供优质的金融服务的体系。在普惠金融体系中，金融机构必须有义务在不违背金融市场监督的条件下提供更多的金融服务以供需求者进行选择;客户则应当能够利用合理的价钱获得金融服务;而政府机关则是需要为金融体系提供一个良好的金融环境。普惠金融体系的关注

5、点主要在低收入人群和小微企业，只有这些解决了才能够得到一个健全的金融体系。因此，普惠金融体系不仅需要保持现有金融体系的良好运行，还需要将当前的小型的金融机构和信用社等金融机构进行有效地整合，并且将这一整合后形成的金融体系纳入金融发展战略中去，以便能够让该一金融体系促进社会经济的快速发展。三、构建普惠金融体系的重要意义普惠金融体系是在现有的金融体系基础之上形成的，并且能够弥补现有金融体系的缺陷，帮助弱势群体获取适合自身的金融服务，而且这些金融服务是方便且成本较低的。普惠金融体系以更为先进的技术手段和政策来拓宽金融市场，将金融市场推向更为贫困和偏远的地区，并能够提供更为优

6、质的金融服务。同时，可以在现有的金融理念之上进行完善，推行更为健全和完善的金融服务体系，将金融服务的范围拓宽，更大程度地为社会各阶层提供金融服务。9普惠金融体系是基于小微信贷发展而来的。它与小微信贷和小微金融之间具有十分密切的关系。小微金融和信贷对于贫困和偏远地区的经济发展具有推动作用，尤其是小微信贷在农村地区通过帮助农民实现自主创业、建立小微企业等方式改善农村地区农民的经济状况。在普惠金融体系中，帮助贫困和偏远地区的阶层这一观念在普惠金融体系中得到了更好地诠释。可以说，普惠金融体系从根本上讲就是向更为贫困和偏远地区提供金融服务。普惠金融体系在一定程度上体现了金融的公

7、平和公正性，是满足各个阶层的金融需求，使人们能够享受金融公正的机会。在构建普惠金融体系的进程中，不仅需要金融机构和客户，还需要政府能够提供一个良好的环境。政府应当在不违反金融规范的前提下，为金融机构提供足够的空间以开发新型的金融产品，同时政府应当制订金融服务制度，使金融机构能够持续为低收入阶层提供金融服务。并且，通过政府的财政资金刺激金融机构主动为低收入阶层提供金融服务的主动性，提高普惠金融体系的程度。建立普惠金融体系能够使全民都享受公平的金融服务，这是十分必要同时也是十分困难的。在当期经济和技术背景下，想要实现全民的普惠金融还需要经过相对长时间的努