创新科技金融模式，助推产业转型升级

《创新科技金融模式，助推产业转型升级》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、创新科技金融模式，助推产业转型升级苏州市人民政府金融工作办公室近年来，我市一大批具有高技术、高成长、高收益、高风险的科技型中小企业迅速发展壮大，成为我市发展创新经济、促进产业升级的极其重要的力量，在“稳增长、调结构、扩内需、促发展”中的重要作用日益凸显。我市认真贯彻省政府《关于加快促进科技和金融结合的若干意见》（苏政办发〔2011〕68号）的精神，坚持以科学发展为主题，以转型升级为主线，以金融创新为支撑，切实加强科技和金融的结合。一、创新科技金融机制体制，营造融合发展良好氛围为解决科技型中小企业融资难问题，苏州市

2、政府曾召开常务会议，专题审议扶持科技支行的政策措施。在全省率先出台了《关于加强科技金融结合促进科技型企业发展的若干意见》以及《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金管理办法（试行）》、《苏州市知识产权质押贷款管理暂行办法》、《苏州市科技保险费补贴资金使用管理办法（试行）》、《苏州市科技贷款贴息资金使用管理办法（试行）》、《培育发展创新先锋企业的指导意见》、《苏州市科技支行风险池专项资金管理办法》和《贷款利息补贴办法》等一系列政策文件，—5—鼓励我市各金融机构借助苏州经济发展水平的优势，积极对上争取总部资源。市级

3、财政出资1亿元设立科技金融“风险池”，用于对金融机构为科技型中小企业开展相关信贷融资服务提供风险补偿、利率补贴和奖励。通过体制创新、资源整合、财政杠杆、风险共担、独立研发形成特色鲜明的科技金融体系，为科技企业创造融资机会和降低融资成本。截至目前，已有3家银行设立了专门的科技银行，交通银行和建设银行先后在国内首次建立了总行级的科技金融产品创新实验室，人保财险苏州分公司成为总部授权的“产品创新实验区”和“信用险华东区域中心”。全市金融机构支持国家创新型试点企业、国家高新技术企业、省以上重大科技项目等科技类贷款超达32

4、1亿元，增速比各项贷款平均增速高6.8个百分点。二、创新整合资源模式，提高财政资金杠杆效应科技金融专营机构是科技金融结合的有效载体。在制度设计上，我市聚合财政、科技，以及人保财险、太保财险、国发创投、国发担保和交通银行等多家金融机构，建立起“政府+银行+担保+保险+创投”五合一的科技银行业务发展模式。在“五合一”模式下，科技支行成为我市科技金融的“融资平台、创新平台、信息平台和服务平台”。由市政府出台对科技支行的扶持政策，科技支行对科技型中小企业提供“低门槛、低利率、高效率”贷款，作为专门为科技型中小企业提供全面

5、金融服务的专营机构，科技银—5—行拥有专门的运营团队，实行独立事业部制的运营模式，采用了人财物相对独立的专营模式，单独授权、单独核算、单独考核、单独管理；专业担保公司等机构对科技型中小企业实行优惠的担保措施；保险公司对银行贷款设计专门的贷款保证保险产品；创投、风投公司和银行合作进行银投联贷。经过一年的运行，仅交通银行科技支行就对科技中小企业贷款余额近10亿元，累计保险额超过3亿元，财政资金被放大10倍，杠杆效应明显。三、创新建立风险共担机制，为科技企业保驾护航“五合一”模式的制度设计，既发挥了财政引导和市场化结合

6、的作用，也充分考虑了企业贷款风险的覆盖，切实满足了企业需求、降低了融资成本。科技金融专营机构为市科技部门认定的科技型中小企业发放的贷款，利率为基准，“风险池”资金对银行实施利率补贴20%，并对参与分担风险的担保和保险机构进行奖补。纳入风险补偿基金的企业贷款如果发生实际损失，则按“风险池”80%、银行20%（未参加保证保险）或政府40%、银行20%、保险40%进行风险共担。“拨改保”和“拨改补”的尝试，为科技型中小企业融资起到了分险和增信的作用，金融机构信心得到提升，客户结构得到改善，综合效益得到优化，支持科技企业

7、的积极性大为增强。贷款保证保险，因针对性强、手续简便—5—、无资产可申请贷款，尤其受初创型企业欢迎。如苏州能健电气在创业之初没有一家银行愿意提供贷款，最后通过保证保险，获得了2500万的银行融资支持，一举盘活了企业。目前，能健电气年销售已超过10亿元，计划在创业版上市。贷款风险分担机制的建立，获得了较为理想的成绩。至目前，交通银行科技支行的不良贷款率为0。四、创新设立产品研发机构，为科技企业量身定制产品在配置聚合各类资源的同时，我市积极争取各金融机构总部在苏州授权进行各类创新业务的先行先试,对创新授信产品采取了绿

8、色通道,即根据企业需求设计产品,加快新产品的审批周期,大大提升市场快速反应的效率。例如，面向政府支持名单企业推出的“科贷通”、足额纳税企业的“税融通”、创业期微小企业的“创业通”等小企业业务新品。此外，还为科技企业量身定制了“投贷通”、“专利权质押”贷款、“科技之星”贷款、“债权保险融资”、“基金宝”、“股权质押”、“订单贷”、“应收租金保理”、“合同能源管理”等多种科技