金融创新与产业集群转型升级研究

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1、金融创新与产业集群转型升级研究一、产业集群的概念当前学界普遍认为，产业集群是在空间距离和地理位置上同属某一定区域的企业之间展开各种横向和纵向的交往，已形成区域化的结构形式获得协同的发展优势。产业集群的主要特点就是：地区产业发展的主体性、资源和信息交换频繁、地区分工细化、企业位置集聚以及具有较为完备的配套设施。二、金融创新与产业集群转型升级分析产业集群的发展和转型需要企业从产品的全过程进行优化和改造，包括技术和研发条件、销售物流手段以及品牌效应等来环节，金融行业在此过程中需要及时推行各种配套金融服务，以金融服

2、务平台、金融产品等创新形式，建立起融资提供渠道的角色定位，实现与产业集群内部企业之间互惠互利的双赢局面。为了分析金融创新推动产业集群发展的动力机制，本文从制度创新和技术创新两个维度进行归纳，结合金融创新的经济发展理论，对两者的发展机理进行过阐述。1.金融创新的制度创新效用在金融创新中，其中制度创新效用是指随着金融各类发展方向和制度的改革，带动整个市场的制度设计产生调整和变化。这些制度上的创新设计影响着企业的风险投资、市场行为的选择、企业的要素合成以及整个产业的主导培育等等方面。而这些方面也将反过来共同促进地

3、区产业集群的效应，促进地区企业协同发展，产生品牌集聚作用，推动产业集群加强与外界市场之间的密切交流，增强产业集群内部发展的支撑作用，使得整个地区的产业通过集聚效应实现产业整合，从而推动当地产业的发展和升级，促进现代企业的建设。2.金融创新的技术创新效用在金融创新中，其中技术创新效用是指在产业升级的过程中，通过金融改革措施能够推动企业不断调整和优化自身的技术设备，以高科技的设备条件优化产品生产和设计的各个流程，提升整个行业产品的附加效应，促进企业生产流程和效率的提升，最后实现产业集聚的发展合力，形成企业发展的

4、地区优势。金融创新的各项手段能够通过对不同实力企业所承担的金融风险的再分配，调节不同企业支持技术升级的经费和资产，使得整个产业的所有企业实现风险共担和利益共享，从而解决产业集群内企业缺乏自主性和积极性进行技术改造的能力，实现产业结构的优化和提升。由于产业集群内在的特征，只需要根据部分发展势头良好的企业引进金融创新措施，就能够借助地区产业集聚的密切联系和复杂效应，实现该地区产业整体的发展和转型，特别是地区不同企业和产品之间的合作与竞争、资源共享的特性，促进该地区的技术升级，推动企业的技术创新。三、基于产业集群

5、的金融创新体系构建进行金融行业的创新以支持产业集群的转型和发展，从根本上来说就是使得金融的服务满足于地区产业发展的模式，为产业升级环节中企业的融资需要提供支持，在控制宏观经济走向的同时，结合产业内部的具体情况，实现金融服务于产业、现代企业的相互合作，实现产业集群的成功设计和优化转型，促进本地区社会经济的快速发展。1.从升级路径看产业集群转型升级的金融需求从升级路径的角度来考虑金融产品的创新发展时，需要金融行业结合当地的发展实际，找到切合产业发展的金融服务模式。比如，在某地产品的过程转型中，企业的迫切需要时借

6、助金融租赁的手段进行设备采购，或者在采购设备后进行抵押扣款的方式获得现金流动。因此，面对这种情况，当地的金融银行业，需要充分发挥自身的金融主体作用，深入了解企业在转型设计环节所产生的新需要和新模式，主动进行各类服务和金融创新，为产业集群的改造和发展提供充足的动力支持和资金保障。2.从企业类型看产业集群转型升级的金融需求在产业集群升级的过程中，不同类型的企业具有不同的服务需要和融资模式。对于中小企业来说，虽然他们和大企业共同处于产业优化的过程中，但是二者在升级环节所需要的融资服务、企业定位、升级目标等有很大的

7、区别。因此，对于金融业来说，在满足该地区产业集群改造的同时，需要根据不同企业的类型，进行科学、合理的金融创新服务。面对中小企业，他们在资金融资上的问题是影响其产业规模进一步发展的重要原因。当前很多中小企业都是家族企业，资金掌握在董事会和总经理的手中。当前金融市场对此类企业的贷款多为抵押担保的形式，主要面向中小商业对其提供资金支持。这是未来在对中小企业产业升级过程中亟待金融创新的地方。而对于大企业来说，虽然在产业改造的过程中，资金问题也是影响其发展的关键因素，但是由于其自身产品需求，金融行业为其提供资金管理和

8、产品整理为主导的金融产品创新更为合适和迫切。3.金融创新支持产业集群转型升级的总体架构由此可见，金融行业的产品创新与产业集群转型具有密不可分的联系，两者相互促进，共同发展。金融行业的创新离不开市场整体的需求、产品支持以及组织能力三个方面。其中，市场整体的需要和组织能力要与不同企业的规模和资本类型相匹配，产品支持需要企业的发展改造路径，这三者密不可分。共同促进金融行业的产品和服务创新，形成一个发展的有机组合。四、政