不同市场结构下农村信用社经营绩效研究

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1、2014年第1期（总第385期）不同市场结构下农村信用社经营绩效研究1基金项目：本文得到教育部人文社会科学重点研究基地重大项目《中国西部地区金融稳定与金融发展研究》（项目号：2009JJD790034）的资助。王若羽2作者简介：王若羽，河南商丘人，供职于中国人民银行西安分行，研究方向为农村金融和货币政策。（中国人民银行西安分行，陕西西安710075）摘要：本文对陕西省85家农村信用社市场份额与经营绩效的关系进行分析。整体来讲，农村信用社贷款市场份额与其经营绩效呈负相关。进一步分析不同市场集中度情况，贷款占比50%以上的农村信用社市场份额与经营绩效负相关，而贷款占比5

2、0%以下的农村信用社两指标正相关。这就表明应建立适度竞争的县域农村金融市场，以提高农信社经营效率，充分发挥其主力军作用，从而尽快构建现代农村金融体系。关键词：农村信用社；市场份额；经营绩效Abstract：Thispaperanalyzestherelationshipofmarketsharesandoperationperformance，basedon85ruralcreditcooperativesinshaanxiprovince.Generallyspeaking，themarketsharesofruralcreditcooperativesarene

3、gativelycorrelatedwiththeiroperationperformance.Byfurtherdeeplyanalyzingthedifferentdegreesofmarketconcentration，itisfoundthatthemarketsharesofruralcreditcooperativeswhoseratioofloansexceed50%hasanegativecorrelationwiththeiroperationperformance.However，themarketsharesofruralcreditcoope

4、rativeswhoseratioofloanslessthan50%hasapositivecorrelationwithoperationperformance.Itdemonstratesthatitisnecessarytoestablishaproperlycompetitivecountyandruralfinancialmarkettoimproveoperationalefficiencyofruralcreditcooperatives，toplayamoreimportantroleandstructureamodernruralfinancia

5、lsystemimmediately.KeyWords：ruralcreditcooperatives，marketshares，operationperformance中图分类号：F830.341文献标识码：B文章编号：1674-2265（2014）01-0078-04一、引言2012年全国金融工作会指出，深化农村金融改革，要以服务“三农”72014年第1期（总第385期）为根本方向，充分发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的作用，构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系。自上世纪末以来，随着国有商业银行逐步从农村撤离，农村信用社在我国农村金融体系中占有越

6、来越大的比重。作为支农主力军，农信社经营绩效的高低直接影响农村金融体系的运行效率，对于构建现代农村金融体系起到关键作用。二、文献综述传统产业组织理论中的SCP分析框架认为，市场结构决定企业在市场中的行为，企业市场行为又决定经济绩效。从垄断和效率的关系看，经济学一般认为垄断会带来低效率，垄断未达到帕累托最优，存在改进的余地。另一方面，市场份额越大、市场集中度越高，少数几个企业的市场支配势力越大，可以借助对市场的垄断取得超额利润。国内外对农信社在农村金融市场中的份额对其经营绩效的影响也存在不同观点。帕克（KangH.Park，2006）和萨马德（AbdusSamad，2

7、008）通过实证研究发现市场集中度促进银行绩效的提高。谢平（2001）认为农信社独家垄断经营会导致服务质量下降、不良贷款增加。褚保金等（2007）对苏北地区14家农信社进行分析得出，由非竞争而形成的垄断导致农信社经营的惰性和低效率，存款市场份额的增加导致农信社效率降低。闫章秀等（2009）通过实证分析得出我国农村金融市场上规模大的金融机构绩效并不理想。黄惠春等（2010）对江苏省40家农信社进行区域差异性分析得出，欠发达地区市场集中度与农信社经营绩效正相关。信用社能够通过垄断地位，充分行使定价权和选择权，从而获得大量垄断利润。另外黄惠春等（2011）通过GMM模